Ипотека меньше материнского капитала

Самое главное по теме: "Ипотека меньше материнского капитала". На странице собрана полезная тематическая информация. На все вопросы вам ответит дежурный специалист.

Если материнский капитал больше чем остаток ипотеки

Если материнский капитал больше чем остаток ипотеки

  1. Операции по приобретению ипотечного жилища производятся только в национальной валюте;
  2. Средняя процентная ставка составляет 15,95%;
  3. Максимальный срок по заключению ипотеке составляет 30 лет;
  4. Минимальный взнос по сделке 20%;
  5. Стоимость жилища не должна превышать 30 000 000 рублей.

Важно понимать, что ипотека с использованием материнского капитала — это не быстрая процедура. Тем более если покупатель не пользуется услугами риелторских агентств и оформляет сделку самостоятельно. После того как банку были предоставлены все документы, выписки и прочие запрашиваемые документы, необходимо отправиться в Пенсионный фонд и предоставить им некоторые бумаги. Как правило, это:

Назначение и правила получения справки об остатке средств Материнского капитала

Говоря о том, когда можно будет получить данный документ, то о максимальном периоде неизвестно. После того, как будет сформирована заявка на получение справки, сотрудники ПФ обязаны в течение первых 3 дней отправить по указанному адресу заказное письмо со справкой. Однако, письмо, как известно, по почте может идти неделю и больше, поэтому максимальный период получения зависит от скорости работы почтальонов.

Чтобы воспользоваться этим вариантом необходимо будет перейти на официальный портал Пенсионного Фонда в интернете. Более того, гражданам, у которых отсутствует регистрация на портале Госуслуг, этот вариант будет невозможен, поскольку из-за законодательных актов РФ “О защите персональной информации” без личного кабинета на сайте Госуслуг невозможно будет получить необходимый доступ.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Покупка жилья за счет средств материнского капитала без привлечения ипотеки

  1. Разрешение на строительство дома, полученное на владельца сертификата МСК, его законного супруга.
  2. Документы на владение собственным земельным участком, оформленные на получателя МСК или его супруга.
  3. Документы на объект ИЖС, оформленные на владельца сертификата МСК или его супруга (в случае реконструкции).

Купить дом, квартиру за материнский капитал до 3 лет без ипотеки невозможно. Закон говорит, что до достижения вторым ребёнком 3-летнего возраста средства МСК могут быть потрачены только на оплату основного или процентного долга по займам, которые выданы кредитной организацией. Это положение отсекает и возможность покупки жилья в рассрочку у физических лиц до достижения вторым ребёнком 3 лет. Использовать сертификат МСК можно до достижения детьми возраста 23 лет.

Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Займы под залог материнского капитала

  • в кредитное учреждение подается заявка, к которой приложены все необходимые документы;
  • банк рассматривает заявку и выносит свое решение, которое возможными способами доводит до заемщика;
  • в случае одобрения заявки заемщик приходит в кредитное учреждение и подписывает договор займа, оставляя один экземпляр себе;
  • заемщик получает заемные средства.

Право на получение капитала появляется один раз в жизни, то есть если женщина (или мужчина) однажды получили право на материнский капитал (возникшее после рождения одного из детей), то воспользоваться поддержкой государства еще раз (после появления в семье третьего и так далее детей) они не смогут.

Договор ипотеки с материнским капиталом

  • Нецелевое предназначение использования средств, к примеру, ипотека под строительство дачного дома
  • Лишение родителей их обязанностей и прав в отношении ребенка
  • Недостаток средств, которые остались на сертификате, в отношении к суммам, которые указаны в заявлении
  • Неправильное оформление документов

Когда условия погашения ипотеки материнским капиталом согласован с банком, договор ипотеки подписан, то можно идти в Пенсионный фонд, имея при себе комплект документов и вследствие этого писать заявление о погашении ипотеки материнским капиталом. Среди документов, которые представляются в банк, помимо стандартных бумаг, которые подтверждают личность заявителя, должны присутствовать копии ипотечного договора, сумма неоплаченного остатка или всего ипотечного договора, платежные реквизиты банка, куда пойдет оплата материнским капиталом ипотеки. Все нужные справки возможно получить в банке, который оформил и контролировал ипотечный договор.

Как можно внести материнский капитал в ипотеку

  • Оповестить банк о желании направить средства детского капитала на погашение ипотеки. Банк предоставляет документ, в котором указан остаток суммы.
  • В Пенсионном фонде РФ владелец сертификата пишет соответствующее заявление (а образец на получение самого сертификата вы найдете по этой ссылке). Нужно предоставить такие бумаги, как: кредитный договор, оригинал сертификата, справка об остатке задолженности, копия паспорта.
  • Сумма материнского капитала, которая запрашивается на погашение ипотеки, не должна превышать величины остатка. Информация о том, сколько всего составляет материнский капитал, представлена в этом обзоре.
  • В случае положительного решения от ПФ РФ средства перечисляются на банковский счет в течение двух месяцев. Иногда после этого Пенсионный фонд запрашивает у банка отчет о получении средств. Отказ возможен, если с помощью детского капитала заемщик пытается погасить накопившиеся штрафы и пени за просрочки.
  • Материнский капитал может быть использован в любое время после заключения договора ипотеки, даже через несколько дней после подписания договора на кредит.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

  • не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
  • с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
  • суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.
  • объект недвижимости находится в пределах РФ;
  • жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
  • купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.
Читайте так же:  Получить часть материнского капитала наличными

Правильный расчет ипотеки с материнским капиталом

к сожалению, скан не могу отправить , нет такой возможности, но содержание письма такое, они указывают 17 пунктов , по которым будут списанны ср-ва мат капитала , хотя у меня в договоре указанно всего 5 пунктов, это:на уплату просроченных процентов запользование кредитом, 2. на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, 3. на погашение просроченной задолженности по кредиту, 4. на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту.
У них в первую очередь гасится все, кроме основного долга, основной долг в последнюю очередь, им не выгодно уменьшать сумму основного долга, т.к. они потеряют проценты.
На возражение на ответ, они прислали повторный ответ, в котором перекопировали 5 пунктов с моего договора и плюс еще приписали отложенные проценты. Хотя об отложенных процентах и в договоре и в доп соглашении не было ни слова,и как я понимаю, они отложены и их не имеют трогать до конца реструктуризации.

Добрый день, прошу разъяснить, на каком основании при частично-досрочном погашении ипотеки материнским капиталом после реструктуризации отложенные проценты были списаны единовременно с суммы материнского капитала. Прошу сослаться на нормативно-правовые акты, т.к. в договорах на ипотеку и доп.соглашении на реструктуризацию об этом нет никакой информации. Заранее спасибо.

Остаток ипотеки меньше материнского капитала

Выплата ипотеки с помощью денег материнского капитала

По статистике, около трети семей, получивших материнский, направляют его на уменьшение своей задолженности по ипотеке. Средствами материнского семейного капитала (размер капитала в 2014 году для тех, кто им ещё не воспользовался, составит 429 тысяч 408 рублей 50 копеек) можно погашать не только часть классического жилищного кредита, но и использовать эти деньги в любых социальных ипотечных программах.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке – возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья. Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Ипотека: как уменьшить долг за счет материнского капитала

Решение о выдаче материнского принимает Пенсионный фонд (соответствующее его отделение по местонахождению владельца сертификата), в после предоставление полного пакета документов, срок рассмотрения вопроса до трех месяцев.

Жилье, купленное с привлечением заемных средств, можно оплатить за счет семейного в любое время. Но семьи, которые рассчитывают на погашение ипотеки материнским капиталом, должны знать, что за последние два года закон существенно изменился.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал представляет собой государственную субсидию, выдаваемую при рождении ребенка. Ее размер в 2012 году составлял 387,6 тысяч рублей, а в 2013 он достигнет 408,96 тысяч рублей. По сути, ипотека под капитал существует в двух формах:

Кроме того, с 2009 года разрешено использовать средства капитала не только на оплату кредита владелицы сертификата, но и ссуды ее супруга.

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Условия и порядок

Ипотека для многих граждан стран является единственным доступным средством улучшить свои условия проживания, особенно, если речь идет о семьях с детьми. Несмотря на то, что условия существующего банковского ипотечного кредитования отличаются высокими процентами и жесткими сроками, ипотека позволяет выплачивать стоимость жилья постепенно. На помощь семьям с детьми с 2009 года пришло государство, разрешившее направлять социальное пособие на эти цели.

Первоначальные условия погашения ипотеки материнским капиталом были строго ограниченными и практически не применялись на практике.

Как погасить ипотеку с использованием средств материнского капитала

По статистике, около трети семей, получивших материнский, направляют его на уменьшение своей задолженности по ипотеке. Средствами МСК (408 960 рублей в 2013 году) можно погашать не только часть классического жилищного кредита, но и использовать эти деньги в любых социальных ипотечных программах.

МСК выделяется семьям, где был рожден или усыновлен второй ребенок. Если же братик или сестричка появились до принятия закона о материнском (до 2007 года), то семья получает право на «детские деньги» только при рождении третьего, четвертого или последующего ребенка.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Закон о материнском действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки. Что за странный «капитал», который нельзя обналичить? Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом? «Кредиты.ру» искали ответы на эти актуальные вопросы.

«Кредиты.ру» обращают внимание: обналичить деньги, входящие в состав капитала, в настоящее время нельзя (хотя Госдума начала рассмотрение законопроекта, предусматривающего в определенных случаях возможность выплаты части материнского капитала наличными

«Кредиты.ру» отмечают: важно знать и помнить, что капитал можно использовать на удовлетворение любых нужд семьи, но не ранее, чем ребенку, рождение которого дало семье право на выплату, исполнится три года.

Как получить остатки материнского капитала: подробная инструкция

По закону обналичить семейный нельзя, поскольку эти средства строго подотчетны государству и должны идти на конкретные цели. Если не трогать вообще остатки, они будут ежегодно (1января) индексироваться государством.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-47-72.

материнский капитал перечислили меньше

Вопрос: В КАКИЕ СРОКИ БУДЕТ ПЕРЕЧИСЛЕНА СУММА?

Вы можете получить сумму остатка на счете владелицы сертификата, если она составляет менее 20000 рублей. Это единственный случай, когда можно получить меньше 20000 руб. Во всех остальных случаях сумма выплачивается полностью.

Оставшиеся средства можно будет потратить по всем трем направлениям, определенным законодательством, — улучшение жилищных условий, получение образования, формирование накопительной пенсии мамы.

[2]

Достаточность материнского капитала

Антикризисная мера, запущенная правительством с января 2009 года, все-таки заработала: уже десятки тысяч россиян направили капитал на погашение ипотечных кредитов. Однако мало кому удается с помощью этих денег полностью рассчитаться с долгом. Кроме того, пытаясь реализовать это свое право, заемщики периодически сталкиваются с рядом вопросов и проблем.

Возможность погашать жилищные долги за счет материнского капитала задумывалась как одна из антикризисных мер для населения — в том числе и в качестве поддержки для тех, кто попал в трудную финансовую ситуацию и испытывает проблемы с ежемесячными выплатами.

Ипотека и материнский капитал: погашение кредита

Независимо от того, в каком банке получена ипотека, материнский капитал может быть направлен на ее погашение в три этапа. Это сбор пакета документов для представления в ПФР, обращение в ПФР с заявлением на распоряжение материнским капиталом и дальнейшее взаимодействие с банком после получения положительного решения из ПФР.

Читайте так же:  Рассматриваются ли анонимные обращения граждан в прокуратуре

Перечень сопроводительных документов, которые затребует территориальный орган Пенсионного фонда при подаче заявления на распоряжение средствами материнского капитала, обширен – он состоит из 10 пунктов.

Как оплатить Детский сад материнским капиталом

Постановление Правительства года № 931 от 14 .09.2011 «О внесении изменений в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получение образования ребенком (детьми) и осуществление иных связанных с получением образования ребенком (детьми) расходов» предусматривает возможность оплаты за посещение ребенком дошкольного образовательного учреждения с помощью материнского капитала.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Закон о материнском капитале действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки. Что за странный «капитал», который нельзя обналичить? Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом? «Кредиты.ру» искали ответы на эти актуальные вопросы.

Как погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала

Ни для кого не секрет, что с 2007 года в России была введена финансовая поддержка многодетных семей в виде предоставления материнского при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. При этом государство определило цели расходования средств капитала – это улучшение жилищных условий, получение образования и пенсионные накопления матери. Введенные меры вполне ожидаемо привели к росту рождаемости в стране и как следствие, обострили и без того актуальный жилищный вопрос.

Материнский капитал — Перечислили очень быстро, надеялась, но не ожидала

я незамедлительно начала собирать все документы в пенсионный фонд, чтобы деньги, как можно быстрее были перечислены в банк и нам пересчитали ежемесячный платёж.

Первое, что вы должны сделать — это взять в банке справку об остатке задолженности по кредиту и написать заявление о том, что вы намереваетесь в ближайшее время произвести частичное погашение долга.

В заявлении вам предложено два варианта — пересчёт ежемесячных платежей или уменьшение количества лет.

Материнский капитал: вопросов меньше не — становится

Большинство наших читателей — женщины, поэтому неудивительно, что у нас накопилась приличная подборка вопросов, связанных с получением сертификата на материнский и распоряжением его средствами.

Я так до конца и не уяснила: материнский выплачивается один раз на второго (третьего, четвертого и т. д.) ребенка или столько раз, сколько будет детей после первого ребенка?

: Право на материнский капитал, выделяемый из федерального бюджета, возникает только один раз ч.

Материнский капитал перечислили меньше

Само по себе вышеуказанное обязательство вполне безобидно, однако есть одно но. Контроль за его соблюдением не ведется, поэтому «данное условие чаще не выполняется, чем выполняется», уверяет Мария Полякова (АИЖК). Это связано и с банальной ленью, когда не хочется совершать дополнительных действий по выделению долей, и с нежеланием в дальнейшем — в случае перепродажи жилья — столкнуться с органами опеки и попечительства и обязательством о наделении несовершеннолетних иным жильем взамен продаваемого.

Погашение ипотеки материнским капиталом

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК). Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

  • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
  • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

  1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
  2. оплатить проценты по ипотеке;
  3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

  1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
  2. были предоставлены не все документы;
  3. в случае лишения заявителя прав родителя;
  4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
  5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Читайте так же:  Вступление в наследство после смерти супруга без завещания

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Ипотека: как уменьшить долг за счет материнского капитала

Решение о выдаче материнского капитала принимает Пенсионный фонд (соответствующее его отделение по местонахождению владельца сертификата), в после предоставление полного пакета документов, срок рассмотрения вопроса до трех месяцев. Жилье, купленное с привлечением заемных средств, можно оплатить за счет семейного капитала в любое время. Но семьи, которые рассчитывают на погашение ипотеки материнским капиталом, должны знать, что за последние два года закон существенно изменился. Борьба с мошенническими сделками усложнила жизнь и добросовестным владельцам сертификатов.

По данным ПФР более 40% всех получивших сертификат, потратили его на улучшение жилищных условий.

Из них порядка 80% —на оплату ипотечных кредитов. Но не всем удается сделать это без проблем.

О том, как нужно действовать и на что обратить внимание при сборе документов, мы расскажем в этой статье.

Решение о перечислении денег принимается Пенсионным фондом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Владелец сертификата может обратиться в любое Управление по месту своего нахождения, независимо от места прописки, даже проживая за границей. Но вот жилье можно приобрести только на территории России. Общий порядок действий выглядит следующим образом.

  • При вынесении положительного решения, через 2 месяца со дня обращения деньги перечисляются непосредственно на счет организации-кредитора.
  • Подается заявление в ПФР: при посещении, по почте, через МФЦ. в электронном виде (в этом случае, документы сканируются, весь пакет подписывается ЭЦП).
  • В течение 1 месяца они рассматриваются, проверяется факт отсутствия лишения родительских прав, заявитель письменно уведомляется о результатах.
  • платежки, банковские выписки, подтверждающие факт зачисления средств на личный счет заемщика;
  • свидетельство о праве собственности на купленную квартиру (дом);
  • обязательство переоформить жилье в долевую собственность родителей и всех детей после снятия обременения, если при регистрации были указаны не все члены семьи.
  • кредитного договора (займа) на строительство или приобретение жилья, договор ипотеки со штампом государственной регистрации;
  • личное заявление о согласии женщины, если договор оформлен на мужа; его паспорт, свидетельство о браке;
  • паспорта, страхового свидетельства (сертификат — исключен из перечня с января 2015 года);
  • справку кредитующей организации об остатке неоплаченной суммы по кредиту; стандартной формы не имеется;

Кредитные документы: договор, справка, платежка (выписка) – требуют особого внимания.

Если они не будут соответствовать требованиям, в распоряжении будет отказано. Поэтому рассмотрим их подробнее.

Если раньше, кредит или заем могла выдать любая организация: по месту работы, риэлтерская фирма, потребительский кооператив, то в связи с многочисленными махинациями, их список существенно ограничили.

  1. с микрофинансовыми организациями ( с 8 марта 2015 г. – исключены из списка) ;
  2. с банками, имеющими лицензию;
  3. кредитными потребительскими кооперативами (с 8 марта 2015 г. – действующими не меньше 3-х лет) ;
  4. иными организациями, если предоставленный заем обеспечен ипотекой.

Семьям, которые намерены купить жилье, и планируют погашение ипотеки материнским капиталом , лучшезаранее проверить статус кредитного учреждения.

Сведения о них есть на официальном портале Центробанка (www.cbr.ru). Что касается «иных организаций», то для них ввели обязательное условие: обеспечение ипотекой, и это резко уменьшило поток желающих предоставить деньги под материнский капитал. Процедура требует обязательной государственной регистрации, что хлопотно, затратно и привлекает внимание.

Форма справки об остатке задолженности строго не регламентируется. Главное, чтобы из нее было видно, что в сумму не включены комиссии, штрафы (они не оплачиваются), были выделены размеры основного долга и проценты.

Если она меньше величины семейного капитала, то деньги перечислят только для ее погашения.

При получении справки, нужно учесть сроки перечисления – 2 месяца, и соответственно согласовать с банком вопрос об оплате этого периода. Подтверждение факта получения заемных денег, стало обязательным с июня 2013 года. Это требование вызывает больше всего проблем и судебных разбирательств.

Законом поставлено условие : безналичное зачисление на счет владелицы сертификата (или ее супруга), открытый в кредитной организации. Если с банками проблем нет, то другие фирмы, учреждения часто выдавали деньги наличными.

При отсутствии документов, суды нередко обязывают ПФР выплатить деньги, если есть убедительные доказательства того, что они использованы по целевому назначению.

Но бывают и отрицательные решения.

Пример 1. СКПК «Капитал» перечислил деньги на депозитный счет владелицы сертификата. Затем по ее поручению, перевел их застройщику, с которым был заключен договор участия в долевом строительстве.

ПФР вынесло отказ, мотивируя отсутствием документа, подтверждающего перечисление средств на банковский счет. Заявительница выиграла дело, так как суд г. Ярославля посчитал, что его отсутствие не лишает семью права использовать средства МСК по целевому назначению.

Кроме того, дата фактического перечисления средств не должна быть более поздней, чем дата заключения договора купли-продажи, окончательного расчета (расписки продавца). Это вызывает подозрения в нецелевом использовании. Пример 2. «Южно-Уральский кредитный союз» по договору займа перечислил деньги заявительнице 5 августа 2014 года.

Тем же днем оформлен договор купли-продажи квартиры. По банковской выписке видно, что деньги снимались частями с 5 по 25 августа. Продавец жилья в суде показал, что такой способ расчета был оговорен заранее, несмотря на то, что договор не содержал условия о рассрочке.

Суд посчитал сделку законной, и обязал ПФР перечислить средства.

Подводим итоги. Если кредит предоставляется банком, то погашение ипотеки материнским капиталом – несложная процедура. Занимает она не больше 2-х месяцев, а договоры и справки, как правило, составлены без ошибок.

Но потери на процентной ставке неизбежны. Когда оформляется заем в другой организации, нужно проверить, соответствует ли она установленным требованиям, и контролировать порядок оформления.

Читайте так же:  Уголовная ответственность судебного пристава исполнителя

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Направление материнского капитала на погашение ипотечного кредита представляет собой один из самых распространенных способов использования данного сертификата. Средства материнского (семейного) капитала не могут быть обналичены. Расходование их строго регламентировано государством. Имеется всего несколько вариантов применения этих средств, и, как показывает статистика, значительный процент семей используют этот сертификат именно для улучшения жилищных условий путём погашения ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом может производиться полностью или частично. Это очень важный нюанс, поскольку суммы материнского капитала в большинстве случаев не хватает на полное погашение кредита. Как показывает статистика, использование сертификата позволяет покрыть 10–40 % ипотечного долга.

Условия погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Законодатель устанавливает ряд обязательных условий, без выполнения которых погашение ипотеки данным способом будет невозможно.

  1. Цель ипотеки – улучшение жилищных условий семьи.
  2. Жильё, оплаченное с помощью материнского капитала хотя бы частично, должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (включая и второго супруга, и всех детей). Родители сами определяют долю детей в ипотечном жилье, при покупке которого использовались средства материнского капитала.
  3. Ипотечное жилье обязательно должно располагаться на территории России.
  4. Маткапитал не может быть использован на погашение банковских штрафов и пеней.
  5. Заявитель не должен быть ограничен в родительских правах в отношении ребенка, при рождении которого возникло право на сертификат.
  6. Ребёнок, в связи с рождением которого появилось право на получение маткапитала, должен воспитываться в семье (если его отобрали органы опеки, право на использование сертификата пропадает).

А вот кто именно из супругов является основным заёмщиком, а кто – созаёмщиком, в данном случае неважно. Главное, чтобы супруги проживали в зарегистрированном браке.

Ещё одно условие – получение материнского капитала только матерью – несколько лет назад было отменено в результате скандалов, связанных с невыдачей сертификата отцам-одиночкам. Теперь отец-одиночка тоже может получить сертификат и использовать его для погашения ипотеки (в том случае, если мать детей умерла или лишена родительских прав).

Момент заключения кредитного договора также не играет роли: можно погасить с помощью сертификата ипотеку, взятую до рождения ребёнка, с появлением которого семья получила право на маткапитал.

Как показывают отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, многие заёмщики не в курсе ещё одного важного нюанса: использовать маткапитал на погашение данного кредита можно, не дожидаясь исполнения трёх лет со дня рождения ребёнка, с появлением которого возникло право на получение сертификата.

Как провести погашение ипотеки с помощью материнского капитала?

Алгоритм оплаты ипотечного кредита средствами материнского капитала не слишком сложен.

Погашение ипотеки материнским капиталом: список документов

Прежде чем обращаться с заявлением ПФ, соберите необходимый пакет документов. Примером стандартного пакета является перечень документов, необходимы для погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

  1. Оригинал и копия сертификат на маткапитал.
  2. Свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата (он же выступает заявителем).
  3. Удостоверяющие личность документы – как заявителя, так и всех членов семьи. Документы также должны удостоверять проживание семьи заявителя в жилье, купленном с использованием ипотечных средств (речь идёт о постоянной регистрации).
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Банковская справку кредитора о размере задолженности (проценты учитываются, пени, штрафы и комиссии – нет).
  6. Копию свидетельства о регистрации права собственности на жилье, купленное на кредитные средства.
  7. Нотариально оформленное письменное обязательство оформить приобретённое жильё в общую долевую собственность с учётом прав каждого члена семьи в течение полугода после уплаты ипотеки.
  8. Копию финансового лицевого счета.
  9. Выписку из домовой книги.

Банковские условия погашения ипотеки

Все банки обязаны принимать маткапитал для погашения ипотеки, но могут устанавливать определённые условия. Так, банки могут сами решать, учитывать ли данные средства при пересчёте процентов. Большинство банков принимают материнский капитал лишь к погашению тела кредита. Опротестовывать это решение в суде нет смысла, тем более что уменьшение тела ипотечного кредита всё равно имеет следствием пересчёт процентов по основной части долгу.

Банки также имеют право устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотеки, то есть определять срок, в течение которого это действие невозможно или возможно при условии выплаты штрафа. Некоторые банки предлагают заёмщикам снижение процентов, если они откажутся от досрочного погашения ипотеки с использованием сертификата. Выгодно ли это предложение – решать вам.

Остались вопросы?

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

  • +7 (499) 350-84-35 — Москва
  • +7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
  • +7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

Рекомендуем к прочтению

Как купить квартиру в ипотеку: ликбез для начинающих

Покупка квартиры – мероприятие ответственное. А приобретение ее с помощью ипотеки – тем более. В этой статье мы расскажем о самых важных моментах ипотечного кредитования.

Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

​Ипотека – уникальный продукт на кредитном рынке. Ее специфика заключается в ряде особенностей, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.

Читаем договор об ипотеке: что должно быть включено

​Одним из наиболее важных документов в процессе ипотечного кредитования, несомненно, является договор. Его содержание определяет все нюансы отношений между кредитором и заемщиком.

Имущественный вычет с процентов по ипотеке: как правильно сэкономить при покупке жилья

Уменьшить выплаты по ипотеке можно при использовании имущественного налогового вычеты, который поможет вернуть часть уплаченных процентов.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши пенсионные юристы проконсультируют вас по любым вопросам.

На протяжении текущего года многие семьи в РФ не упускают возможности улучшить качество жилищных условий с помощью материнского капитала. Не менее широкой популярностью пользуется погашение задолженности по ипотеке или займу, оформленной на покупку недвижимого имущества. Для этого можно воспользоваться одним из приведенных ниже способов:

  • распорядится средствами сертификата для погашения первого платежа по ипотеке;
  • рассчитаться с фонда материнского капитала по основной задолженности, а также погасить проценты по ипотеке или кредитованию.

Чтобы распоряжаться средствами материнского капитала для погашения ипотеки, вовсе не обязательно выжидать, пока малышу, послужившему причиной для получения материнского капитала, исполнится 3 года. Сделать это разрешается в любое удобнее время после оформления именного сертификата. В 2018 году его размер составляет 453 026 руб.

Еще нужно отметить, что с начала текущего года действует программа госсубсидирования ипотеки для тех семей, в который после 1.01.18 г. появился второй и третий ребенок. Их родителям предоставляется возможность совершать выплаты по кредиту или займу по упрощенной схеме – под 6% в год. Также для этих целей дозволено тратить маткапитал и прочие денежные средства, выданные за счет регионального и федерального бюджетов.

[3]

Кроме того появились сведенья о том, что спектр действия программы будет расширяться. Это позволит семьям, в которых родился четвертый и пятый ребенок, получить помощь от государства и виде субсидии. По прогнозам, такие изменения вступят в силу до 15.07.18 г.

Читайте так же:  Можно ли продать гос номера отдельно от машины

Стартовый взнос по ипотеке со счета материнского капитала

В мае 2015 года Президентом РФ Владимиром Путиным был подписан закон, который сделал возможным совершать стартовый платеж по ипотеке за счет средств материнского капитала. До вступления этого закона в силу материнский капитал можно было использовать только в целях погашения тела кредита либо процентов за пользование ипотекой, которая оформлялась для приобретения недвижимости или его строительства.

Но, несмотря на то, что уже более 3 лет назад закон вступил в силу, семьи не перестают сталкиваться с трудностями, когда для стартового платежа по ипотеке хотят воспользоваться маткапиталом. Такая ситуация сложилась из-за того, что финансовые организации, которые обеспечивают граждан РФ ипотекой, не считают материнский капитал достаточно стабильной и надежной валютой, которая может убедить банк в платежеспособности его владельца. Чтобы себя обезопасить банки приняли решение внести некоторые коррективы, а именно обязать клиента внести дополнительные денежные средства из собственного бюджета. Чаще всего банки предоставляют ипотеку при условии, когда заемщик внес 15% стоимости недвижимости за счет средств материнского капитала и доплатил не менее 5% личных средств.

Также банковские учреждения могут сталкиваться и с другими проблемами, заключая подобные договора. Для улучшения жилищных условий обязательным к выполнению требованием является выделение доли собственности каждому из членов семьи.

В таком случае есть 2 варианта развития событий:

  • Если заемщик не справляется с уплатой задолженности перед банком, банку перейдет недвижимость, использованная в качестве залога, в которой прописаны малолетние дети. Так как государство заботиться о судьбе несовершеннолетних детей, продать такую недвижимость практически невозможно.
  • Подобные договора удается оспорить. Это под силу не только прокуратуре и органам опеки, но и детям владельца квартиры в случае, если он не выделил им жилплощадь в новой квартире.

В силу недостаточно стабильного финансового положения, многие банки, несмотря на риски, заключают с заемщиками договора, когда клиент делает первоначальный платеж со счета материнского капитала. Кроме того, финансовые учреждения занимаются разработкой выгодных условий для привлечения новой клиентуры.

Процедура, когда заемщик совершает стартовый платеж по ипотеке со средств материнского капитала, выглядит так:

  • потенциальный заемщик обращается в Фонд пенсионного страхования для получения справки об остатке неиспользованных средств по сертификату материнского капитала (иногда эту справку можно предоставить позже, даже после принятия банком положительного вердикта на предоставление займа);
  • обратится в банк с заявкой и пакетом необходимой документации;
  • при положительном вердикте необходимо выбрать недвижимость и предоставить на нее документы;
  • заверить подписью кредитную документацию;
  • зарегистрировать право собственности на недвижимость;
  • получить кредит;
  • предоставить в Пенсионный фонд заявление о распоряжении;
  • перевести банку средства со счета материнского капитала.

На заметку. Процедура не длиться больше месяца и 10 дней с даты принятия заявления от заемщика.

Погашение тела кредита и процентов материнским капиталом

В зависимости от условий, которые зафиксированы в ипотечном договоре, при внесении материнского капитала в счет оплаты кредита или процентов по нему, банк может снизить задолженность клиента таким способом:

  • Сократив размер ежемесячного взноса.

В таком случае кредитор не сокращает продолжительность кредитования. Это более выгодно для заемщика, ведь вероятность невыполнения задолженности перед банком минимизируется.

  • Сократив продолжительность кредитования.

[1]

Размер ежемесячного взноса не изменяется, заемщик делает такие же оплаты, как и до момента перевода материнского капитала в банк. Такие условия более выгодны для должника, ведь у него появляется возможность сократить переплату за пользование ипотекой. Но, редко финансовые организации соглашаются на такие условия.

В прошлом году Минстрой сделал предложение внедрить дополнительный способ для погашения ипотеки с материнского капитала – ежемесячный платеж. Это предоставило бы возможность поддержать семьи, в которых кормильцем является только один родитель, пока второй сидит в декрете и занимается малышом. Внедрение таких изменений позволило бы к таким семьям применить «кредитные каникулы». Но, до сегодняшнего дня это предложение только разрабатывается.

Материнский капитал для получения займа

Как гласит законодательная база РФ, оформить займ и использовать маткапитал для улучшения условий жизни можно в таких финучреждениях:

  • кредитных организациях, которые имеют лицензию на ведение банковских операций от ЦБРФ;
  • кредитных потребительских кооперативах, зарегистрированных в реестре ЦБ России, а также предоставляющие свои услуги не менее 3 лет с момента получения регистрации;
  • прочие учреждения, которые предоставляют займы согласно договоров, если выполнение обязательств регламентируется ипотекой.

До наступления 2015 года получать займы можно было и в микрофинансовых учреждениях. Но, это увеличило количество мошенников, которые проворачивали свои схемы за счет средств материнского капитала. В силу слабого контроля со стороны государства, граждане РФ могли распоряжаться средствами маткапитала так, как им хочется, а не на те нужды, которые разрешил закон. Поэтому произошел ряд ужесточающих изменений, которые сделали невозможным совершать траты с материнского капитала.

Купить недвижимость за счет средств, полученных в займ, можно в таком порядке:

  • подать заявку на займ, предоставив документы и сертификаты, также документацию на квартиру;
  • заключить куплю-продажу, подписать и зарегистрировать договор займа;
  • предоставить заявление о распоряжении в Пенсионный фонд и дождаться решение на протяжении месяца.

Только после выполнения каждого из вышеприведенных пунктов средства будут переведены на счет, но не позже, чем спустя 10 дней.

Изменения ставок, произошедшие в текущем году

В текущем году стала действовать программа, которая позволяет участвовать в субсидировании семьям, имеющим второго и третьего ребенка, рожденных после 1.01.18 г. Теперь главам таких семей разрешено участвовать в льготном субсидировании под 6-ти процентную ставку.

Продолжительность субсидирования по ипотеке варьируется от 3 (при рождении второго ребенка) до 5 лет (предоставляется при появлении 3 ребенка). Обязательным условием является лишь то, что недвижимость должна быть приобретена только на первичном рынке. Кроме того получение кредита или займа должно было проводится не ранее 1.01.18г. Все займы и кредиты, которые были оформлены ранее указанной даты под рефинансирование не подпадают.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на это, уже 7.07.18 Президент РФ поручил Минфину разобраться в формулировке и расширить действие льгот для семей, в который родился четвертый и/или пятый малыш. На помощь таким семьям Правительство выделило 9 млрд. руб., что Путину показалось недостаточным. Внести все изменения запланировано до 15.07 этого года.

Источники


  1. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.

  2. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.

  3. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
  4. Ипотека меньше материнского капитала
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here