Как берут ипотеку под материнский капитал

Самое главное по теме: "Как берут ипотеку под материнский капитал". На странице собрана полезная тематическая информация. На все вопросы вам ответит дежурный специалист.

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Куда можно вложить материнский капитал?

По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).

Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

    Помещение должно находится в пределах РФ;

Должны улучшаться существующие жилищные условия;

При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;

Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

Алгоритм действий

Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

  • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
  • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
  • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.

Если вы хотите узнать, все про ипотеку, какая ставка выгоднее, советуем вам прочитать статью.

Документы для Пенсионного фонда

Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:

  1. Лично;
  2. Почтовым отправлением;
  3. В виде электронного документа;
  4. Через представителя.

Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

  • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
  • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

  1. Срока, на который предоставляется ипотека;
  2. Суммы кредита;
  3. Размера взноса, покрываемого маткапиталом.

Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

Возможно Вас заинтересует статья, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое, прочитать об этом можно здесь.

Оформление ипотеки в банке

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.
Читайте так же:  Как выплачивается региональный материнский капитал

Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

Покупка жилья по специальной программе

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

[1]

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Читайте статью, обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке тут.

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !
Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город нояб 2019 окт 2019
Москва 222,5 т.р. 216,8 т.р.
С-Петербург 134,5 т.р. 133,9 т.р.
Екатеринбург 74,5 т.р. 74,4 т.р.
Новосибирск 73,2 т.р. 72,5 т.р.
Сочи 122,3 т.р. 122,1 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

Как взять ипотеку под материнский капитал

Покупка жилья с помощью ипотеки – один из вариантов использования материнского капитала. Владелец сертификата может улучшить таким образом жилищные условия семьи, не дожидаясь истечения трехлетнего срока.

Согласно законодательству, ипотекой считается передача приобретаемого жилья банку в качестве залога. Объект теряет этот статус в тот момент, когда заемщик переводит последний платеж. Прежде чем ответить на вопрос, как взять ипотеку под материснкий капитал, разберемся с условиями получения ипотеки в данном случае.

Важно соблюдение следующих условий

  • владелец сертификата берет квартиру в ипотечный кредит;
  • квартира до полной выплаты находится в залоге финансовой организации;
  • покупатель получает квадратные метры в свое полное распоряжение после выплаты суммы займа, процентов, штрафов и неустоек.

Все вопросы, касающиеся подобного типа займа, регулируются федеральным законом «Об ипотеке». В качестве залога может выступать не только квартира, но и предприятие, земельный участок, а также иное имущество.

Владельцам сертификата банки, как правило, дают кредит только на покупку квартиры. Приобрести дом или построить его на таких условиях получается далеко не всегда.

Как деньги из материнского капитала используются на ипотеку

Законодательством РФ разрешается покупка или строительство жилья с применением материнского капитала. Если сделка осуществляется с использованием кредитных средств, деньги переводятся на счет банка или другой финансовой организации в безналичном виде. После изменений, внесенных в 2016 году, появилась возможность потратить деньги на следующие цели:

  • выплата первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку;
  • уплата основной суммы займа или процентов.

С помощью средств, выделенных государством, можно оплачивать только целевые займы. В договоре должна четко прописываться цель кредитования – приобретение или строительство жилья. Кредит может быть оформлен как после получения сертификата на материнский капитал, так и до этого момента. Учитываются сделки, заключенные и держателем сертификата, и мужем.

[2]

Запрещается использовать выделенные средства на выплату штрафов и неустоек. Цель займа указывается как в кредитном договоре, так и в заявлении, которое владелец сертификата предоставляет в Пенсионный фонд. Часто покупки с использованием материнского капитала совершаются в рамках различных банковских программ.

Читайте так же:  Образовательное учреждение является физическим или юридическим лицом

Погашение ранее взятой ипотеки

Если на момент появления в семье второго ребенка у нее уже имеется оформленный займ, деньги из материнского капитала можно использовать на его погашение.

Более того, процедура погашения ранее взятого кредита гораздо проще, чем оформление новой ипотеки. Пособие используется для таких целей классическим образом: необходимо написать заявление в Пенсионный фонд, приложив к нему требуемые документы. Денежные средства будут перечислены на счет организации, в которой был взят кредит.

Процедура погашения ранее взятой ипотеки следующая:

  • если покупается уже готовая квартира, а не квартира в новостройке, получатель кредита сразу оформляет ее в свою собственность. Однако в этом случае в Росреестре указывается, что объект находится в залоге;
  • после этого необходимо взять в банке документ, в котором указывается оставшаяся сумма, необходимая для выплаты;
  • эта выписка вместе с остальными документами подается в Пенсионный фонд. Также владелец сертификата пишет заявление на использование средств;
  • после перевода денег на счет банка происходит пересчет оставшегося долга. Формируется новый график проведения платежей;
  • заемщик продолжает погашать долг по ипотеке;
  • после проведения последнего платежа квартира теряет статус залога. Жилье оформляется в собственность каждого члена семьи.

Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке

Чтобы использовать средства из материнского капитала на погашение задолженности, нужно подготовить следующие документы:

  • заявление, которое подтверждает целевое расходование средств (оформляется в Пенсионном фонде);
  • документ, который подтверждает личность заявителя, а также его прописку;
  • если заявление подает законный представитель владельца сертификата, нужно его удостоверение личности;
  • если ипотека оформлена мужем держателя сертификата, необходим его паспорт, документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия кредитного или ипотечного договора. Если оформлена ипотека, необходима запись о государственной регистрации объекта;
  • банковская выписка об оставшейся сумме долга;
  • документ, который подтверждает перечисление средств из банка на счет застройщика или продавца объекта;
  • если жилье еще не было оформлено в собственность каждого члена семьи, составляется соответствующее обязательство.

Выполнить условия этого обязательства необходимо не менее чем через полгода. При этом с жилья должен быть снят статус залога, оно должно быть сдано в эксплуатацию, а также из Пенсионного фонда должны быть перечислены деньги.

В некоторых случаях нужно предоставлять и другие документы, которые подтверждают целевое использование средств из материнского капитала. Например, разрешение на строительство дома, договор участия в долевом строительстве или выписка о членстве в жилищном кооперативе.

Выплата первоначального взноса из материнского капитала

Раньше использовать деньги из материнского капитала по этому направлению разрешалось только после трехлетия ребенка, на которого положен сертификат. В 2015 году это ограничение было снято. После подобных изменений эксперты ожидали увеличения рынка ипотечных кредитов на 5-30%. Их ожидания не оправдались, потому что на деле владельцы сертификатов столкнулись с техническими трудностями.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пенсионный фонд не может и по сей день однозначно выбрать получателя платежа. Вариантов два: продавец жилья или банк. Если отправлять деньги банку, это уже считается выплатой кредита, а не первоначальным взносом. Перечислять средства продавцу в Пенсионном фонде отказываются, так как закон запрещает до истечения трехлетнего срока делать перевод кому-либо, кроме банков. Такие спорные вопросы усложняют жизнь заемщикам, которые желают воспользоваться материнским капиталом для оплаты ипотеки.

Проблема активно обсуждалась юристами и представителями Пенсионного фонда, но результата подобные обсуждения не дали.

  • Процедура оплаты первоначального взноса до истечения трехлетнего срока до сих пор нигде четко не прописана.
  • Более того, даже после трехлетия ребенка не каждый банк соглашается принять средства из материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Использование материнского капитала до достижения ребенком возраста 3 лет

Использование средств материнского капитала на выплату ипотеки имеет одно большое преимущество перед другими направлениями – им можно воспользоваться до того, как ребенок достигнет возраста 3 лет. Пособие дает возможность и уменьшить сумму ранее оформленного займа, и выплатить ощутимую часть нового кредита.

Целевой жилищный кредит – единственный легальный способ использовать пособие сразу после рождения ребенка, который дал право на получение материнского капитала. Процедура покупки жилья что сразу, что после истечения трехлетнего срока не отличается. Однако необходимо учитывать следующие моменты:

  • до прошлого года сумма материнского капитала индексировалась с учетом инфляции в стране. Правда, бралась в расчет фактическая инфляция от Росстата, которая всегда ниже реальной, но все же индексация проводилась;
  • таким образом, до 2016 года материнский капитал практически не обесценивался с течением времени;
  • теперь же реальная значимость суммы в 453 тысячи рублей будет снижаться с каждым годом. Это может стать весомым аргументом в пользу того, чтобы воспользоваться пособием как можно скорее.

Закон позволяет потратить полагающиеся деньги и после 2018 года, когда программа материнского капитала будет закрыта. Однако, учитывая отсутствие индексации, нет смысла ждать так долго. По этой же причине возможность отложить деньги до пенсии матери совершенно не пользуется популярностью среди держателей сертификата.

Условия ипотечных займов под материнский капитал в банках

В РФ очень мало банков, которые имеют специальную кредитную программу для обладателей сертификата. Однако у большинства финансовых организаций все же есть, что им предложить.

По состоянию на текущий год услугу ипотечного кредитования под материнский капитал предоставляют следующие банки:

  • специальные программы для таких заемщиков есть у Банк ЮниКредит, Альфа-банк, Номос Банк, Банк Москвы, Промсоцбанк, Сбербанк и ВТБ-24;
  • Дельта-Кредит предлагает ипотеку с годовыми в размере 5%. С помощью пособия можно оплатить и старый кредит, и первоначальный взнос новой ипотеки;
  • Райффайзен Банк предоставляет возможность взять ипотекупод материнский капитал на срок от 1 года до 25 лет. Купить можно и готовое жилье, и строящееся.
Читайте так же:  Ипотека материнский капитал омск

Определяя срок, на который вы хотите оформить ипотеку, учитывайте следующее. Увеличение этого срока с целью уменьшения суммы ежемесячных выплат не всегда дает требуемый эффект. Например, ипотеки, оформленные на 25 и 35 лет, могут практически не отличаться.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Именно так называется специальная программа от Сбербанка. Финансовая организация предлагает отдельную процедуру как для строящегося жилья, так и для готового. На сайте банка можно найти анкету, заполнив которую владелец сертификата сразу же узнает график выплат своей будущей ипотеки. Здесь же он сможет ознакомиться со всеми остальными деталями.

Требования для оформления займа в этом банке весьма жесткие, но именно минимизация рисков компанией позволяет ей предлагать лояльные условия самой ипотеки. В нынешнем году условия следующие:

  • для готового жилья – 12,5%, для строящегося – 4% годовых;
  • комиссия за обслуживание кредита отсутствует;
  • возможно использование средств материнского капитала для выплаты первоначального взноса;
  • минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей;
  • максимальный срок выплаты – 30 лет;
  • специальные предложения для молодых семей;
  • специальные предложения для обладателей зарплатных карт Сбербанка;
  • оформление квартиры в качестве залога.

Прежде чем взять ипотеку под материснкий капитал, заемщик обязан доказать в документальном виде собственную платежеспособность. Кроме того, покупаемый жилой объект оформляется в общую долевую собственность. Заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд не позже чем через полгода с момента выдачи кредита.

Программы ВТБ-24

ВТБ-24 – банк, который также пользуется популярностью у держателей сертификата. Его сайт, правда, не столь удобен как у Сбербанка. Он предоставляет клиенту не полную информацию о предполагаемом кредите, поэтому все необходимо уточнять прямо в отделении банка.

ВТБ-24 не позволяет использовать материнский капитал для выплаты первого взноса. Зато здесь можно без проблем оплатить ранее взятую ссуду. Новую ипотеку можно оформить, если не использовать пособие на выплату первоначального взноса. При этом клиенты получают льготные условия: 11,4% годовых вместо 14%.

На сайте вы сможете найти ипотечный калькулятор. Но не спешите радоваться: он не поможет вам, если вы желаете взять ипотеку под материнский капитал.

Социальная ипотека АИЖК

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию можно взять ипотеку на неплохих условиях с использованием материнского капитала. Правда, такой займ будет немного отличаться от классических, банковских.

  • ипотека делится на две части. Первая – классическая: выплачивается частями в течение оговоренного количества лет. Вторая – дополнительная: выплачивается в течение полугода с момента оформления; используется либо материнский капитал, либо личные деньги заемщика;
  • в качестве созаемщика обязательно должен выступать муж владелицы сертификата;
  • покупать можно как готовую квартиру, так и квартиру в строящемся доме;
  • минимальная сумма ссуды – 300 тысяч рублей.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Для семей, родивших или усыновивших двоих и более детей, ипотечное кредитование под родительский капитал – это прекрасная возможность рационального вложения средств, выделяемых государством по особому сертификату, без ожидания истечения 3х летнего периода.

Почти полмиллиона рублей, а именно столько составляет размер материнского капитала, можно перевести на погашение уже имеющейся ипотеки, или могут быть применены в форме первого взноса по новому ипотечному кредиту.

Ипотечное кредитование, как банковский продукт, представляет из себя кредитование под залог недвижимого имущества, который принимает финансовая организация, пока все средства за заложенную недвижимость не будут полностью возвращены банку.

Покупка жилплощади в ипотеку под родительский капитал происходит последовательно:

  • заемщик осуществляет запросов финансовое учреждение с целью получения ипотечного займа или кредита на покупку жилища;
  • приобретаемое имущество банк берет в залог, пока не будут погашена сумма самого долга и процентов;
  • абсолютное право собственности будет оформлено только после полной ликвидации каких-либо задолженностей по выбранной форме кредита.

В залог банковскому предприятию может быть передано не только вторичное жилье, но также и земельный или приусадебный участок, и доля в текущем строительстве и любое другое имущество согласно ФЗ «Об ипотеке» No102 от 16 июля 1998 года.

Однако не все банковские организации охотно берутся за ипотечное кредитование участка или строящегося жилья, предпочитая им настоящие квадратные метры.

Ипотека под материнский капитал

Правительственное постановление РФ №862 от 12.12.2007 о целенаправленном использовании средств маткапитала на улучшение качества проживания гласит, что сертификат можно потратить не только на получение готовой недвижимости, но и финансирование строительных работ.

Если в договоре займа прописана возможность применения денежных средств маткапитала то одобренная сумма переводятся на счёт финансового учреждения Пенсионным Фондом России (ПФР) без прямого участия заемщика.

Сертификат может участвовать в ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Выплата необходимой первоначальной суммы по жилищному кредитованию, или по целевому займу на получение готового жилья.
  2. Выплата суммы основной задолженности и соответствующих процентов по текущему целевому жилищному займу.

Родительским капиталом можно погашать долги только по целевым кредитам на получение в собственность или благоустройство жилья (увеличение жилой площади, отстрой помещения, ремонтные работы или реконструкция).

Читайте так же:  Сделка через материнский капитал

Даже если договор займа был оформлен до получения сертификата и права его использования, займ можно выплатить посредством маткапитала.

При этом возможно осуществления сделки держится не только за обладателем капитала, но и супруга.

Закон строго запрещает направлять средства капитала на уплату различных штрафных санкций, пенни и комиссий по кредитным договорам иного характера, а также обналичивать денежные средства.

Для передачи необходимой суммы в соответствующие инстанции, нужно заявить об этом в органы ПФР, где обязательно нужно указать цели, на которые планируется распорядиться средствами из материнского капитала и приложить список подтверждающих документов.

Многие банковские учреждения разработали свои ипотечные программы под с использованием средств сертификата, помогающих заемщику со сбором необходимого пакета документов и обращением в пенсионный фонд.

Если второй и последующие дети рождаются при оформленной ипотеке, то сертификатом можно перекрыть часть задолженности, тем самым произвести частичное досрочное погашение с уменьшением платежа или срока на выбор заемщика.

Статистика показывает, что сертификатом легче погасить задолженность по уже имеющейся ипотеке, чем осуществить оформление ипотеки с нуля.

Для того, чтобы направить средства маткапитала на погашение текущей ипотеки, необходимо написать заявление в ПФР.

После проверки всех документов, Пенсионный фонд переводит средства на счёт финансовой организации, в которой заложено недвижимое имущество.

Последовательность погашения ипотеки с помощью сертификата:

  1. Если заемщик покупает готовое жилье, то на него Росреестре сразу оформляется право собственности. Однако в документе будет пометка о том, что квартира находится ипотечном залоге у банка.
  2. В финансовой организации необходимо взять справку о размере текущей задолженности по ипотеке.
  3. В ПФР пишется заявление о распоряжении средствами материнского капитала и передается вместе с пакетом необходимых документов на рассмотрение и проверку предоставленных данных.
  4. Пенсионный фонд может рассматривать заявление в течение месяца, и, в случае одобрения, такой же срок занимает перевод средств из ПФР в банк.
  5. После получения денежных средств, банк осуществляет перерасчет по остатку и составляет новый график ежемесячных выплат.
  6. Заемщик выплачивает кредит по новому графику, и после полного расчета с финансовой организацией с жилого помещения снимаются все обременения.

Владелец имеет возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению.

Перечень документов первостепенной важности прописан в п.6 и п.13 постановления Правительства No862.

В данный перечень входят следующие виды документов:

  • заявление в пенсионные органы о целях использования средств родительского сертификата;
  • паспорт гражданина РФ, с указанием места постоянной прописки, а также СНИЛС;
  • если ипотечный договор оформляется не обладателя сертификата, а на его супруга или супругу, необходимо представить его комплект документов, в том числе свидетельство о заключении брака и нотариально заверенную доверенность;
  • заверенная нотариусом копия договора займа, а в случае ипотечного кредита – заключение об осуществлении регистрации в Росреестре;
  • справка из банковского учреждения о том, какой размер принимает остаток по задолженности;
  • документ, подтверждающий получение продавцом жилого объекта (застройщиком) перевод в полном размере стоимости жилья от банковского учреждения

Также необходимо письменно оформить обязательство о том, что по истечении полугода после выплаты задолженности по ипотеке, жилой объект будет переведён в долевую собственность всех участников семьи.

Следующий список бумаг не является обязательным, но в Пенсионном Фонде могут потребовать документы, свидетельствующие о целях использования денежных средств по сертификату.

В перечень входят:

  • документ свидетельствующий о праве собственности на покупаемое жилье (в случае завершения его строительства, если это строящийся объект);
  • документ свидетельствующий об участии в жилищном кооперативе (если денежные средства материнского капитала направляются на первый взнос в различные жилищные конторы);
  • договор, свидетельствующий об участии в долевом строительстве (в случае, если многоквартирный дом находится на стадии строительства);
  • разрешение на строительство частного жилого помещения (если построенный объект ещё не эксплуатируется).

Имея при себе полный список необходимых документов, можно смело обращаться в ПФР и финансовые учреждения для решения дальнейших вопросов по ипотечному кредитованию

Пока не вступили в силу изменения 2015 года, применять средства родительского капитала на первоначальную выплату по ипотечному займу можно было только спустя 3 года со дня появления на свет или усыновления второго и следующего ребенка.

Данные поправки произошли в следующих актах:

  1. В статьях 7 и 10 главного закона о маткапитале ФЗ №131 от 23 мая 2015 года;
  2. В правилах использования денег по сертификату на положительные изменения жилищных условий Правительственным постановлением №950 от 9 сентября 2015 года.

После принятия соответствующих поправок ожидался прирост на рынке ипотечного кредитования, однако прогнозы не оправдались ввиду технических трудностей.

К сожалению, несовершенство законодательной базы по этому вопросу вносит свои поправки в процессы перевода денежных средств из пенсионного фонда бенефициару (продавцу жилого объекта), где посредником является финансовое учреждение

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

Читайте так же:  Льготная ипотека молодой семье — условия

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

[3]

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок». Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Источники


  1. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.

  2. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

  3. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.
  4. Как берут ипотеку под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here