Банки дающие ипотеку под материнский капитал

Самое главное по теме: "Банки дающие ипотеку под материнский капитал". На странице собрана полезная тематическая информация. На все вопросы вам ответит дежурный специалист.

Какие банки работают с материнским капиталом в 2019-2020 году

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:
  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как погасить кредит при помощи МК

Погашение долга по кредиту предусматривает следующее:
  • после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
  • обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
  • написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
  • после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
  • специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.

Краткая характеристика банков

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Условия представления кредита различными банками

Название банка Условия
ВТБ В этом банке бумагой на материнский капитал можно покрыть весь первоначальный взнос, снизить сумму ежемесячных взносов или погасить часть задолженности по ипотечному кредиту.Условия:
  • ипотечный кредит оформляется исключительно в валюте России;
  • он направляется на покупку объекта жилого помещения на вторичном рынке или строящегося;
  • заявитель обязан иметь на руках документ на получение материальной поддержки от государства.
DeltaCredit Банк предоставляет достаточно маленький размер первоначального взноса в размере 5%. Его предложения по оформлению займов, помогает оформить многодетным семьям ипотечный кредит на приобретение себе нового жилья. Он также может быть направлен погашение части задолженности раньше срока.
Юникредит Банк предлагает родителям с двумя и больше детьми воспользоваться средствами материнского капитала в качестве определенной доли при оформлении займа для приобретения жилого объекта на рынке вторичной недвижимости.

Для этого существует даже определенная программа. Материальная помощь от государства, может увеличить размер займа на величину материнского капитала, если она будет использована для гашения долга по кредиту после регистрации в соответствующих органах права собственности на жилой объект.

Сбербанк Банк работает как с новостройками, так и с жильем вторичного рынка. Помощь от государства может быть использована как первоначальный взнос или для погашения ипотечного займа.
  • жилье, которое будет приобретено, нужно оформить в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • владелец сертификата, должен предоставить его сотруднику финансового учреждения.
Банк Москвы В этом банке существует программа «Ипотека + материнский капитал». Сертификатом можно воспользоваться для приобретения жилья в еще только строящемся доме или уже готового объекта недвижимости. Открытие В этом финансовом учреждении процент по займу напрямую связан с его сроком и величиной первоначального взноса. Он предлагает также специальные предложения, под залог ссуд, которые погашаются частично материальной помощью от органов страны и выдаются по ставке до 11,75% в год.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

[1]

Использование материнского капитала в Банке Москвы

Решая проблему улучшения жилищных условий, семьи часто обращаются в банк за получением кредита на жилье. При этом важно, чтобы процентные ставки и условия кредитования были приемлемыми и выгодными семье.

Если в семье есть второй или третий ребенок, и получен сертификат на материнский капитал, то его можно использовать в банке Москвы при оформлении кредита на покупку строящегося или готового жилья. Банк Москвы предлагает два ипотечных направления использования материнского капитала:

Направление использования «Готовое жилье»

В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита.

  • Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  • Максимальный срок кредита – 50 лет.
  • За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  • Сумма займа может достигать 90 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос от 10%, однако при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.
Читайте так же:  Сколько дней рассматривается материнский капитал

Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам данного направления можно отнести:

  1. минимальный пакет документов,
  2. учет дохода до 4 созаемщиков,
  3. множество способов расчета для погашения кредита;
  4. небольшой первоначальный взнос;
  5. возможность менять процентную ставку.

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • копия сертификата на материнский капитал.
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по оплату услуг ЖКХ;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения;
  • отчет об оценке жилого помещения от независимого оценщика.

Итак, к примеру, при покупке квартиры в Московской области за 3 млн рублей, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 2 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 60000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 30 000 рублей в течение 20 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 13,85%.

Направление использования «Строящееся жилье»

В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита при покупке жиля в новостройке.

  • Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  • Максимальный срок кредита – 50 лет.
  • За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  • Для зарплатных клиентов, а также для корпоративных клиентов предусматривается скидка в размере 0,5% от базовой процентной ставки.
  • Первоначальный взнос от 10%, однако, при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Кроме того, чем больше размер первоначального взноса, и чем короче срок оформления кредита, тем ниже процентная ставка по нему. Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам данного направления можно отнести: минимальный пакет документов, учет дохода до 4 созаемщиков, множество способов расчета для погашения кредита; небольшой первоначальный взнос; возможность менять процентную ставку.

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • копия сертификата на материнский капитал;
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на строящееся жилье, а также подтверждающие создание объекта строящейся недвижимости.

Например, при покупке строящегося жилья в Москве за 5 млн рублей, срок строительства которого равен 18 месяцам, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 4 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 80000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 60 000 рублей в течение 15 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 16,05%, 13,55% после завершения строительства.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Программа материнского капитала стартовала еще в 2007 году. Получить сертификаты семьи могут и сегодня. Срок действия пока продлен до конца 2021 года, но вполне возможно, что Правительство РФ может увеличить этот срок снова.

Получить финансовую поддержку может не каждый – сертификат выдается семьям, в которых родился 2-й или последующий дети после старта программы.

Материнский капитал – это субсидия от государства, использовать которую необходимо в целях, заявленных в законодательстве. Перечень их со временем изменяется. Например, в 2018 году стало возможным получение ежемесячных выплат на ребенка в возрасте до 1,5 лет, если семья испытывает серьезные материальные трудности.

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2019 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

Читайте так же:  Специалист по хозяйственной части должностная инструкция

Ипотека под материнский капитал может оформляться в двух форматах:

  1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
  2. капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Кстати, сейчас материнский капитал может применяться и в отношении рефинансированной ипотеки, главное, чтобы именно эта цель была прописана в договоре.

Порядок оформления

Для людей, раньше не имевших дело с материнским сертификатом, непонятно, как же оформить ипотеку, используя субсидию. Тут лучше придерживаться четкого алгоритма, чтобы не допустить ошибок и сэкономить свое время и нервы. Порядок действий следующий:

Получение справки об остатке средств

При покупке недвижимости с участием заемных средств заключение договора купли-продажи производится вместе с подписанием ипотечного договора. Если заемщик хочет дополнительно использовать материнский сертификат для погашения части или полной суммы первого взноса, то наличие средств банку придется подтвердить.

Выдачей сертификата, отслеживанием трат и переводом средств занимаются сотрудники ПФР. Они же при необходимости выдают владельцам капитала справку об остатке денежных средств. Сначала человек составляет заявление и прикладывает к нему пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении на ребенка, за которого был получен маткапитал;
  • сам сертификат.

Лучше подготовить копии всех бумаг и передать их сотруднику ПФР (в противном случае они сделают это сами). После подачи заявления справка будет выдана в течение 3 рабочих дней.

Обращение в банк

Когда справка будет на руках, можно обращаться в банк с заявкой по кредиту. Лучше, если недвижимость уже будет выбрана, а стоимость ее известна. Тогда останется только указать размер ипотеки, первого взноса и срок кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам подать онлайн-заявку на оформление ипотеки. В этом случае достаточно заполнить анкету и ждать предварительного решения.

Через некоторое время (иногда в этот же день, иногда позднее) с потенциальным заемщиком связывается работник банка и уточняет подробности сделки. Важно предупредить, что часть первого взноса будет внесена материнским капиталом.

Важно понимать, что перечисление денег из Пенсионного Фонда происходит не сразу – эта процедура отнимает 1 – 2 месяца. Только после их перевода задолженность перед банком в этой сумме средств будет погашена. Как это отражается на заемщике? До погашения взноса размер ежемесячного платежа может быть больше, чем предполагалось изначально.

Получить документальное одобрение

Время рассмотрения заявки на ипотеку в каждом банке свое. Поэтому уточнить информацию лучше у специалиста. Если после анализа заемщика решение принимается в его пользу, то кредит ему одобряют.

Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.

Заказать соответствующую справку можно еще на этапе подписания документов, чтоб потом не ждать ее. Если же обратиться за нею в более позднее время, то с собой нужно взять российский паспорт и оригинал самого ипотечного договора.

Справка единой формы не имеет – банки обычно используют собственный бланк. В документе прописывается номер заключенного договора, сумма займа и сведения обо всех заемщиках (например, супругах). Важно, чтобы в справке указывалось, что составлялась она для предъявления в Пенсионный Фонд.

Оформление обязательства у нотариуса

Чтобы использовать материнский капитал на покупку недвижимости, владелец сертификата должен дать письменное обязательство, что собственниками станут и все члены семьи (супруг, дети). В случае с ипотекой включить их в список собственников нельзя, так как банк требует сначала выполнить свои финансовые обязательства, а только потом производить действия с недвижимостью. Поэтому необходимо обратиться к нотариусу за составлением и заверением обязательства.

В документе должно быть указано, что все члены семьи будут включены в состав собственников не позднее 6 месяцев с момента полного погашения задолженности. Это позволяет Пенсионному Фонду убедиться, что свои обязательства заемщик выполнит и не продаст недвижимость после возврата денег банку.

Перед походом к нотариусу необходимо зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и получить соответствующую выписку о регистрации права собственности. Потребуются и другие документы:

  1. ипотечный договор;
  2. договор купли-продажи;
  3. паспорт заемщика (если их несколько, то каждому);
  4. свидетельства о рождении на детей;
  5. материнский сертификат;
  6. свидетельство о браке (если таковое имеется).

Личное присутствие необходимо от всех владельцев. Они выразят свое согласие на составление обязательства. Сам документ оформляется в течение 2 дней.

Лучше сразу сделать и заверить несколько копий обязательства, так как оригинал будет передан в Пенсионный фонд. Как минимум одна копия потребуется при оформлении жилья в собственность остальных членов семьи. Если документ вдруг будет утерян, придется дополнительно заплатить за его восстановление несколько тысяч рублей.

Обращение к нотариусу оплачивается заемщиком. Все услуги обойдутся примерно в 2 – 3 тысячи рублей.

Обращение в Пенсионный Фонд для перечисления средств

Когда все подготовительные этапы будут пройдены, можно будет обращаться в Пенсионный Фонд уже непосредственно для подачи заявления на расходование средств из материнского капитала. Одного заявления будет недостаточно. К нему придется приложить достаточно внушительный пакет документов, включающий в себя:
  • сам сертификат;
  • паспорт владельца сертификата;
  • свидетельства о рождении на всех детей;
  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи (если речь идет о квартире в строящемся доме, то его заменяет договор долевого участия);
  • выписку из Росреестра;
  • справку банка, подтверждающую, что заявитель получил ипотеку;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • СНИЛС заявителя;
  • свидетельство о браке (если имеется супруг).

Само заявление можно написать и уже непосредственно в Пенсионном Фонде. Многие же предпочитают заполнить его спокойно заранее дома. Тем более что найти бланк просто. Например, его можно скачать на нашем сайте.

Читайте так же:  Сроки и порядок обжалования судебного приказа или постановления мирового судьи

Перед обращением следует еще раз внимательно проверить заполненные сведения. Ведь от этого будет зависеть, примут его или нет. В противном случае придется переписывать заявление снова и обращаться к сотруднику Пенсионного Фонда.

Кстати, сейчас для владельцев сертификата реализована возможность подачи заявления прямо через сайт Пенсионного Фонда для тех, кто имеет на их официальном сайте личный кабинет (требуется регистрация на портале госуслуг). После чего заявителю назначается день для подачи пакета документов.

Ответ по заявлению сразу же ждать не стоит. Документы рассматривают специалисты в течение 1 месяца. Еще 5 дней им дается на уведомление заявителя. После деньги переводят не владельцу сертификата, а прямо в банк, где была оформлена ипотека (еще порядка 10 дней). Когда средства поступят на счет, они будут засчитаны в счет погашения первого взноса. Это позволит произвести перерасчет и снизить размер ежемесячного взноса.

Когда деньги поступят в банк, лучше снова обратиться в отделение и запросить новый график погашения задолженности. Тогда на руках будет официальный документ, указывающий на размер ежемесячного взноса.

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Видео (кликните для воспроизведения).

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Читайте так же:  Срок отложения нотариального действия не может превышать

Условия банков по ипотеке с материнским капиталом

Приветствуем! Сегодня расскажем вам какие банки выдают ипотеку под материнский капитал и на каких условиях. Именно оформление ипотеки с участием маткапитала является самым популярным направлением расходования средств господдержки. Однако, прежде чем решиться на такую сделку, рекомендуется всесторонне изучить имеющиеся на рынке предложения и условия по ним.

Маткапитал

Вряд ли остались в РФ семьи или граждане, которые ничего не слышали о программе материнского капитала. Данная мера оказания финансовой помощи из федерального бюджета предоставляет право владельцам сертификата купить, реконструировать или построить собственное жилье. Разберем подробнее особенности использования маткапитала.

Как можно воспользоваться

Изначально материнский капитал должен расходоваться исключительно на 3 основные цели: жилье, пенсия матери и образование детей. Наиболее востребованным вариантом получения поддержки от государства через маткапитал является приобретение отдельного жилья с помощью ипотечного займа.

Что касается оплаты образования детей и формирования пенсионных накоплений матери, то данные варианты использования финансовой поддержки довольно не востребованы. Связано это конечно с наличием жилищных проблем у огромного числа российских семей. К тому же, пока дети маленькие и возраст родителей относительно молодой, об этих способах использования сертификата мало кто задумывается. Тем не менее семьи, которые расходуют маткапитал на получение образования (по большей части высшего) есть. Для этого от владельца сертификата также потребуется обратиться в ПФР с заявлением и предоставить пакет необходимых документов.

Особенности использования при ипотеке

В отношении ипотеки возможны следующие способы применения финансовой помощи:

  • оплата основного долга и начисленных процентов (задолженности) по уже оформленному кредиту;
  • внесение первого взноса (в полном или частичном размере) на начальной стадии получения ипотечного займа.

Воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных посредством получения ипотеки можно в следующей последовательности действий:

  1. Получение сертификата на маткапитал (в ПФР или МФЦ).
  2. Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным Фондом РФ и выбранным банком.
  3. Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
  4. Подача заявки в банк на получение ипотеки.
  5. Вынесение решения банка.
  6. Заключения договора об ипотеке.
  7. Обременение имущества.
  8. Перечисление денег продавцу (со стороны банка).
  9. Обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
  10. Перечисление денег продавцу ПФР

Рассмотренный алгоритм будет справедлив и актуален только при получении одобрения от кредитора и Пенсионного фонда.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Российские банки предлагают потенциальным клиентов множество программ ипотечного кредитования с возможностью использования средств материнского капитала. Относительно небольшие игроки банковского сектора отказались от подобного банковского продукта, что обусловлено также ужесточением требований и ограничений со стороны АИЖК.

Перед выбором конкретного банка и кредитной программы важно максимально подробно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, сравнить условия, требования и пакет документов. Только после этого можно принять окончательное решение.

Условия банков, оформляющих ипотечные займы под материнский капитал, представлены в этой таблице:

Банки Ставка, % Первый взнос, % Стаж, мес Комментарий
Райффайзенбанк 9,75 3 Если предоставлена ФБ, то нужно 10% ПВ наличкой ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 5 3 8,9% если квартира более 65 кв.м. Газпромбанк 9,5 5 6 Сбербанк 10 6 Скидка 0,5% для зарплатников, скидка еще 5% по программе молодая семья и только на готовое жилье, скидка еще 0,1% при электронной регистрации Дельтакредит 10,25 10 1 Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4% Открытие 9,7 10 3 Россельхозбанк 9,75 6 Скидка 0,3% ескли кредит более 3 млн, еще 0,3% если покупка у партнера банка, еще 0,3% на вторичку по программе молодая семья и еще 0,15% если зарплатник, бюджетник Абсалютбанк 9,9 10 3 пока не придет мк ставка будет 10,99 Акбарс банк 10,5 3 если МК составляет от 20 до 40% стоимости то скидка 0,3%, если МК более 40% стоимости то скидка 0,6%

Рассмотрим подробнее наиболее привлекательные предложения.

ТОП 5 предложений банков

Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.

По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.

Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.

Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.

Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.

[3]

По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.

Читайте так же:  Срок действия госпошлины за регистрацию права собственности

Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.

Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.

Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.

Газпромбанк

Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.

До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.

При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.

Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».

Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.

Таким образом, самый лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку – это Сбербанк.

  1. Он дает самую максимальную сумму по займу за счет учета дополнительных доходов без их документального подтверждения. Данный момент очень важен т.к. по сути, на иждивении у супруга будет 3 иждивенца.
  2. Сбербанк не требует собственных средств к материнскому капиталу. Достаточно сертификата. Эта позволяет быстрее и менее затратно войти в сделку.
  3. Ставка по ипотеке одна из самых низких на рынке и мат капитал не влияет на её размер в большую сторону.

Особенности военной ипотеки с материнским капиталом

Владельцы сертификатов на маткапитал, являясь одновременно с этим военнослужащими, имеют законное право направить средства госпомощи на погашение военной ипотеки. Это станет двойной мерой финансовой помощи от государства, которая поможет быстрее рассчитаться с кредитором. Отличительной особенностью военной ипотеки является оформление приобретаемого жилья в собственность военнослужащего. Однако если используется материнский капитал, то обязательно нужно будет выделить доли на каждого члена семьи.

В остальном условия применения данной меры господдержки ничем не отличаются. Погасить часть задолженности по уже действующей военной ипотеке с помощью маткапитала можно сразу, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка.

Материнский капитал – эффективный способ помощи семьям с детьми по выплате ипотеки. На рынке ипотечного кредитования сегодня представлена масса предложений от ведущих российских банков. Наиболее выгодные условия готов предоставить Сбербанк России, в котором можно купить как жилье в новостройке, так и готовые объекты недвижимости.

Использование маткапитала на погашение ипотечного кредита

Если семья оформила ипотеку раньше получения сертификата на материнский капитал, то использование средств материальной поддержки будет направлено на погашение части или полного остатка задолженности перед кредитором. Для этого необходимо запросить из банка справку об остатке задолженности по ссудному счету, в которой обязательно указываются все данные договора об ипотеке и реквизиты счета.

[2]

После рассмотрения заявления владельца сертификата в случае вынесения положительного решения ПФР перечислит сумму капитала на счет заемщика в банке. Воспользоваться правом на погашения долга по ипотеке посредством маткапитала можно сразу после его получения, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка. Если таким способом была погашена лишь часть задолженности по кредиту, то график платежей и итоговая стоимость займа будут пересмотрены в пользу клиента.

Многие потенциальные заемщики сегодня стараются направить материнский капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, так как его размер является существенным (в среднем 15-20% от стоимости жилья). Однако на практике имеет место затянутость процесса перечисления денег со стороны Пенсионного фонда вплоть до нескольких месяцев. Не каждый продавец или банк согласится столько ждать.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем благодарны, если нажмете кнопки социальных сетей и оцените статью.

Важно! Вам всегда поможет наш онлайн юрист по ипотеке с реализацией вашего права на мат капитал. Решаем самые сложные случаи. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру по материнскому сертификату без ипотеки.

Источники


  1. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.

  2. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 2. — Москва: РГГУ, 2016. — 451 c.

  3. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.
  4. Банки дающие ипотеку под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here