Что делать, если по осаго выплатили меньше

Самое главное по теме: "Что делать, если по осаго выплатили меньше". На странице собрана полезная тематическая информация. На все вопросы вам ответит дежурный специалист.

По ОСАГО выплатили меньше: что делать, если страховая занизила выплату

ОСАГО – это обязательное страхование, которое по закону должен оформить любой водитель, чтобы в случае ДТП расходы виновной стороны были покрыты с помощью этой суммы. Зачастую происходит так, что страховая выплачивает по ОСАГО меньше, чем составляет стоимость ремонта, и клиенту приходится самостоятельно бороться за справедливость. Почему же происходит уменьшение суммы выплат по ОСАГО, что делать в такой ситуации, и как правильно составить иск в суд по этому вопросу?

Как понять, что выплатили меньше положенного?

При ДТП один из участников должен вызвать службу ГИБДД, сотрудники которой зафиксируют факт наступления страхового случая. Допускается и самостоятельная регистрация аварии в том случае, если сумма ущерба находится в пределах регионального лимита.

Виновник ДТП представляет сотрудникам страховой компании протокол, в котором зафиксирован факт аварии, с целью получения денежной компенсации. Сумму определяет специалист конкретной компании по страхованию.

Определение того, что по ОСАГО страховая выплатила меньше, возможно только при присутствии специальной или самостоятельной экспертизы.

Это происходит уже после того, как компенсация будет перечислена фирмой на счет гражданина. Самостоятельную экспертизу можно провести в автосалонах, где независимые эксперты рассчитают конкретную сумму ущерба.

Для того чтобы специальная экспертиза прошла успешно, необходимо:

  • найти независимого эксперта;
  • составить договор и оплатить;
  • доставить автомобиль;
  • дождаться официального заключения с суммой ущерба.

Далее сумму, полученную в качестве компенсации, и сумму, высчитанную при экспертизе, сравнивают. При небольших различиях требовать доплаты не стоит. Если же разница между суммами большая, то необходимо составлять претензию и отстаивать свои права.

Зачем страховой компании занижать сумму компенсации?

Каждая страховая компания с 2014 года рассчитывает сумму компенсации в соответствии с едиными стандартами, которые были утверждены Центральным банком России. Несмотря на этот факт, многие фирмы сознательно занижают сумму выплат.

В качестве причин для занижения выступают:

  • Способ оценивания ущерба. Сумма компенсации напрямую зависит от того, как проводится экспертиза. Осмотрев автомобиль на ощупь, оценщик может выдвинуть итоговую сумму, которая значительно отличается от суммы реальной компенсации.
  • Знания и опыт самого оценщика. Новичок или непрофессионал может совершить большие ошибки и допустить недочеты при оценивании суммы ущерба, упустив важные детали.
  • Условия экспертизы. Осмотр должен проходить в дневное время, а сам автомобиль необходимо предоставить в чистом виде. В сумерках некоторые повреждения могут просто потеряться специалистом, который в итоге не занесет их в отчет.

Занижение суммы выплат ОСАГО может произойти и по законным причинам.

Законные причины

Выделяется три законные причины:

  1. Износ деталей автомобиля. Зачастую именно эта причина является основанием для законного снижения выплат по ОСАГО. Примерно 80 % водителей подают претензии именно в связи с этим. Однако максимальный предел снижения стоимости деталей был установлен Центральным банком. Он составляет 50 % от актуальной рыночной цены.
  2. Удаление повреждений из итогового отчета. Если на автомобиле повреждено, например, более 25 % лакокрасочного покрытия, то страховая компания вправе не принять к учету расходы по его восстановлению. То же самое правило работает и с повреждениями из-за коррозии на автомобиле.
  3. Расчет суммы ущерба без включения утери товарной стоимости. Эта причина также является поводом для многих судебных разбирательств. Страховые компании удерживают сумму компенсации, хотя по закону должны выплачивать утерю товарной стоимости.

Что делать, если по ОСАГО выплатили меньше?

Изучив все правила и нормативные акты, связанные с проблемой ОСАГО, проведя независимую экспертизу, убедившись, что различия в реальной сумме ущерба и выплаченной действительно велики, гражданин может начинать составлять претензию и отстаивать свои права.

Если есть денежные средства, то лучше воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы не ошибиться в составлении документов. Или обратиться к онлайн-консультанту на нашем сайте.

Как составить претензию в страховую компанию?

Если вы определили, что страховая компании ошиблась в сумме выплаты по ОСАГО, то начинайте составлять претензию. Она направляется не в судебные органы, а на фактический адрес финансовой компании. Претензия – это документ, призванный урегулировать разногласия мирным путем без привлечения работников правосудия.

В претензии отображаются следующие данные:

  • название страховой компании, нарушившей условия выплаты компенсации;
  • Ф. И. О. и другая общая информация о пострадавшем, его контактные данные;
  • краткое описание ситуации ДТП (место происшествия, какие транспортные средства были задействованы);
  • какая сумма компенсации была предоставлена страховой компании после осмотра и оценки;
  • сумма компенсации после оценки независимого эксперта;
  • форма получения заключения (либо лично, либо по интернету);
  • личная подпись и расшифровка.

Важно! К претензии также прикладывают копию паспорта РФ, страхового полиса, заключение независимого эксперта, выписку по счету с суммой компенсации и извещение об аварии. Оригиналы в руки страховой компании попадать ни в коем случае не должны, так как они, возможно, потребуются во время судебного разбирательства.

Для того чтобы не ошибиться в составлении претензии, скачайте ее шаблон. Если у вас возникают сложности с документом, то обратитесь к специалисту на сайте или же задайте свой вопрос через кнопку «Оставить комментарий».

Готовая претензия передается в руки секретарю или специалисту распределения убытков. В ответ вам предоставят копию документа, где будет стоять отметка о принятии претензии. Далее ожидайте, когда придет заключение. Обычно срок такого ожидания не превышает пяти рабочих дней.

При невозможности вручить билет лично в руки, его отправляют заказным письмом или курьером.

Возмещение убытков с помощью суда

Если страховая компания не согласна с претензией или проигнорировала ее, вам стоит обратиться в судебные органы, составив исковое заявление.

Для того чтобы упростить себе работу по подготовке к обращению в суд, скачайте шаблон иска на нашем портале.

Также в качестве информации указывают сведения о финансовой фирме, транспорте, месте и времени ДТП.

Важно! Чтобы не ошибиться при составлении искового заявления в суд, обратитесь к юристу-профессионалу. Опытный специалист поможет с подготовкой документов и подскажет тактику вашего поведения во время судебного разбирательства.

Какие документы нужны?

В качестве приложений к исковому заявлению выступают:

  • копия паспорта РФ;
  • документы на автомобиль.

Остальные документы из списка собрать сложнее, но они не менее важны:

  • Акт экспертизы транспортного средства. Этот документ оформляется менеджером фирмы. Для того чтобы получить акт, обратитесь в свою страховую компанию и попросите предоставить вам его на законных основаниях.
  • Протокол от сотрудников ГИБДД. После составления протокола обязательно сделайте его копию.
  • Извещение об аварии. Оно оформляется в 2 экземплярах между двумя сторонами ДТП. В этом случае копия документа тоже необходима.
  • Претензия, поданная в адрес страховой компании. После предоставления претензии у пострадавшего хранится ее копия с отметкой о принятии.
  • Ответная реакция на претензию. Оригинал документа, в котором страховая компания реагирует на просьбу гражданина доплатить необходимую сумму ОСАГО.
  • Заключение независимого эксперта. Такой документ можно получить только после независимой экспертизы. Более того, прикладывается также квитанция об оплате.
Читайте так же:  Как потребитель защищен от скрытых недостатков товара

Что делать в случае ДТП, чтобы потом не занизили сумму по ОСАГО?

Если вдруг случилась авария, для получения полной суммы выплаты по ОСАГО необходимо действовать согласно следующему плану:

  1. После остановки транспорта установите знак, указывающий на аварийную ситуацию.
  2. Спросите виновника о наличии бланка договора ОСАГО и узнайте все нужные сведения (название страховой компании, номер бланка, дату оформления договора);
  3. Позвоните в службу ГИБДД или аварийного комиссара;
  4. Оформите европротокол, предоставляемый при приобретении автогражданки;
  5. Сделайте фото ДТП на телефон. Особенно это нужно, если сотрудники ГИБДД не приезжают уже очень долго время.
  6. Объясните инспектору всю ситуацию с аварией, прочитайте протокол происшествия и поставьте свою подпись, если вы со всем согласны;
  7. Совершите визит в офис страховой фирмы и представьте им все собранные документы.

Важно! Законодательство гласит, что пострадавший имеет полное право идти в страховую компанию виновника ДТП, а также и в собственную, где заключал договор ОСАГО.

В заключение можно сказать, что водителям часто приходится решать проблему занижения выплат по ОСАГО. Обычно люди теряются и не знают, что им дальше делать. Главное – не паникуйте, оформите претензию в страховую фирму и отнесите ее туда. Если фирма осведомила вас о том, что она отказывается выплачивать компенсацию или же просто игнорирует факт получения претензии, смело идите в суд.

Чтобы не ошибиться в составлении документов и ничего не потерять, обязательно проконсультируйтесь со специалистами.

Если у вас когда-нибудь были проблемы с заниженной выплатой по ОСАГО, оставьте отзыв внизу, чтобы помочь читателям найти правильное решение. Отобразите следующую информацию:

  • куда идти с претензией на выплату компенсации по ОСАГО;
  • какая сумма была урезана страховой компанией;
  • каким образом была высчитана разница между суммами.

Напоминаем, что на нашем сайте работает онлайн-консультант, который всегда ответит на ваши вопросы. Задать их можно в форме в нижнем правом углу экрана.

Страховая компания по ОСАГО виновника выплатила мало

В России отношение к ОСАГО у многих водителей отрицательное, потому как в большинстве случаев пострадавший в ДТП водитель остаётся недоволен размером компенсационной выплаты со стороны страховой компании. Не редки случаи, когда пострадавший восстанавливает свой автомобиль за собственные средства, не обратившись в страховую компанию, будучи уверенным, что выплатят «копейки». К сожалению, в большинстве случаев в итоге так и получается. На восстановительные работы была потрачена одна сумма, а на расчетный счет хозяина авто страховая компания по ОСАГО перевела в пять раз меньше.

Если сумма компенсационной выплаты Вас неприятно удивила, или страховая компания неправомерно отказала в выплате, не стоит опускать руки. Страховщики, отказывая или сильно занижая размер выплаты, делают ставку на неготовность автовладельцев идти до конца. Мы расскажем Вам как добиться справедливости!

По ОСАГО выплатили мало. Что делать?

1. Получите копию независимой экспертизы, на основе которой Страховщик произвел выплату. Фотографии поврежденного автомобиля к ней прилагаются.

2. Произведите на их основании полученных фотографий свою независимую экспертизу.

3. Напишите досудебную претензию. Для самостоятельного её составления рекомендуем воспользоваться нашим образцом. Если с написанием досудебной претензии у Вас возникли проблемы – обратитесь к юристу. Ответ страховой компании по ОСАГО, который должен быть выдан в письменном виде, будет считаться официальным отказом Страховщика от своих обязательств. Его можно будет использовать в суде.

4. Если досудебная претензия не вразумила страховую компанию, остаётся обращаться в суд. Для этого составляется исковое заявление. Прикладываем все документы и по месту своей прописки или регистрации ответчика (страховой компании) подаем в мировой суд.

В подавляющем большинстве случаев суд на стороне автовладельцев, поэтому рекомендуем не тратить свое время и нервы и обратиться к автоюристу. В конечном итоге за все заплатит страховая компания.

Почему стоит обращаться в суд?

Постановлением пленума Верховного суда РФ было утверждено, что Страховщик обязан помимо суммы недоплаты заплатить Страхователю штраф в размере 50% от суммы недоплаты. Страхователь также вправе потребовать возместить моральный вред, причиненный ему вследствие отказа в выплате или выплатой недостаточной для ремонта суммы.

К примеру, страховая компания неправомерно отказала Вам в выплате. Вы обратились к независимому эксперту, который оценил ущерб Вашему авто в 110 000 руб.

Далее Вы нанимаете юриста либо самостоятельно составляете исковое заявление в суд, который потом выигрываете. В таком случае Вы получите:

  • 110 000 руб. (сумму ущерба),
  • 55 000 руб. (штраф 50% от суммы недоплаты),
  • 15 000 руб. (возмещение стоимости услуг юриста),
  • 4 000 руб. (возмещение морального вреда при предоставлении подтверждающих документов)
  • 3 000 руб. (возмещение стоимости независимой экспертизы)

В итоге на Ваш расчетный счет по решению суда поступит 187 000 рублей.

Что делать если мало выплатили по ОСАГО?

ОСАГО — это обязательное страхование для владельцев автомобилей, покрывающее ущерб, нанесенный третьим лицам. Полис не покрывает убытки, которые понес сам владелец автомобиля, если он виновен в сложившейся ситуации. При этом страховые компании часто выплачивают недостаточные суммы, занижая уровень ущерба. Компании надеются, что получатель выплаты не станет оспаривать размер, но сделать это можно, о порядке обжалования вы узнаете в этой статье.

Как понять, что выплата занижена

Если получая выплату по ДТП, которое произошло по вине владельца ОСАГО, пострадавший выяснил, что сумма денег недостаточна для погашения ущерба, ему нужны подтверждающие это документы. Ведь “на глаз” определить точную сумму ущерба сложно, а чтобы претензии были приняты, пострадавшему необходимы результаты сторонней независимой экспертизы.

По ее итогу будут выданы подтверждающие документы, служащие основанием для перерасчета компенсации страховой компании. Если разница составляет менее 10% как в большую, так и меньшую стороны, факта недоплаты зафиксировано не будет. Это считается допустимой погрешностью экспертов, которая установлена законодательством.

Кроме того, получив новые расчеты ущерба экспертов, следует проконсультироваться на предмет реальности получения доплаты. Как правило, следует обращаться в суд только при сильных занижениях ущерба, поскольку в этом случае дело будет стоить потраченных денег и сил.

Когда занижение выплат законно

Вероятность того, что страховщик не доплатит пострадавшей стороне крайне мала. Этот риск постарались минимизировать в Центробанке при разработке единой общеобязательной методики расчета оценки повреждений. Несмотря на ее наличие, возможны ситуации, в которых итоги разных экспертов могут не совпадать. Проблема заключается в том, что едиными являются только правила самого расчета ущерба, которые основываются на вводной информации.

Если же экспертные обследования будут проведены по разным методикам, что допускается, то большинство зафиксированного ущерба будет взято “на глазок”. То есть, специалист сам оценит серьезность ущерба. Таким образом, на разницу в результатах влияют:

  • уровень профессиональной подготовки эксперта и качество выполнения работы;
  • скрытые повреждения и наличие специализированных инструментов для исследования;
  • условия проведения осмотра — машина может быть грязной, либо не хватает освещения для поиска серьезных поломок.
Читайте так же:  Сколько платят за инвалидность размер пенсии по инвалидности при 1, 2 и 3 группе

В то же время, есть законные ситуации, которые не будут признаны нарушениями и могут повлечь за собой недоплату компенсации. К перечню таковых следует относить:

  1. Некоторые повреждения не учитываются — экспертам разрешается не просчитывать стоимость восстановления лакокрасочного покрытия автомобиля, если оно повреждено более, чем на 25%. Также ущерб не будет погашен, если детали, на которых повредилось покрытие, проржавели насквозь.
  2. Износ деталей — если выяснилось, что вышедшие из строя детали были сильно изношены, сумма компенсации уменьшается. В СК могут выплатить только 50% стоимости изношенной детали в новом состоянии.
  3. Утеря товарной стоимости — закон предполагает, что при УТС, которую повлекла за собой аварийная ситуация, страховая компания должна погашать ее уровень. На деле это происходит далеко не всегда, тогда следует обращаться в суд.

Следовательно, страховая компания действительно может недоплатить компенсацию, и на вполне законных основаниях. В любом случае пострадавший может оспорить данное решение в суде, и если повторная экспертиза докажет нарушения при определении ущерба, истец сможет получить недостающую сумму.

Порядок действий

Чтобы не быть обманутым страховой компанией, следует сначала правильно оформить ДТП. Кроме документирования факта сотрудниками ГИБДД, также можно заполнить европротокол, бланк которого выдается страховщиком при подписании договора. В этом случае можно обойтись без вызова полиции, но только если:

  • нет людей с травмами или погибших;
  • сумма ущерба не превышает 50 тыс. рублей;
  • участников не более двух;
  • у обоих есть ОСАГО;
  • обе стороны сходятся во мнениях касательно произошедшего ДТП.

Заполнив документ, потерпевшая сторона обращается в страховую компанию виновника и получает возмещение. Если хоть одно условие не выполнено, необходима помощь ДПС. Сотрудники полиции составят ряд документов, в том числе:

  1. Справку о дорожно-транспортном происшествии по форме ф-154.
  2. Схему ДТП — где произошла авария, как двигались участники происшествия и т.д.
  3. Протокол о правонарушении административного порядка.
  4. Пояснения водителей.

В справке сотрудники МВД указывают повреждения, полученные автомобилями, в случае серьезных последствий заполняется приложение. Следует контролировать процесс заполнения, поскольку в СК будут смотреть в том числе и на ущерб, задокументированный ГИБДД. При подозрениях в занижении суммы, следует начинать разбирательство.

Проведение независимой экспертизы

Ранее водители, которые попали в аварию, могли провести самостоятельную экспертизу до того, как страховая произведет расчеты. После 2008 года порядок изменился, и первое исследование проводится компанией, которая выплачивает страховку. Водитель может потребовать организации дополнительной экспертизы после первоначального осмотра, если сомневается в квалификации специалиста компании. Выбирает экспертное учреждение также страховщик.

Если же СК не сможет провести осмотр и экспертную оценку в течение пяти дней после обращения потерпевшего, последний может инициировать процедуру сам. Во всех других случаях проведенная экспертиза покажет ущерб, но страховщик не примет ее результаты для возмещения. В любом случае, при проведении самостоятельной экспертной оценки и выявлении серьезных расхождений, следует добиваться перерасчета выплаты.

У кампании, которая будет выявлять ущерб и калькулировать его, должна быть лицензия на деятельность, а ее специалисту нужна аккредитация в федеральном реестре. Это необходимо, чтобы заключения были приняты судом, и могли использоваться для изменения компенсации.

Досудебное урегулирование вопроса

Если экспертиза действительно выявила значительные расхождения в сумме возмещения и фактическом ущербе, следует постараться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Это возможно путем подачи претензии в страховую компанию, в которой указываются пункты, вызвавшие несогласие автора. Также вписываются требования по перерасчету компенсации с учетом результатов сторонней экспертизы. Лучше воспользоваться помощью юриста, который проанализирует документы и обоснует их с точки зрения закона.

Также СК извещается о том, что при невыполнении требований будет подан судебный иск с требованием выплат и дополнительных компенсаций. К претензии прилагаются:

  • паспорт потерпевшего;
  • страховой полис;
  • документ о праве собственности на автомобиль;
  • справку об аварии;
  • заключение эксперта.

Претензию можно отнести лично, но чтобы избежать конфликта и непринятия документа, формируется ценное письмо с описью вложения и уведомлением о получении. Рассмотреть жалобу обязаны за 5 рабочих дней, но можно подождать и дольше, поскольку за каждый день неуплаты в пользу потерпевшего будет начисляться 1% пени от суммы долга СК.

Подаем в суд

Если от страховщика не поступило ответа в установленный срок, либо заявителю было отказано в доплате, он имеет полное право пойти в суд. Если судья, оценив доводы истца, примет решение о незаконности действий СК, то будет назначена компенсация не только недостающей части возмещения. Покрытию подлежит моральный ущерб, а также расходы на правовую помощь. Но для приема судом иска следует соблюсти процедуру и подготовить ряд документов.

Необходимые документы

Чтобы добиться приема заявления и увеличить шансы на успех, следует подготовить те же бумаги, которые использовались для дополнения претензии страховщику. Кроме справки об аварии, протокола и постановления об админправонарушении, потребуется также доверенность на ведение дела, если потерпевший обратился к адвокату. Также пригодятся иные документы, связанные с затратами по страховому случаю:

  • договор с независимой экспертной организацией;
  • доказательства размера компенсации, полученной от страховой компании;
  • иные финансовые документы, включая фактические расходы на ремонт, привлечение специалистов в области права.

Следует собрать как можно больше документов, которые докажут правоту заявителя. Если есть показания свидетелей, их также предоставляют или указывают этих людей в иске, чтобы их вызвали на судебное заседание. Но не только прилагаемые документы важны, кроме них следует правильно подготовить исковое заявление.

Как составить иск

Видео (кликните для воспроизведения).

Эта бумага наиболее значимая, ведь в ней описывается ситуация, высказывается претензия и конкретное требование. Конечно, в идеале иск следует писать профессионалу в этом деле, юристу или адвокату. Но если такой возможности нет, бумага готовится самим истцом, причем важно соблюсти структуру:

  1. Шапка документа — указывается в какой суд направляется заявление (куда подать, рассмотрим далее), кто является истцом, где находится и как называется ответчик. Учитывая, что в этом случае имеют место вполне конкретные материальные требования, указывается цена иска.
  2. Название документа, то есть “Исковое заявление о взыскании части страхового возмещения”.
  3. Основная часть — указываются все имеющиеся данные, в том числе обстоятельства ДТП, предпосылки аварии и последствия. Оговариваются сведения о страховой компании, размере выплаченного возмещения и поводах сомневаться в выводе страховщика (в данном случае это повторная экспертиза). Помощь юриста потребуется для ссылки на законодательные акты, позволяющие требовать доплат, самостоятельно прописать такие основания сложно. Учитывая требования материальной компенсации, также вписывается порядок расчета.
  4. Требования — раздел предназначен для финализации иска, конкретизации требований. Здесь оговаривается сумма, которую планирует получить истец от страховой компании.
  5. Перечень прилагаемых документов с количеством экземпляров.
  6. Дата и подпись истца.
Читайте так же:  Предостережение прокурора о недопустимости нарушения закона образец

Подача и рассмотрение

Подготовленное исковое заявление передается в районный или мировой суд, но чаще задействуются мировые инстанции. Ведь согласно Гражданского процессуального кодекса, они отвечают за разрешение имущественных споров. К компетенции районных судов относятся только дела, цена иска в которых 500 МРОТов и выше, в случае с ОСАГО такая недостача компенсации встречается редко.

Иск передается в суд по месту регистрации ответчика, но если в городе истца есть его филиал, то подача заявления возможна по месту проживания потерпевшего. Готовится 2-3 экземпляра иска, ведь один будет взят судом, а на другом поставят отметку о принятии и передадут истцу. В назначенные дату и время дело будет рассмотрено судом, а стороны вправе привлекать свидетелей, давать пояснения и заявлять протесты.

Для представительства в суде лучше обратиться к адвокату. Профессионал докажет правоту истца, аргументировав требования согласно законных норм. Если же суд примет решение в пользу заявителя, он издаст соответствующую бумагу. По нему страховщик обязан будет выплатить установленную сумму, если же он этого не сделает, истец обратится в исполнительную службу для принудительного взыскания денег.

Занижение компенсации ущерба при ОСАГО встречается в практике водителей. Если подозрения в нечестности страховой компании возникли, инициируется независимая экспертиза. При разнице в 10% и выше нужно требовать уплаты недостающей части. На первом этапе составляется досудебная претензия, если результата это не дало — направляется судебный иск. При обоснованности требований суд удовлетворит заявление, и потерпевшей стороне будет выплачена не только разница, но и пеня, а возможно, и моральный ущерб.

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

По ОСАГО страхуется ответственность перед другими водителями. Очень часто автолюбители путают, ошибочно полагая, что по ОСАГО они страхуют свой автомобиль. Путаницу в этом добавляет ещё и нововведение, позволяющее обращаться в случае ДТП в свою страховую компанию. Но на самом деле Ваша страховая компания при этом просто выступает посредником в передаче документации и денег.

Выплаты по ОСАГО после проведения оценки представителями страховой компании должны быть достаточными для ремонта автомобиля до его первоначального состояния. Об это нам говорит сам термин «компенсация», которым оперирует закон «Об ОСАГО». Ещё этот закон утверждает, что страховая обязана выплатить эту компенсацию в течение 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих (пункт 21 статьи 12 закона).

Но что делать в тех случаях, когда страховая компания выплатила мало денег, которой недостаточно для полноценного ремонта машины? Происходит это, к сожалению, достаточно часто. И многие водители в этих случаях сдаются и просто вкладывают собственные средства в ремонт, ведь судебные тяжбы могут обойтись дороже как по деньгам, так и по затраченному времени.

Начнём с того, что всё на самом деле не так. Если специально не пытаться к этому прийти, то оспаривание суммы выплаты — довольно несложный, хотя и не быстрый процесс. Хотя, если страховая выплатила мало денег, дополнительно придётся вкладывать в такое оспаривание ещё и свои средства. Но они затем компенсируются.

Итак, при ДТП, в котором мы потерпевшая сторона, наша последовательность действий почти всегда одинакова:

  1. Сразу после ДТП звоним в ГИБДД или оформляем европротокол.
  2. Обращаемся в страховую компанию (в собственную, если нет пострадавших и количество участников ДТП не более двух, иначе — в страховую виновника) с набором документов и заявлением на выплату денег.
  3. По инициативе страховой проводим оценку повреждений.
  4. Получаем (или не получаем) выплату от страховой.

Как определить, что выплата маленькая и недостаточная

Недостаточность произведённой выплаты — это оценка Ваша личная, и она должна быть объективной. Понять, что страховая компания выплатила мало, можно по двум данным. Во-первых, сервисный центр мог насчитать сумму бóльшую, чем страховая компания. Но и в автосервисе могли ошибиться, перепутав, к примеру, коды запчастей. Во-вторых, определить наиболее достоверно, что страховая компания пожадничала с выплатой, поможет единая методика расчёта запчастей, приведённая на сайте Российского союза автостраховщиков.

Что делать, если страховая выплатила мало денег? Вот когда произведённая страховой компанией выплата нас не устроила, тогда возможны два варианта развития событий:

  • Вы обращаетесь в суд с недостаточностью выплаты.
  • Вы обращаетесь к юристам, которые выкупают Ваше дело.

Давайте разберём оба случая.

Страховая выплатила мало — обращаемся в суд

И здесь у нас две «новости»: плохая и хорошая. Плохая — в том, что оплачивать издержки до судебного решения придётся Вам. Хорошая — суд обяжет страховую компанию компенсировать Вам все эти издержки (в разумных пределах, конечно) в случае выигрыша. Но есть и ещё одна хорошая новость, которая заключается в том, что вероятность выигрыша, если суммы для ремонта недостаточно, очень велика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы возмещения от страховой происходит в обычных случаях в следующем порядке:

  1. В страховую компанию высылается телеграмма с приглашением на независимую экспертизу (см. пункт №2)
  2. Проводится независимая экспертиза оценки ущерба от ДТП с дополнительной оценкой утери товарной стоимости. Это стоит чаще всего от 5 до 10 тысяч рублей. Найти эксперта в Вашем городе можно, спросив своих знакомых — особенно, юристов.
  3. В страховую компанию направляется письмо с приложением (обоснованием) копии экспертизы. К письму прикладывается досудебная претензия — Ваше предложение в досудебном порядке выплатить Вам недостающую сумму за ремонт (по результатам экспертизы).
  4. В случае, если страховая не реагирует на досудебную претензию, подаётся исковое заявление в суд.
  5. Проходит суд, исход которого возможен в трёх вариантах: суд либо удовлетворяет Ваш иск, либо отказывает в удовлетворении (этого почти никогда не происходит, если страховая выплатила, действительно, мало), либо назначается судебная экспертиза. Последняя назначается, как правило, в том случае, когда результаты экспертиз страховой и независимой очень сильно отличаются и/или у судьи есть основания полагать, что Вы в сговоре с независимым оценщиком, и тот специально насчитал Вам сумму побольше.
  6. В случае выигрыша суда Вы относите исполнительный лист решения суда в страховую компанию и в течение установленного времени страховая обязана перечислить Вам деньги.

В общем, данные шаги простые, но если Вы делаете это в первый раз (иначе зачем Вы читаете эту статью), то нужно знать ряд нюансов и нужно правильно отвечать на вопросы в суде. Поэтому лично я не рекомендую вести процесс оспаривания маленькой выплаты самостоятельно.

Например, есть одна приятная вещь в том случае, если страховая откажет в удовлетворении досудебной претензии (или проигнорирует её, не удовлетворив). Эта вещь заключается в штрафе в 50% от суммы иска (недостающей суммы денег) в случае такого отказа (статья 13 закона «О защите прав потребителей).

Страховая выплатила мало — нанимаем для суда представителя

Самое простое при отстаивании своих интересов в споре со страховой, что избавляет от множества волокиты — это найти представителя. Вам нужен именно представитель, а не адвокат (п. 1 статьи 25.5 КоАП), так как второй — это совсем другая специализация и другие деньги. Говоря по-простому, представитель почти всё сделает за Вас, кроме получения недостающей суммы и экспертизы. Представитель также берёт за свои услуги определённую сумму денег (для стандартных процессов это, как правило, от 7 до 15 тысяч рублей), но эти деньги также возмещаются страховой в случае выигрыша. Более того, представитель проконсультирует Вас относительно вероятности выигрыша, прежде чем вообще подавать в суд на страховую, потому как проигрыш ему также не выгоден. Вообще нередко представитель берёт деньги только в случае выигрыша, либо берёт небольшую оплату после дела в суде, а в случае успешного выигрыша может дополнительно установить так называемые «призовые».

Читайте так же:  Установление публичного сервитута органом местного самоуправления

Представителя, однако, следует выбирать внимательно. У него должен быть опыт судебных дел, и желательно, чтобы его мог порекомендовать кто-то, кому Вы доверяете. Более того, внимательно изучите договор с представителем. Он должен только представлять Ваши интересы в суде. Также на него потребуется написать доверенность на представительство. Внимательно посмотрите, какую именно доверенность Вы подписываете — Вы не должны доверять представителю получать деньги от страховой.

Страховая выплатила мало — «продаём» дело

Ещё более простой способ получить недостающую сумму при заниженной выплате страховой — это просто продать это дело юристам. Фактически речь здесь идёт об аналогии представителя в суде. Но представитель этот настолько облегчает Вам жизнь, что сам Вам выплачивает оговорённую с Вами сумму, которая устроит Вас обоих. В обмен Вы пишете доверенность на представительство в суде от Вашего имени и доверенность на получение выплаты от страховой компании. Затем этот человек (или группа людей) сам ведёт судебное разбирательство и получает от страховой возмещение (ту сумму, которую выплатил Вам) плюс издержки и штраф в половину этой суммы, описанный выше.

Также таким юристам можно продать дело со страховой, если Вам было необоснованно отказано в выплате (например, при недостатке каких-либо документов).

Как видите, если страховая компания занизила сумму компенсации и выплатила мало денег, то у нас есть сразу несколько вариантов действий — от самых простых до более сложных. Между тем, если Вы после прочтения статьи решили заняться выплатой, а до этого смирились с ней, то есть ещё одна хорошая новость. Вы можете это сделать в течение 3 лет (по КАСКО — в течение 2 лет), согласно статье 966 Гражданского кодекса.

Что делать если страховая компания выплатила по ОСАГО меньше стоимости ремонта

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными. Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

[2]

Именно для того, чтобы знать, как в таких ситуациях поступать, стоит тщательно изучить данный вопрос. После этого появится шанс отстоять свои права, и защитить собственные интересы.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию. Она может доходить до 400 тысяч рублей. Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

Возможные страховые случаи Объем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим 240 тысяч рублей При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека 160 тысяч рублей При нанесении вреда имуществу нескольких человек 160 тысяч рублей При нанесении вреда имуществу лишь одного человека 120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать


Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации .

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат


Если страховая компания насчитала слишком маленькую сумму по полису ОСАГО, в некоторых случаях для этого у нее могут быть вполне законные основания.

Чаще всего это касается следующих причин:

  1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
  2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
  3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

Читайте так же:  Нотариусы по наследственным делам

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео .

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы


В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

[3]

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск .

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой полис, действующий на момент аварии;
  • документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
  • заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней . Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

[1]

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

  1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
  2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
  3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

  • извещение о ДТП;
  • протокол об АП;
  • постановление по АП;
  • доверенность на ведение дела;
  • иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы .

Видео (кликните для воспроизведения).

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Источники


  1. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.

  2. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

  3. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.
  4. Что делать, если по осаго выплатили меньше
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here