Что делать если страховая мало заплатила по осаго

Самое главное по теме: "Что делать если страховая мало заплатила по осаго". На странице собрана полезная тематическая информация. На все вопросы вам ответит дежурный специалист.

Что делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО?

Ситуация, когда сторона, признанная пострадавшей в ДТП, получает компенсацию ущерба, не покрывающую ремонт автомобиля, не редкость. Где автовладельцу искать поддержки? Что нужно для получения справедливой выплаты?

Как оспорить выплаты по ОСАГО

Обжалование решения страховой компании относительно суммы компенсации вреда при ДТП, происходит по такой процедуре:

  • вам необходимо выслать оппоненту телеграмму с информацией о намерении провести не предвзятую экспертизу автомобиля;
  • займитесь организацией оценки степени разрушения машины при аварии. Кроме этого, попросите эксперта определить, на сколько меньше ваш автомобиль теперь будет стоить на рынке, даже при условии того, что он будет полностью восстановлен в мастерской. Как правило, это сумма в пределах 5-10 тыс. р. Обратите внимание! Машина, когда-то побывавшая в ДПТ, при продаже оценивается ниже небитого аналога. Какими бы качественными не были новые материалы, краски и восстановительные работы, хороший мастер всегда определит наличие вмешательств в детали кузова или ЛКП;
  • как только заключение специалиста будет готово, направляйте в страховую письменную претензию, в которой изложите свои предложения урегулирования спора в досудебном порядке. К документу приложите копию исследования;
  • если оппоненты никак не реагируют на претензию или отказываются сделать доплату недостающей суммы, обращайтесь в суд.

Мало кто знает, что потерпевший имеет право на взыскание штрафа в сумме 50 % от исковой суммы, если страховая отказалась от внесудебного разбирательства и дело дошло до тяжбы.

Ставьте это требование в иске и ждите положительного решения инстанции.

Обратите внимание! Анализ судебной практики показывает, что при условии сбора всей доказательной базы, 98% решений выносится в пользу недовольных автовладельцев. Отказать вам могут, только если вы требуете от страховой невозможного.

В ряде случаев судья может отложить рассмотрение спора до проведения специальной судебной экспертизы. Готовьтесь к повторному исследованию, если результаты того, что организовали вы и расчет страховщиков сильно разнятся.

Важно! Не пытайтесь найти «общий язык» с экспертом и договорится с ним о заведомо некорректных выводах. Если дело дойдет до суда, обман вскроется, вас обяжут оплатить штраф за введение инстанции в заблуждение, а также возложат все траты на обеспечение процесса.

Если ваши требования были удовлетворены, возьмите заверенную копию решения суда, исполнительный лист и подавайте заявление о взыскании средств с ответчика в порядке исполнительного производства через службу судебных приставов.

Неопытному человеку довольно сложно разобраться во всех нюансах судебной тяжбы, особенно, если в такой ситуации он оказался 1-й раз. Не поскупитесь и наймите хорошего адвоката. Это – целесообразные расходы, специалист поможет получить больше и в законном порядке.

Где и как получить акт о страховом случае

Если оппонент отказывается компенсировать полную фактическую стоимость ремонтных работ вашего автомобиля, вам понадобится акт оценки причиненного ущерба и смета.

В 2018 году корректный документ можно получить по следующей процедуре:

  • написание заявления с верными данными, передать его в страховую компанию. В тексте бумаги обязательно укажите, что желаете получить акт и смету стоимости предстоящего ремонта вашего автомобиля. Важно! Отказ страховщика в выдаче бумаги является незаконным! Если это произошло, обращайтесь за юридической поддержкой, ведь закон на вашей стороне. В соответствии с п. 71 Правил ОСАГО в текущем году копия акта должна быть безоговорочно выдана застрахованному лицу на основании его заявления;
  • проверка правильности сведений в документе. Обязательно сверьте данные об имеющихся повреждениях вашей машины. Целесообразно привлечь для этого компетентного специалиста, например, представителя сервисного центра, обслуживающего автомобили данной марки.

Как возместить ущерб с виновника ДТП по ОСАГО?

Где получить бесплатную консультацию юриста по ОСАГО, читайте тут.

У вас может возникнуть проблема – часто смета составляется без учета амортизации автомобиля. Если цифра равна стоимости восстановительных работ, которые вы уже оплатили, то небольшой размер компенсационной выплаты связан учетом коэффициента амортизации автомобиля.

Закон не позволяет вам оспорить итоги подсчета стоимости ремонта. Правила составления сметы закрепляются в соглашении ОСАГО. Если вы подписали договор, не глядя, или не придали значения этой позиции, внести коррективы в документ будет уже невозможно.

Распространенные проблемные ситуации:

  • страховщик не считается с обязательным количеством нормо-часов, необходимым для выполнения некоторых видов ремонта. Например, компания считает, что для замены смятых крыльев автомобиля, мастеру потребуется всего 1 час, вместо 3-х;
  • оппонент, выплачивая минимальную компенсацию, не обращает внимания на те восстановительные работы, которые все же были необходимы вашей машине из-за участия в конкретном ДТП;
  • компания схитрила и прописала в смете некорректную стоимость комплектующих.

Важно! Проверьте, включена ли стоимость деталей в смету вообще! Некоторые фирмы этим грешат.

Будьте внимательны и обратите внимание, не завышена ли стоимость некоторых неповрежденных запчастей или деталей.

Особенно часто это случается, если транспортное средство, побывавшее в ДТП, невозможно восстановить. Может быть, годные детали у вашего автомобиля после лобового столкновения и имеются, но только на них ведь далеко не уедешь.

Как провести независимую экспертизу автомобиля после ДТП

Разбирательства со страховой заставили вас организовать проведение нового не предвзятого исследования повреждений транспортного средства. Что для этого нужно?

[2]

Для начала подыщите компанию, которая имеет право на ведение такой деятельности, точнее, обладает соответствующей лицензией. Выводы специалистов лягут в основу новой сметы на проведение ремонтно-восстановительных работ, экземпляр которой вы также получите на руки.

Обратите внимание! Эксперт обязан указать сумму потерь при определении рыночной стоимости транспортного средства, если автомобиль старше 5-летнего возраста. Это урон, которому подверглось ваше имущество после участия в ДТП. Страховая вам этого никогда не скажет, но по закону в текущем году эта выплата производится именно такой компанией.

В экспертном выводе отображены не все повреждения, полученные при ДТП, машиной невозможно пользоваться? Перед заключением договора о проведении исследования, уведомите о своих намерениях страховую. Стороне не запрещено присутствовать при изучении дефектов третьими лицами.

Важно! Тщательно сохраняйте экземпляры договоров и квитанции, которые подтверждают, что вы потратились на проведение экспертизы, ремонтно-восстановительные работы. Если дело дойдет до суда, истребуйте их с ответчика по решению инстанции.

Претензия в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты

Если сумма, указанная в новой смете, больше той, что насчитали специалистами из страховой компании на 10 %, вам не обойтись без подготовки претензии на имя администрации фирмы о необходимости внесения доплаты. Игнорировать эту процедуру не стоит, так как стороны обязаны принять все меры для досудебного урегулирования спора.

Читайте так же:  Срок обжалования постановления судебного пристава исполнителя

В соответствии со ст. 16.1 закона об ОСАГО, на рассмотрение всех бумаг и принятие решения у ваших оппонентов есть 10 дней (без учета нерабочего периода). Если ваши доводы будут приняты, доплату произведут, если нет – представители фирмы обязаны прислать вам аргументированный ответ на претензию с отказом. В этом случае, готовьтесь к судебной тяжбе, по итогам которой ответчику придется нести ответственность по ЗоЗПП.

Как грамотно составить претензию:

  • укажите все необходимые реквизиты (ФИО, должность руководителя страховой, свои данные и контакты);
  • четко определите требования и сроки, в которые ожидаете получить ответ (не раньше 10 календарных дней).

Обратите внимание! Требования пропишите так: «прошу произвести полную выплату страховой компенсации по конкретному ДТП по страховке ОСАГО».

  • напомните стороне о вашем праве на судебную защиту, если по итогам переговоров вы посчитаете, что ваши интересы нарушены;
  • проставьте дату составления бумаги, подпишите документ.

Дополнения к претензии:

  • копия экспертного заключения независимой компании;
  • копия сметы;
  • данные полиса ОСАГО;
  • копии платежных документов.

Бумагу можно принести страховщикам лично, затребовав проставления отметки о принятии. Если сторона отказывается от получения документов или вы не имеете возможности подать их самостоятельно, шлите претензию и дополнения к ней рекомендованным письмом с уведомлением о вручении.

Приложите все усилия для корректного оформления претензии. Если испытываете затруднения – обратитесь к юристу по ДТП.

На что вы можете рассчитывать, если дело будет рассмотрено судом, и вы выиграете:

  • ответчик будет оштрафован на 50 % суммы недоплаты;
  • при затягивании проведения компенсационной выплаты, компанию ждет еще 1 штраф – 1 % за каждые новые сутки просрочки;
  • конечный размер присужденного не может превышать наибольший размер выплат по страхованию ОСАГО.

Вас не должно интересовать, почему страховщик отказывается оплачивать ущерб после ДТП. Нелишним будет подать иск к непосредственному виновнику аварии. К заявлению приложите доказательства материальных потерь.

Обратите внимание! Некоторые страховщики сотрудничают с СТО, в которых чаще всего проводятся ремонтно-восстановительные работы после ДТП. Компании предлагают застрахованным так называемую «натуральную выплату». Это значит, что фирма обеспечивает полный ремонт автомобиля без выплаты денег.

Такое положение вещей вам не подойдет. Если стороны находятся в сговоре, автосервис будет стремиться устранить неполадки с наименьшими финансовыми потерями для себя. Это выльется в установку некачественных деталей и использование дешевых материалов.

Выбирайте автосервис сами, а в отношениях со страховой – займите позицию, при которой вас может удовлетворить только выплата реальных денежных средств.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

С введением ОСАГО многие сложности, связанные с проблемами возмещения вреда при ДТП стали разрешаться автоматически. Но желание получить деньги имеет гораздо большее число людей по сравнению с теми, кто хочет их отдать. Страховщики в этом случае не являются исключением.

Нередко водителю приходится столкнуться с ситуацией, когда срок выплаты затягивается, или же следует необоснованный отказ в компенсации ущерба, при этом основание для него явно надуманное. Как поступить тому, кто попал в подобную жизненную ситуацию?

Досудебная претензия в страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Претензия страховой компании

Законодатель предписывает пострадавшему, у которого произошел конфликт со страховщиком, направить ему претензию. Задача при написании претензии – отразить в ней, какие ошибки были допущены организацией (необоснованная невыплата, сниженный размер суммы, несвоевременный платеж и т. п.), и кроме того, потребовать их исправления.

Статья 16.1 ФЗ об ОСАГО предоставляет страховщику 10 суток на написание ответа лицу, заявившему о претензиях.

Когда данный срок истечет, на него возлагаются следующие обязанности:

  • Исправление допущенных нарушений;
  • Направление обоснованного мотивированного отказа в письменной форме. Получив такой отказ, его можно обжаловать в судебном органе.

Для досудебной претензии допустима произвольная форма, однако в ней необходимо отразить информацию о:

  • названии страховой компании, в которую она направлена;
  • полном наименовании, адресе, фамилии, имени, отчестве, месте проживании или почтовом адресе пострадавшего (либо иного выгодоприобретателя), по которому страховая компания должна отправить ответ, если требования представляются ей несостоятельными;
  • требованиях к страховщику, где описываются обстоятельства, в связи с которыми направляется претензия, а также указаны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ;
  • данных о банковском счете, на который должна быть произведена страховая выплата, если страховщик сочтет нужным удовлетворить претензию, или сообщения, что денежные средства потерпевший может получить в кассе страховой компании;

Если в адрес страховщика отправили претензию, но ответ не поступил

Согласно законодательству, на страховщика возложена обязанность ответить на претензию не позднее, чем через 10 суток.

Отсчет времени производится следующим образом:

  • Когда заявитель лично передал заявление в офисе компании – со дня, когда она была принята;
  • При отправке почтовым отправлением – со дня принятия письма и соответствующей подписи, подтверждающей данный факт.

В тех ситуациях, когда сроки не соблюдаются, пострадавший имеет право на обращение в РСА или ЦБ РФ – однако может и прибегнуть к помощи судебных органов, направив иск к страховщику.

Что делать, если страховая не ответила на претензию?

Как быть, если страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью, читайте тут.

Как подать в суд на страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Наилучшим способом получить денежные средства от страховщика является подача иска в судебные органы. Не кто иной как судья вправе вынести решение о наложении штрафа за несоблюдение Закона РФ «О защите прав потребителей», а кроме того, обязать компенсировать как вред, нанесенный собственности, так и моральный ущерб.

Право на обращение в судебные органы возникает в тот момент, когда от страховщика приходит отказ в удовлетворении претензии, или же ответа не поступает вовсе.

Чтобы сделать это, потребуются следующие действия:

  • Подготовка иска, в котором будет указано, какие нарушения допустила страховая компания, а также пояснения, на каком основании действия страховщика являются идущими вразрез с законом;
  • Оплата госпошлины;
  • Подготовка копий всей документации, подтверждающей доводы заявителя. Их полный список будет продиктован конкретными обстоятельствами, но дубликаты бумаг, направленных страховщику, второй экземпляр претензии и ответ от страховщика необходимо представлять в любой ситуации. Кроме того, в случае организации независимой экспертизы, возникнет потребность в копии заключения и копиях телеграмм или других видов сообщений, направленных страховщику. Подлинные бумаги представляются суду, а ксерокопии приобщают к делу;
  • Передача заявления в судебный орган – почтовой связью или работникам канцелярии.
Читайте так же:  Мокасины испортились через 10 дней после покупки, кто за это ответит

В процессе судебного разбирательства на истца возлагается обязанность по доказательству своей позиции. С этой целью ГПК РФ дает ему право на использование любых доказательств, относящихся к процессу: документов, видеозаписей, фотографий, свидетельских показаний, данных экспертизы и т. п.

Когда какие-либо доказательства не могут быть предъявлены истцом самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к суду – в такой ситуации возможно истребование судом доказательств из места их нахождения.

После того, как дело будет рассмотрено, происходит вынесение судебного акта, в котором суд либо разделит позицию истца и взыщет денежные средства со страховщика, или же постановит отказать в его требованиях. При отказе заявитель имеет право на обжалование в вышестоящем суде, в соответствии с правилами ГПК РФ.

Основания для отказа в страховых выплатах

Статья 6 закона «Об ОСАГО» извещает об основном обстоятельстве, при наступлении которого страховщика освобождают от обязательства выплатить страховую сумму. Это происходит, если наступает ответственность вследствие того, что вред был причинен третьему лицу, когда эксплуатировались транспортные средства.

Гражданам, оформившим страховку, а также пострадавшим, необходимо помнить, что по ОСАГО не возмещается вред, если:

  • причинен вред авто, на которое нет страховки;
  • ущерб нанесен в промежуток времени, не прописанный в полисе страхования;
  • причинен ущерб здоровью работника, исполнявшего трудовые обязанности, при этом на него распространяется социальное страхование;
  • пострадали пассажиры, при перевозке их общественным транспортом, при условии, что перевозчик застраховал свою ответственность;
  • при погрузке или разгрузке был поврежден груз.

Исчерпывающий список ситуаций, не подпадающих под определение страхового случая, т. е. исключающих выплату по ОСАГО, в полном объеме включен в вышеназванную статью. Статья 6 не представляет затруднений в вопросах ее толкования.

Проанализировав необоснованные отказы в выплате страховой суммы, можно составить список основных причин:

Пункт 11 ст.12 закона гласит, что если, оценивая обстоятельства ДТП и его последствия, страховщик и пострадавший не пришли к согласию, необходимо прибегнуть к назначению независимой технической экспертизы.

Обязанности по организации и оплате такого исследования возлагаются на страховщика.

Нередко, в данном случае, страховые споры переносятся в зал суда. Для пострадавших, лишившихся страховых выплат, это создает сложную ситуацию, поскольку они не в состоянии доказать состоятельность своей позиции. Причина этого кроется в том, что назначение экспертизы в гражданских делах имеет свои особенности.

Наиболее часто страховщики предпочитают использовать для отказа в выплате нижеперечисленную аргументацию:

  • Виновник аварии не предоставил поврежденное авто на независимую техническую экспертизу;
  • В момент столкновения виновник находился под влиянием спиртного;
  • Виновный не упомянут в страховом полисе;
  • Полис является недействительным;
  • Подложность страхового полиса;
  • Прекращение статуса страхового полиса.

Что делать, если по ОСАГО выплатили меньше?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если по ОСАГО выплатили меньше?

Когда водитель попадает в аварию, а, тем более, не по своей вине, он надеется, что все растраты на восстановления автомобиля возьмет на себя страховая компания виновника ДТП.

К сожалению, многим водителям приходится разочаровываться, так как выплаты по ОСАГО редко покрывают реальные затраты автовладельцев на ремонт пострадавшей машины.

В большинстве случаев им приходится доплачивать на ремонт со своего кармана. Некоторые водители даже не пытаются связываться со страховщиками, так как не видят в этом необходимости. Они понимают, что предложенная компенсация будет намного меньше, чем требуется.

Автовладельцы иногда тратят на восстановление своего автомобиля в несколько раз больше, чем потом получают компенсации от страховщика.

Если в вашей ситуации произошло именно так, никогда не отчаивайтесь. Наберитесь знаний, терпения и добивайтесь справедливости. Часто страховые компании надеются на то, что люди просто не захотят бороться за повышение выплат, так как свое здоровье и нервы им намного дороже.

И пусть вам будет не очень легко добиться желаемого результата, но сделать это следует и ради себя, и ради справедливости.

Как подать претензию в страховую компанию при недоплате по ОСАГО

Прежде всего, рассмотрим вопрос о составлении досудебной претензии. Часто она позволяет решить проблему, не доводя дело до судебного разбирательства.

Важно! Претензия должна содержать статьи закона, на которые вы опираетесь, требуя повышения выплат по ОСАГО.

Для того, чтобы ваши доводы не были голословными потребуется проведение независимой экспертизы, отчет о которой также стоит приложить к претензии.

Из чего состоит досудебная претензия:

  • Прежде всего, необходимо оформить шапку документа. В ней записываются данные о страховой компании и виновнике аварии. Важно записать их точные реквизиты;
  • Далее следует подробно описать саму ситуацию, а также факты, которые являются основанием для повышения размера компенсации. Укажите в документе, какие именно законы были нарушены страховщиком;
  • В конце документа ставится дата его составления и подпись.

Чтобы претензия дошла до страховой компании ее можно передать лично или оправить по почте заказным письмом.

Обратите внимание! У вас должно быть подтверждение того, что документ принят адресатом.

Нужно ли обращаться в суд, если страховая не доплатила по ОСАГО

Как гражданин правового государства, вы должны научиться отстаивать свои права?

Не стоит заниматься ремонтом машины до того, как получите необходимые выплаты.

Размер компенсации не соответствует реальным цифрам – добивайтесь повторной экспертизы. Она должна проводиться независимыми экспертами. Эта экспертиза позволит понять, насколько правильно были внесены данные о повреждениях ТС.

[3]

Вам следует заранее позаботиться о том, чтобы ваши требования были подтверждены фотоматериалами о повреждениях машины, полученных в результате ДТП.

Видео (кликните для воспроизведения).

В том случае, когда выплаты не могут покрыть расходы на ремонт полностью, требуйте у страховщиков полной компенсации.

Дождавшись выплат, вы сможете сэкономить на ремонте. Для получения акта, вам нудна оценка эксперта и калькуляция расходов.

Чтобы получить данный акт и расчеты напишите соответствующее заявление в страховую компанию. Они не имеют права вам отказать. Данная процедура закреплена ст. 71 Правил об обязательном страховании.

Когда все документы будут у вас на руках, приводите независимую экспертизу. Обратите внимание на тот факт, что в акте сумма указывается без учета износа деталей автомобиля.

В том случае, когда размер выплат равен необходимым затратам, получается, что причина занижения суммы компенсации состоит в неправильных расчетах по ОСАГО. Скорее всего, они были проведены с учетом износа деталей. То есть, никакие разбирательства по данному вопросу вам не помогут.

Читайте так же:  Как по кадастровой стоимости выполнить расчет земельного налога

Какие страховые выплаты пострадавшим при ДТП по ОСАГО?

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО, читайте тут.

В каких случаях выплаты будут занижены:

  • когда страховщик занизит стоимость часов по некоторым видам работ на станции технического обслуживания;
  • если не будут учтены все необходимые работы;
  • когда стоимость материалов и деталей, необходимых для замены, будет ниже, чем их реальная цена;
  • если в общих расчетах совсем не будут учтены затраты на комплектующие.

Отчет о реальной оценке ущерба готов – составляйте претензию и направляйте ее на имя руководителя страховой компании.

В документе изложите требования, объясните причину написания документа, размер выплат, который необходим на самом деле.

Обратите внимание! Страховщики обязаны дать ответ на ваше обращение в течение 10 дней.

Подкрепите свои действия написанием жалобы на адрес РСА и ФССН.

Если реакции на вашу претензию нет, направляйте исковое заявление в суд.

Копия претензии будет подтверждением того факта, что вы пытались решить проблему без обращения в судебную инстанцию.

Кроме копии претензии подготовьте для передачи в суд следующие документы:

  • документы на машину;
  • протокол и справку о ДТП;
  • акт о страховом случае;
  • отчет о проведении экспертизы;
  • калькуляцию расходов;
  • непосредственно исковое заявление.

В иске необходимо указывать сумму ваших требований к страховой компании. В нее входят следующие составляющие:

  • стоимость ремонта;
  • расходы на оплату услуг независимого эксперта;
  • моральный ущерб;
  • расходы на отправку претензии, телеграммы о проведении экспертизы, прочее.

Важно! Составляя исковое заявление, а именно, указывая сумму компенсации, не забудьте вычесть из нее те средства, которые вы уже получили от страховой компании.

В том случае, если размер выплат составит 120 тысяч рублей – требуйте, чтобы на заседание суда был вызван виновник аварии.

В какой суд следует обращаться?

Подобными делами обычно занимаются мировые или районные суды.

Даже если вам придется ждать решения суда несколько месяцев, не стоит останавливаться и опускать руки.

Тем более что в судебной практике больше всего случаев, когда суд принимал сторону истца.

Какую сумму требовать по ОСАГО

Максимальная сумма выплат по ОСАГО в страховом случае составляет 400 тысяч рублей.

Основные выплаты по ОСАГО:

  • если нанесен ущерб жизни или здоровью нескольких пострадавших выплачивается сумма в размере 240 тысяч рублей;
  • когда в ДТП пострадал один человек – сумма выплат составит 160 тысяч рублей;
  • в случае нанесения ущерба имуществу нескольких пострадавших сумма компенсации составит 160 тысяч рублей;
  • при нанесении ущерба имуществу одного человека – 120 тысяч рублей.

Важно! Расчет страховой выплаты производится с учетом износа деталей.

Чтобы правильно подсчитать данный показатель принимаются во внимание год выпуска автомобиля и его пробег. Обычно, чем старше транспортное средство, тем больше его пробег и тем выше износ деталей.

Таким образом от страховой компании следует требовать разницу между реальными затратами на ремонт и суммой, которую вы уже получили.

Почему страховые компании не доплачивают по ОСАГО

В последнее время все меньше случаев обращения граждан в суды с исками к страховщикам, которые или отказали в выплате компенсации, или заметно ее занизили.

Дело в том, что с каждым годом страховой бизнес становиться не таким прибыльным, как раньше. Машин, собственно, как и аварий на дорогах стало намного больше.

А куда еще обращаться пострадавшему, как не к своей страховой компании. Каждый надеется на выплаты по ОСАГО.

Данная ситуация негативно сказывается на уровне обслуживания страховыми компаниями своих клиентов. Чаще всего отказы в выплатах недостаточно мотивированны.

Если вы думаете, что эксперт случайно не внес какие-то повреждения машины в свой отчет, то вы глубоко ошибаетесь. Такая схема взаимодействия эксперта и страховщика вполне современна, и дает свои положительные результаты обоим.

Страховщики в данной ситуации надеются «на авось». А вдруг клиент ничего не поймет, или не захочет бороться за свои права. Это очень даже устроит нечестных страховщиков. Ведь из 10 страхователей будут добиваться справедливости один или два человека, не более того.

Тогда почему владельцы ОСАГО не частые гости в судах?

Дело в том, что люди разочарованы в действиях некоторых судей, а также не хотят тратить деньги на услуги адвокатов. А без них выиграть суд довольно сложно.

Хотя из судебной практики известно, что почти по всем делам подобного рода судом принимаются решения в пользу страхователя.

В 2 % рассматриваемых в суде дел разница между выплатой компенсации и реальными затратами будет около 5-10 тысяч рублей. В других случаях она значительно выше.

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

По ОСАГО страхуется ответственность перед другими водителями. Очень часто автолюбители путают, ошибочно полагая, что по ОСАГО они страхуют свой автомобиль. Путаницу в этом добавляет ещё и нововведение, позволяющее обращаться в случае ДТП в свою страховую компанию. Но на самом деле Ваша страховая компания при этом просто выступает посредником в передаче документации и денег.

Выплаты по ОСАГО после проведения оценки представителями страховой компании должны быть достаточными для ремонта автомобиля до его первоначального состояния. Об это нам говорит сам термин «компенсация», которым оперирует закон «Об ОСАГО». Ещё этот закон утверждает, что страховая обязана выплатить эту компенсацию в течение 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих (пункт 21 статьи 12 закона).

Но что делать в тех случаях, когда страховая компания выплатила мало денег, которой недостаточно для полноценного ремонта машины? Происходит это, к сожалению, достаточно часто. И многие водители в этих случаях сдаются и просто вкладывают собственные средства в ремонт, ведь судебные тяжбы могут обойтись дороже как по деньгам, так и по затраченному времени.

Начнём с того, что всё на самом деле не так. Если специально не пытаться к этому прийти, то оспаривание суммы выплаты — довольно несложный, хотя и не быстрый процесс. Хотя, если страховая выплатила мало денег, дополнительно придётся вкладывать в такое оспаривание ещё и свои средства. Но они затем компенсируются.

Итак, при ДТП, в котором мы потерпевшая сторона, наша последовательность действий почти всегда одинакова:

  1. Сразу после ДТП звоним в ГИБДД или оформляем европротокол.
  2. Обращаемся в страховую компанию (в собственную, если нет пострадавших и количество участников ДТП не более двух, иначе — в страховую виновника) с набором документов и заявлением на выплату денег.
  3. По инициативе страховой проводим оценку повреждений.
  4. Получаем (или не получаем) выплату от страховой.
Читайте так же:  Материнский капитал на третьего и четвертого

Как определить, что выплата маленькая и недостаточная

Недостаточность произведённой выплаты — это оценка Ваша личная, и она должна быть объективной. Понять, что страховая компания выплатила мало, можно по двум данным. Во-первых, сервисный центр мог насчитать сумму бóльшую, чем страховая компания. Но и в автосервисе могли ошибиться, перепутав, к примеру, коды запчастей. Во-вторых, определить наиболее достоверно, что страховая компания пожадничала с выплатой, поможет единая методика расчёта запчастей, приведённая на сайте Российского союза автостраховщиков.

Что делать, если страховая выплатила мало денег? Вот когда произведённая страховой компанией выплата нас не устроила, тогда возможны два варианта развития событий:

  • Вы обращаетесь в суд с недостаточностью выплаты.
  • Вы обращаетесь к юристам, которые выкупают Ваше дело.

Давайте разберём оба случая.

Страховая выплатила мало — обращаемся в суд

И здесь у нас две «новости»: плохая и хорошая. Плохая — в том, что оплачивать издержки до судебного решения придётся Вам. Хорошая — суд обяжет страховую компанию компенсировать Вам все эти издержки (в разумных пределах, конечно) в случае выигрыша. Но есть и ещё одна хорошая новость, которая заключается в том, что вероятность выигрыша, если суммы для ремонта недостаточно, очень велика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы возмещения от страховой происходит в обычных случаях в следующем порядке:

  1. В страховую компанию высылается телеграмма с приглашением на независимую экспертизу (см. пункт №2)
  2. Проводится независимая экспертиза оценки ущерба от ДТП с дополнительной оценкой утери товарной стоимости. Это стоит чаще всего от 5 до 10 тысяч рублей. Найти эксперта в Вашем городе можно, спросив своих знакомых — особенно, юристов.
  3. В страховую компанию направляется письмо с приложением (обоснованием) копии экспертизы. К письму прикладывается досудебная претензия — Ваше предложение в досудебном порядке выплатить Вам недостающую сумму за ремонт (по результатам экспертизы).
  4. В случае, если страховая не реагирует на досудебную претензию, подаётся исковое заявление в суд.
  5. Проходит суд, исход которого возможен в трёх вариантах: суд либо удовлетворяет Ваш иск, либо отказывает в удовлетворении (этого почти никогда не происходит, если страховая выплатила, действительно, мало), либо назначается судебная экспертиза. Последняя назначается, как правило, в том случае, когда результаты экспертиз страховой и независимой очень сильно отличаются и/или у судьи есть основания полагать, что Вы в сговоре с независимым оценщиком, и тот специально насчитал Вам сумму побольше.
  6. В случае выигрыша суда Вы относите исполнительный лист решения суда в страховую компанию и в течение установленного времени страховая обязана перечислить Вам деньги.

В общем, данные шаги простые, но если Вы делаете это в первый раз (иначе зачем Вы читаете эту статью), то нужно знать ряд нюансов и нужно правильно отвечать на вопросы в суде. Поэтому лично я не рекомендую вести процесс оспаривания маленькой выплаты самостоятельно.

Например, есть одна приятная вещь в том случае, если страховая откажет в удовлетворении досудебной претензии (или проигнорирует её, не удовлетворив). Эта вещь заключается в штрафе в 50% от суммы иска (недостающей суммы денег) в случае такого отказа (статья 13 закона «О защите прав потребителей).

Страховая выплатила мало — нанимаем для суда представителя

Самое простое при отстаивании своих интересов в споре со страховой, что избавляет от множества волокиты — это найти представителя. Вам нужен именно представитель, а не адвокат (п. 1 статьи 25.5 КоАП), так как второй — это совсем другая специализация и другие деньги. Говоря по-простому, представитель почти всё сделает за Вас, кроме получения недостающей суммы и экспертизы. Представитель также берёт за свои услуги определённую сумму денег (для стандартных процессов это, как правило, от 7 до 15 тысяч рублей), но эти деньги также возмещаются страховой в случае выигрыша. Более того, представитель проконсультирует Вас относительно вероятности выигрыша, прежде чем вообще подавать в суд на страховую, потому как проигрыш ему также не выгоден. Вообще нередко представитель берёт деньги только в случае выигрыша, либо берёт небольшую оплату после дела в суде, а в случае успешного выигрыша может дополнительно установить так называемые «призовые».

Представителя, однако, следует выбирать внимательно. У него должен быть опыт судебных дел, и желательно, чтобы его мог порекомендовать кто-то, кому Вы доверяете. Более того, внимательно изучите договор с представителем. Он должен только представлять Ваши интересы в суде. Также на него потребуется написать доверенность на представительство. Внимательно посмотрите, какую именно доверенность Вы подписываете — Вы не должны доверять представителю получать деньги от страховой.

Страховая выплатила мало — «продаём» дело

Ещё более простой способ получить недостающую сумму при заниженной выплате страховой — это просто продать это дело юристам. Фактически речь здесь идёт об аналогии представителя в суде. Но представитель этот настолько облегчает Вам жизнь, что сам Вам выплачивает оговорённую с Вами сумму, которая устроит Вас обоих. В обмен Вы пишете доверенность на представительство в суде от Вашего имени и доверенность на получение выплаты от страховой компании. Затем этот человек (или группа людей) сам ведёт судебное разбирательство и получает от страховой возмещение (ту сумму, которую выплатил Вам) плюс издержки и штраф в половину этой суммы, описанный выше.

Также таким юристам можно продать дело со страховой, если Вам было необоснованно отказано в выплате (например, при недостатке каких-либо документов).

Как видите, если страховая компания занизила сумму компенсации и выплатила мало денег, то у нас есть сразу несколько вариантов действий — от самых простых до более сложных. Между тем, если Вы после прочтения статьи решили заняться выплатой, а до этого смирились с ней, то есть ещё одна хорошая новость. Вы можете это сделать в течение 3 лет (по КАСКО — в течение 2 лет), согласно статье 966 Гражданского кодекса.

Бесплатная Горячая Линия

+7 (499) 322-28-05

Время работы горячей линии ежедневно с 9:00 до 22:00

Жалобы с сайта принимаются круглосуточно

    Как вернуть деньги без обращения в суд Как получить компенсацию морального вреда Как вернуть вынужденные расходы Как наказать недобросовестного продавца

* Проект реализован в рамках ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» от 21 ноября 2011 г.

Мало выплатили по ОСАГО — защита прав потребителей

Чтобы получить страховку по ОСАГО, пострадавшему в ДТП приходиться неделями оббивать пороги страховой. А потом становится понятно, что никто ничего здесь не даст, а если и выплатят, то копейки.

У страховщиков есть свои секреты. Сначала они берут деньги за страховой полис, а затем, не включают в документы на оформление страховки скрытые повреждения авто, для расчётов используют дешевые китайские аналоги, а то и вовсе не признают, что восстановить авто невозможно.

[1]

Да, рынок ОСАГО существенно просел. Почти все страховые находят сотни отговорок, чтобы не доплатить страховку. Что же делать, если оказались в ситуации, когда страховщик отказал или мало заплатил по ОСАГО?

Читайте так же:  Установление публичного сервитута органом местного самоуправления

Мало выплатила страховая

Если причиной повреждений авто в аварии стала вина застрахованного по ОСАГО водителя, можно смело предъявить страховой требования возместить ущерб.

Для этого необходимо подать страховщику заявление и все документы, доказывающие наличие страхового случая. После этого в течение 5 дней предоставленное страховщику разбитое ТС или то, что от него осталось осматривается представителем страховой или проводится независимая техэкспертиза (п. п. 1, 10 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Следует помнить! При участии в аварии сразу двух автомобилей, когда ДТП случилось после 25.09 2017 г. и вред причинен только транспорту, предъявить требования о в прямом возмещении убытков можно и нужно непосредственно вашему страховщику. При других обстоятельствах потребовать выплаты денег нужно у страховой, с которой у виновника ДТП заключён договор (п. 1 ст. 12, п. 1 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ; п. 3 ст. 3 Закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ).

Практика оформление страховки в таких случаях говорит о том, что страховщики немедленно делают экспертизу авто и занижают стоимость возмещения. В этом случае необходимо действовать, придерживаюсь описанных ниже правил.

Потребовать от страховщика расчёта страховки

Не нужно быть ясновидящим, чтобы понять, что почти всегда страховая занижает сумму выплаты после экспертизы разбитого авто. Отказываться от этого расчета не следует. Однако получить доплату к уже готовому расчёту страховой выплаты всегда нужно попытаться.

Согласно общих правил законодательства, страховка должна быть выплачена не позднее 20 дней с момента, когда страховая приняла заявление и документы на возмещение ущерба.

Нарушение выше указанного срока означает, что у владельца разбитого авто появилось право истребовать со страховщика неустойку, которая может рассчитываться за каждый день невыплаты страховки (п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Проведение независимой экспертизы разбитого авто

Доказательством занижения суммы страховки и, как следствие, того, что она не покрывает реальную сумму ущерба и восстановительных работ разбитого авто, может служить заключение независимой экспертизы. Конечно, ее придется автолюбителю заказывать за свой счёт.

Важно! Нарушение срока предоставления авто (5 дней после подачи заявления на возмещение) страховой компании для осмотра не дает права владельцу разбитого авто организовывать свою независимую экспертизу, a страховщик в свою очередь может вернуть поданное заявление, оставив его без рассмотрения (п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

В случае, когда дополнительная независимая экспертиза была организована застрахованным лицом по всем правилам законодательства с должным уведомлением страховой и предоставлением ей всех документов, в том числе заключения независимой экспертизы, даёт право на включение стоимости такой экспертизы в состав убытков, которые подлежат возмещению (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Претензия страховщику

Нелишним будет напоминание о том, что претензия — это документ, имеющий юридическую силу. Если он составлен правильно, это гарантирует возможность предоставить его в суд в качестве доказательственной базы, если конфликт не урегулирован в досудебном порядке.

Претензия должна содержать не только несогласие с размером расчёта страховки, которую предоставил вам страховая. Должны быть указаны финансовые требования, основанные на проведённом расчёте, с приложением всех необходимых документов и доказательств (заключение экспертизы, опровергающее расчёт, выплаты, предоставленный страховой компанией).

Законом отводиться 10 календарных дней для того, чтобы страховая рассмотрела вашу претензию и либо удовлетворила требования, изложенные в ней о дополнительной выплате страховки, либо предоставила мотивированный отказ (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Нужно знать: Требование о 10 дневном сроке рассмотрения претензии относятся только к правоотношениям по ОСАГО, если авария произошла после 04.07.2016 (п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

И в этом случае маловероятно, что страховая без проблем заплатит по требованию дополнительную сумму. Придется сделать последний шаг – обращение в суд.

Отказ страховщика выплатить требуемую сумму, которая бы покрыла все расходы по восстановлению разбитого авто, даёт право обратиться с иском на страховую в суд. При этом взыскать можно не только само возмещение не заплаченной части денег, но и неустойку, штраф, а также моральный вред (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

При подаче иска подсудность следует определять исходя из прав, которые предоставлены Законом «О защите прав потребителей». Это значит, что выбор суда остаётся правом застрахованного водителя. По месту регистрации страхового договора либо месту где зарегистрирован истец.

В содержании иска необходимо подробно изложить все обстоятельства дела, описать доказательства, обеспечивающие правомерность требований, предъявляемых к страховщику. Нужно помнить, что предоставленные доказательства должны быть собраны в соответствии с законом, чтобы иметь юридическую силу.

К иску прилагаются все копии имеющихся документов по количеству участников судебного процесса. (ст. 132 ГПК РФ).

Важно: По правилам налогового законодательства, если цена заявленных в иске требований не превышает 1 млн, оплачивать госпошлину не нужно. В случае превышения указанной стоимости иска, госпошлина определяется в соответствии с правилами, прописанными положениями пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1.

Если суд всё же взыщет дополнительную сумму, которую страховая так и не доплатила, то со страховщика суд взыщет и штраф, который будет равен половине размера не оплаченной суммы страховой выплаты (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Видео (кликните для воспроизведения).

От грамотных действий и правильно собранных документов всегда зависит возможность и размер получения полной страховой выплаты по ОСАГО от страховщика. Лучше поручить эту задачу специалисту в области права.

Источники


  1. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.

  2. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.

  3. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
  4. Что делать если страховая мало заплатила по осаго
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here