Как делится ипотека и кредиты при разводе

Самое главное по теме: "Как делится ипотека и кредиты при разводе". На странице собрана полезная тематическая информация. На все вопросы вам ответит дежурный специалист.

Раздел ипотеки при разводе

Часто объекты движимого и недвижимого имущества супруги покупают с помощью заемных средств. В таком случае значения не имеет, с кем из них заключался договор ипотеки.

Имущество признается совместной собственностью супругов, а обязательства по погашению кредита возлагаются на обе стороны. При расторжении брака муж и жена вынуждены решать вопрос по разделению приобретенной в период брака недвижимости и других объектов, имеющих ценность.

Как делится ипотека при разводе, взятая в браке без детей

Сначала необходимо изучить порядок предоставления ипотечного кредита. Когда супруги оформляют ипотеку, в любом случае один из них выступает в качестве заемщика, а второй – созаемщика.

В такой ситуации обе стороны считаются солидарными должниками. Это означает, что муж и жена обладают равным объемом прав в отношении приобретенной недвижимости, и несут обязанности в одинаковой мере.

Таким образом, не важно, кто из супругов оформил на свое имя договор с кредитной организацией, все равно отвечать по его условиям придется обоим.

Если обязательства по выплате кредита не исполняются либо исполняются ненадлежащим образом, банковские учреждения вправе предъявлять требования к любому супругу полностью или в части. Отсюда следует, что если мужем или женой берется кредит, финансовое учреждение обладает правом предъявить претензии ко второму супругу, требуя погашения ипотечной задолженности.

Далее следует рассмотреть процедуру расторжения брака и деления нажитого в браке имущества. Как предусматривает Семейный кодекс РФ, любое приобретенное в период брака имущество, считается совместной собственностью и подлежит разделу между супругами в равнозначных долях. Квартира делится по такому же правилу.

[1]

Когда муж и жена имеют общих детей, не достигших совершеннолетнего возраста, доля супруга, с которым после развода будут проживать дети, может быть увеличена. В силу того, что развод при наличии детей осуществляется только в судебном порядке, то устанавливается размер доли каждого супруга тоже судом.

Поделить собственность, приобретенную с использованием средств ипотечного кредита, возможно различными путями.

Первый способ

Разделить обремененную ипотекой квартиру в соответствии с учетом взносов каждого супруга. Так как стороны считаются сособственниками и обе выступают в роли созаемщиков, поделить обязательства по выплате кредита можно так же, как и объект недвижимости.

Тогда возникает необходимость оформления к существующему договору ипотеки дополнительных соглашений, предусматривающих порядок выплат по кредиту каждым супругом. Распределить обязательства возможно и не в равных частях, это зависит от собственной воли мужа и жены.

Однако кредитные учреждения относятся к такому варианту с настороженностью. Объясняется это тем, что при оформлении дополнительных соглашений изменяются условия основного договора, и не всегда в пользу банка. Поэтому раздел таким путем производится нечасто.

Зачастую бывает так, что, к примеру, муж занимает престижную должность и хорошо зарабатывает, имея возможность выплачивать кредит, а жена при этом дохода не имеет и не в состоянии нести бремя исполнения денежных обязательств.

В подобном случае имущество и долги по обязательствам делятся в судебном процессе, где определяется размер доли каждого супруга в объекте недвижимости. В соответствии с этим устанавливается и объем обязанностей сторон по погашению ипотеки.

Второй способ

Перенести обязанность по уплате ипотечных взносов на одного из супругов. Когда при разводе и разделе имущества устанавливается, что приобретенный объект недвижимости будет полностью находиться в собственности одной из сторон, то обязанности по погашению существующего кредита тоже возлагаются на нее.

В таком случае необходимо заключить с кредитным учреждением соглашение о переоформлении условий договора. Но банки не всегда дают согласие на такой порядок разрешения проблемы. В случае, если финансовое учреждение посчитает, что супруг, на которого предполагается переведение долга, не имеет достаточного дохода для исполнения обязательств, то в удовлетворении просьбы может быть отказано.

Как при разводе делятся кредиты супругов?

Будет ли разделен при разводе кредит, взятый женой, читайте тут.

Та сторона, с которой снимаются обязанности по уплате кредита, лишается и права на получение доли в ипотечной квартире. Такой порядок распределения прав и обязанностей является сегодня наиболее оптимальным для супругов. К нему можно прибегнуть и в ситуации, когда один из разводящихся граждан не желает производить расходы по погашению задолженности и не платит кредит.

После того, как обязательства по ипотеке полностью исполнены одним из супругов, он вправе получить денежное возмещение в той сумме, которую он уплатил по обязательствам другого.

Следует иметь в виду, что перевод долга по кредиту происходит по обоюдному согласию обеих сторон и банковской организации. Таким образом разрешать ситуацию следует только путем оформления соответствующего договора либо соглашения, но никак не по собственной инициативе или по договоренности сторон.

Если эти условия не будут соблюдены, то для супруга, оплатившего задолженность в полном объеме, не возникает права требовать присуждения доли в праве собственности на объект недвижимости в большую сторону.

Третий способ

Произвести отчуждение ипотечной квартиры и полностью погасить заложенность перед банком. При разводе самым легким и необременительным выходом из положения может стать продажа недвижимости и ликвидация ипотечного долга. Но отчуждение обремененного ипотекой объекта допустимо лишь при условии одобрения сделки кредитной организацией.

Погашение ипотеки происходит с использованием банковской ячейки, имеющейся после отчуждения квартиры, путем выплаты существующего перед банком долга. Оставшиеся от продажи средства делятся между супругами по их усмотрению, ведь поступить таким образом гораздо легче, нежели делить ипотечный объект.

Важно знать, что в соответствии с нормами Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», кредитная организация правомочна обратить взыскание на заложенную по кредиту квартиру. Во исполнений существующих обязательств по погашению ипотеки, которые сторонами не исполняются, финансовое учреждение может забрать обремененную ипотекой недвижимость. Но возможно это только путем судебного разбирательства.

Обычно заключенные договоры ипотеки предусматривают подобные обстоятельства и устанавливают правовые последствия для недобросовестных плательщиков. После получения исполнительного листа, выданного судом, банковская организация может выселить заемщиков из ипотечного жилья и произвести его отчуждение.

Такое разрешение сложившейся ситуации является самым негативным последствием для супругов, расторгающих брак. Тем не менее такие случаи не являются редкостью. Зачастую в момент разделения нажитого в браке имущества стороны не могут найти согласия и разрешить конфликт мирным путем.

Читайте так же:  Что будет за обналичивание материнского капитала

Бывает и так, что один из супругов принципиально отказывается от уплаты ипотечных взносов. Это приводит к тому, что купленная квартира переходит в распоряжение банка, а супруги при этом даже не имеют права на компенсацию по выплаченным процентам.

Как делится ипотека при разводе, взятая в браке с детьми

В случаях, когда разделу подлежит недвижимость, в которой проживают супруги и их общий ребенок, суд нередко принимает позицию матери, признавая за ней право на большую долю ипотечного жилья. Несмотря на это, выплачивать кредитную задолженность супруги обязаны в равной мере.

Кроме того, судебный орган, учитывая положение матери, оставшейся после развода с ребенком, может изменить сумму, подлежащую уплате по кредиту, в меньшую сторону, в силу следующих обстоятельств:

  • супруга находится в декретном отпуске по уходу за ребенком;
  • ввиду ухудшения состояния здоровья, лишающего трудоспособности.

Но такое решение может иметь место только в случае согласия кредитной организации на подобные уступки. Нередко для погашения ипотеки или для внесения первоначального взноса по кредиту привлекается материнский капитал.

В таком случае обремененный ипотекой объект недвижимости подлежит оформлению в общую долевую собственность не только супругов, но и их детей.

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Читайте так же:  Фонд капитального ремонта многоквартирных домов

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Как делится ипотека и кредиты при разводе?

Главная » Развод » раздел имущества » Как делится ипотека и кредиты при разводе?

Заключение брачного союза является особым моментов в жизни молодоженов. В большинстве случаев супружеская пара на первых порах и не задумывается о разводе. Вместо этого муж и жена как можно быстрее стараются обособиться от родителей и найти свое «гнездышко».

Естественно, денег на покупку нового жилья у новоиспеченной пары не окажется. А что сделать, когда совместную жизнь хочется провести комфортно? Правильно! Выбрать банк и воспользоваться соблазнительным предложением по ипотеке. В общем, документы поданы, и супруги наконец-то обзавелись долгожданным жильем своей мечты. Казалось бы, все проблемы позади.

Однако долгое сожительство не обходится без конфликтов, и порой разногласия переходят в многочисленные ссоры и как итог – развод. В такой ситуации супругам кроме вопросов алиментного характера придется решить гораздо более сложную проблему в виде раздела ипотечных обязательств. Почему процесс затрудняется?

Если бы супруги разводились без ипотечных обязательств, то можно было бы заключить предварительное соглашение о разделе совместного имущества и прочих условиях. Даже если не удается прийти к компромиссу, можно через суд осуществить эту процедуру. Однако в нашем случае есть третья сторона – банк. Это обстоятельно серьезно затрудняет процесс раздела ипотечных обязательств, поскольку кредитная организация не любит делать из одного кредитного договора второй экземпляр.

Принципы раздела имущества при разводе

Ст. 256 ГК содержит норму, согласно которой имущество, принадлежащее супругам, находится на праве их совместной собственности. Это правило относится и к движимому имуществу.

Ипотечные обязательства тоже носят обоюдный характер, и закон не освобождает одну из сторон от выплат части кредита после развода.

Не стоит забывать, что имущество может быть поделено заранее через заключение брачного соглашения. При рассмотрении дела в суде договор будет изучен судьей, и на основе этого документа принимается решение.

При наличии в семье детей решение суда о разделе имущества выносится исключительно в интересах ребенка.

[2]

Как при разводе делятся кредиты и ипотечная квартира?

Поскольку банк выдает ипотечные кредиты для получения прибыли, то запрет на внесение изменений в кредитное соглашение становится вполне логичным. Передача долговых обязательств одному супругу существенно увеличивает кредитные риски. Кредиторам необходимо удостовериться в платежеспособности клиента.

Раздел автомобиля при разводе.

Про брачный договор о раздельной собственности супругов читайте тут.

Исходя из этого, супружеская пара должна выплачивать объем ипотечного займа совместно, как и до расторжения брака. Невозможность выплатить сумму одной из сторон автоматически накладывает обязательство другому супругу.

Как быть при разводе с ипотекой?

  • Найти сумму для досрочного погашения. Практически все ипотечные обязательства можно погасить досрочно. Остается лишь найти нужную сумму. Можно взять потребительский кредит для этой цели и после погашения ипотеки продать квартиру и погасить второй кредит;
  • Составить соглашение, в котором будут отражены условия взаимного погашения ипотеки.

Важно помнить, что письменное соглашение должно отвечать всем требованиям Гражданского законодательства. Документ должен иметь печать от нотариуса.

Развод с разделом ипотечного кредита может осложниться ввиду того, что супруги имеются несовершеннолетних детей.

Согласно правилам Семейного кодекса брак при наличии общих несовершеннолетних детей подлежит расторжению через суд.

Практика рассмотрения дел, связанных с разделом ипотеки, показывает, что суд обычно принимает решение, опираясь на место проживания ребенка. Так, если дети после развода будут жить с мамой, то она может претендовать на преимущественную долю жилья.

Не исключено, что ипотека могла быть оформлена до официального вступления супругов в брачный союз. Тогда суд обязывает пару выплачивать кредит совместно и после развода.

Как происходит раздел банковского кредита при разводе?

Если достичь добровольного соглашения не удалось, то супруги подают исковое заявление в суд. Кредитная организация в этом случае не будет возражать, поскольку долг останется неизменным и банк получить свои деньги в полном объеме.

Обратите внимание: Банк имеет право прописать в кредитном договоре норму, согласно которой созаемщики при любых изменениях совместной жизни должны уведомить кредитора.

Процесс раздела ипотечной квартиры через суд и необходимые документы

Когда дело переходит в стадию судебного разбирательства, необходимо предъявить целый пакет документов для подтверждения своих прав на ипотечное жилье.

Вот список основных документов, которых требует суд при рассмотрении аналогичных дел:

  • документы, удостоверяющие личность каждого супруга;
  • документы, подтверждающие объем погашенной суммы;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • свидетельство о расторжении брачного союза.

После того как судья вынес решение супружеская пара с этим документом обращается в банк. Банк на основе документа от суда принимает следующее решение:

  • переоформляет договор на одного из супругов;
  • переоформляет договор, и из одного экземпляра создается два – на каждого супруга отдельный договор.
Видео (кликните для воспроизведения).

За каждое переоформление договора предусмотрена комиссия до 1% от тела кредита.

Для банка подобная инициатива супругов о переоформлении кредитных обязательств станет дополнительным риском. Поэтому на практике кредиторы очень осторожно смотрят на процедуру разделения обязательств. Гораздо безопаснее, когда обязательства выполняются по солидарной ответственности супругов.

Обратите внимание: Перед тем как переоформить или разделить обязательство по ипотеке банк сделает анализ платежеспособности каждого супруг. Только после того, как кредитор убедится в возможности супруга периодически вносить платежи, будет дано согласие на оформление новых экземпляров договора.

Получив согласие от второго супруга, банк может оформить ипотечные обязательства в полном объеме на одного супруга. В этом случае сторона, которая отказалась от погашения ипотеки, в дальнейшем не имеет никаких прав на приобретенное имущество.

Очень распространенный случай, когда банк отказывает в переоформлении кредита. Надо отметить, что эти действия являются правомерными. Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если банк обнаружит, что после раздела кредитных обязательств одна из сторон не сможет в полной мере удовлетворить требования кредитора, ответственность супругов остается обоюдной.

Судебная практика по процессу определения долей в совместном имуществе

Судебная практика является наиболее удобным инструментом для того, чтобы понять все тонкости процедуры раздела долговых обязательств по ипотеке.

Читайте так же:  Почетная грамота государственного собрания республики мордовия льготы

Итак, как же происходит раздел имущества? Если в брачном соглашении не предусмотрены иные условия, суд обычно делит имущество поровну.

Алгоритм выделения доли из имущества может быть изменен, если в семье есть дети. Тогда суд передаст преимущественную долю супругу, на иждивении которого будут находиться дети.

На практике немало случаев, когда один из супругов продает свою долю. Закон в этом плане не имеет ограничений. Размер денежных средств определяется в суде.

Возможные сложности при разделе квартиры

Бракоразводный процесс сам по себе является очень сложным направлением, в котором необходимо установить баланс в требованиях обеих сторон.

Когда у разводящихся супругов остаются непогашенные обязательства по ипотеке, то процесс еще больше затрудняется. В этом случае необходимо учитывать интересы третьей стороны.

При расторжении брака, в котором супружеская пара имеет ипотечный долг, могут возникнуть следующие проблемы:

  • Супруг отказывается платить долг. Очень распространен случай, когда один из супругов умышленно отказывается платить долг. Конечно, банк не «закроет глаза» на подобную легкомысленность. Когда супруг не выполняет свои кредитные обязательства, то эти функции автоматически переходят на «плечи» второго супруга;
  • Составление фиктивного договора. Документ о совместной выплате денежных средств за кредитные обязательства должен иметь юридическую силу. Иначе говоря, отвечать всем требованиям составления подобных соглашений;
  • Когда супруги полностью прекращают вносить платежи. В такой ситуации банк будет вынужден выставить объект недвижимости на аукцион для покрытия долга;
  • Если кредитор не даст согласие на реализацию имущества. Тогда пара будет вынуждена и в период развода выплачивать сумму кредита.

Кроме трудностей с разделом ипотечного имущества, возникает много вопросов, на которые супруги не могут самостоятельно получить ответ. К примеру, один из супругов оформил ипотечный займ еще до вступления в официальный брак. После того как брак был заключен он продолжал выплачивать кредит исключительно своими силами. После того как супруги разведутся, имущество, которое было оформлено до заключения брака, не подлежит разделу, поскольку и после вступления в брак супруг как и ранее погашал кредит за свой счет без какой-либо поддержки от второго супруга.

Еще одна ситуация. Ипотека оформлена уже при совместном браке, но сумма первоначального взноса внесена одним из супругов за свой счет. Этот факт впоследствии должен быть отражен в процедуре распределения остатка кредитной задолженности, т.е. сумма супруга, который внес первоначальный взнос, будет пропорционально уменьшена объему внесенных денег.

Все эти проблемы можно было бы избежать, заключив предварительное соглашение. Однако по определенным обстоятельствам супружеские пары не заключают этот документ. Некоторые считают соглашение плохой приметой, другие же настолько привязаны друг к другу, что и подумать не могут о разводе.

Как делится ипотека при наличии ребенка

Принцип равноправного распределения долей может отойти на второй план, когда бракоразводный процесс с разделом ипотечных обязательств сопровождается наличием в семье детей. К примеру, когда пара имеет трехкомнатную квартиру, оформленную в ипотеку, то в случае необходимости раздела имущества в натуре супруг, который будет воспитывать детей, может претендовать на две комнаты.

Когда с деньгами туговато, пара может внести сумму с материнского капитала (материнский капитал также можно использовать как первоначальный взнос). Материнский капитал, как известно, выдается за рождение второго или последующего ребенка, и поэтому интересы детей тоже должны учитываться. По закону ребенок имеет право на получение доли из квартиры после того, как ипотека будет полностью погашена.

Важно! Если имущество будет продаваться, то необходимо получить разрешения от органов опеки. Это правило тоже установлено исключительно в интересах детей. Соответствующие органы должны убедиться в том, что ребенок будет жить в новом месте в приемлемых условиях.

Как делится ипотечный кредит при разводе?

Как делится ипотечный кредит при разводе?

Общий принцип раздела имущества при разводе – это все разделить пополам, включая квартиру, приобретенную в браке. При этом если квартира обременена ипотекой, то долг по погашению кредита бывшие супруги продолжают нести солидарно. Это значит, что в случае неуплаты банк вправе обратиться с требованием о взыскании задолженности как к бывшему мужу, так и к бывшей жене, так и к обоим совместно, причем как полностью, так и в части долга.

Естественно, для банков это очень удобно – при разводе супругов для них ничего не меняется. Для самих же супругов ситуация крайне неудобная: они оказываются без квартиры и с долгом в полном объеме. Что делать?

Можно ли договориться с банком о разделе долга?

Проблемы на практике возникают в связи с несогласованностью нашего законодательства. Так, Семейный кодекс устанавливает, что при разделе совместного имущества супругов необходимо разделять и их совместные долги. А Гражданский кодекс допускает раздел долгов только с согласия кредитора – в нашем случае, банка.

Однако банку раздел долга между супругами неудобен, он лишается возможности взыскивать долг солидарно. Поэтому банки на заявление о разделе ипотечного долга обычно отвечают отказом.

При разводе с непогашенной ипотекой есть несколько вариантов действий:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • разделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

Очевидно, что самое неразумное в такой ситуации – это вообще прекратить платить по кредиту и ждать, пока банк выставит квартиру на торги, продав ее по заниженной цене. Тогда супруги потеряют и квартиру, и все выплаченные за нее деньги.

Как лучше поступить при разводе с ипотечной квартирой?

Как всегда в случаях, когда договориться невозможно, приходится идти в суд. Здесь лучше следовать следующему алгоритму действий.

Один из супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества.

При этом требования о разделе ипотечного долга не заявляется. В этом случае ситуация будет регулироваться нормами семейного права, поскольку предмет иска – раздел общего имущества супругов. Для раздела имущества в силу семейного законодательства согласия кредитора не требуется. Суд обязан рассмотреть дело в пределах заявленного иска. Привлекать банк в качестве третьего лица суд вправе, но не обязан, поскольку при разделе банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из собственников квартиры.

Долевая собственность на квартиру регистрируется в ЕГРП.

После вступления в силу решения суда следует обратиться в ЕГРПН с заявлением о регистрации права долевой собственности на квартиру.

Читайте так же:  Увольнение в порядке перевода госслужащего

Один из супругов обращается в банк с заявлением об изменении ипотечного договора.

С решением суда и выпиской из ЕГРПН супруги обращаются в банк с заявлением об изменении кредитного договора и изменении порядка выплат по кредиту.

Что делать, если договориться не удалось?

Если договориться между собой или с банком не удалось – лучшим выходом будет продать квартиру, погасить долг и разделить деньги, если таковые остались после выплат банку.

Раздел ипотеки при разводе супругов с несовершеннолетними деться

Если разводятся супруги, имеющие несовершеннолетних детей, то суд при разделе имущества может изменить общее правило о разделе в равных долях и увеличить долю того, с кем остаются проживать дети.

Развод супругов с военной ипотекой

При разводе супругов и квартирой, купленной по военной ипотеке, она остается личной собственностью военнослужащего, поскольку приобреталась за счет средств специального назначения. Раздел такой квартиры по закону невозможен. Плательщиком по кредиту остается тот из супругов, кто является заемщиком по кредитному договору. Однако супруга военнослужащего может поставит в суде вопрос о возмещении ей средств, уплаченных за счет общего имущества в счет погашения ипотеки.

Развод с ипотекой, разделенной по брачному договору

Если квартира была куплена в браке за счет кредитных средств, то брачным договором на случай развода она может быть отнесена к личной собственности одного из супругов только вместе с его обязанностью самостоятельно погашать кредит.

. Например, находясь в браке, супруги купили квартиру за счет кредитных средств. Браным договором квартира была отнесена к личной собственности мужа. Часть кредита была погашена за счет материнского капитала, а оставшуюся часть долга выплачивал муж и в период брака, и после развода. После развода он обратился в суд с требованием взыскать с жены половину платежей по кредиту, поскольку якобы этот долг был общим.

Жена заявила встречный иск о разделе автомобиля, который после развода остался у мужа и который он продал, оставив деньги за собой. Просила взыскать с мужа 50 % стоимости проданного автомобиля.

Суд удовлетворил требование жены о взыскании 50 % стоимости автомобиля, а в требованиях мужа отказал, мотивировав это тем, что квартира после развода осталась в его личной собственности и, соответственно, долг по ее стоимости также является его личным долгом. При этом суд указал, что даже погашение части кредита за счет средств материнского капитала режима личной собственности, установленный брачным договором, не меняет.

Развод супругов с ипотечным жильем, приобретенным до брака

Если квартира была куплена за счет кредитных средств до брака, то при разводе она остается личной собственностью того из супругов, на кого оформлен кредитный договор. Он же остается плательщиком по кредиту. Однако второй супруг может требовать компенсации средств, уплаченных из семейного бюджета в период брака в счет погашения ипотеки.

Как поделить квартиру в ипотеке при разводе супругов?

По статистике, в России разводом заканчивается практически каждый второй, официально зарегистрированный, брак. Супруги разъезжаются, а совместно нажитое имущество, в том числе и квартиру, начинают делить. Часто этот процесс осложняет одно обстоятельство – недвижимость является залогом банка. Как делится ипотека при разводе супругов? Какие факторы в такой ситуации являются определяющими при имущественных спорах бывших супругов? Ответы постараемся дать в этой статье.

Раздел ипотеки при разводе

Раздел ипотеки при разводе в любой ситуации предполагает её дальнейшее погашение вплоть до принятия договорного решения, которое устроит обоих супругов.

Если один из них намерен оставить квартиру себе, то идеальный вариант – пойти на мировое соглашение, которое определит, на каких условиях это можно сделать.

Продать ипотечное жильё можно, но это будет непросто. Рассмотрим, как может протекать ситуация в зависимости от того, в какой период времени, применительно к заключению брака, был взят кредит.

Как сделать так, чтобы и банк остался доволен, и супруги не имели обоюдных претензий?

Ипотека оформлена до брака

Семейный Кодекс гласит, что все имущественные ценности, приобретённые совместно за все годы брака, делятся в равных долях. А всё то, что было куплено до его официальной регистрации, считается предметом владения той стороны, участвовавшей в этом процессе материально.

Однако закон содержит перечень поправок. Вторая сторона может претендовать либо на часть квартиры, либо на её долевую компенсацию при разводе, если сумеет доказать своё участие в выплатах по погашению ипотеки. Более того, такое исковое заявление в суд имеет право подать гражданин, даже если он находится в статусе безработного, так как долги второго супруга будут являться общими.

Как показывает судебная практика, органы власти в ходе судебных разбирательств охотно принимают сторону малообеспеченного супруга и отчуждают ему часть квартиры или выплат по ней.

Ипотека оформлена в браке

Статья 5 ФЗ РФ определяет порядок имущественного раздела ценностей, находящихся в ипотечном кредитовании для лиц, состоящих в браке на момент заключения сделки.

При разводе и сама квартира, и обязательства по ней делятся пополам между обоими членами семьи. Доли выделяются в денежном эквиваленте. Разделить само жильё возможно, только если оно имеет несколько комнат.

Если комната одна, то ни её, ни сам кредит разделить не получится, поскольку это противоречит функциональному предназначению жилья.

Таким образом, когда муж и жена начинают делить недвижимость, они приобретают долевую, а не совместную собственность. После этого они обязаны выполнять долговые обязательства перед банком пропорционально своим долевым частям в ипотечной квартире.

Это не слишком привлекательно в плане того, что при отсутствии иного жилья разведённым людям придётся до окончательного погашения всей суммы проживать по одному адресу. Если они разъедутся, вероятность того, что одна сторона перестанет платить, довольно велика.

Единственно правильное, с точки зрения закона, решение – переоформление кредита на того, кто остаётся, а второй участник процесса подпишет нотариально заверенное обещание совершать платежи вовремя и в полном объеме.

Ипотека при разводе, оформленная на одного из супругов

Как происходит расторжение брака при наличии ипотеки, если она оформлена только на одного из бывших супругов?

В Семейном Кодексе России говорится, что любое движимое и недвижимое имущество, приобретённое за годы официального брака, делится между его участниками в равных долях. В том числе и кредиты по ипотеке.

Тот факт, что кто-то является заёмщиком, а кто-то нет, с юридической точки зрения принципиального значения на этапе развода уже не имеет. Платить придётся пополам, независимо от того, кто выступит с таким предложением – суд или сторона, ответственная за договорные обязательства перед банком.

Читайте так же:  Признание протокола общего собрания недействительным судебная практика

Важно, чтобы такие действия были подкреплены документально. Обратите внимание, что ни одна кредитная организация не пойдет на то, чтобы в случае развода переоформить кредит на другого члена семьи и заставить его погашать долг, так как после всё будет разделено по суду пополам.

Ситуация, когда кредит берет один, а делится имущество пополам – практика распространенная. Однако именно такой юридический случай чаще всего становится предметом жарких судебных разбирательств и взаимных претензий участников процесса.

Развод при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей

Если в семье присутствует ребёнок, а родители так и не смогли прийти к обоюдной договоренности, то ипотека при разводе супругов с детьми рассматривается с иного аспекта. Что касается суда, то он однозначно учтёт интересы ребёнка – более того, сделает их приоритетными в процессе принятия основного решения.

Особенно это актуально, если малыш юридически является наследником залоговой квартиры либо её долевым собственником после расторжения кредитного договора. Закон даже регламентирует порядок проведения сделок, которые может совершать ребенок, достигший 14 летнего возраста.

Если речь идёт о долевом владении, то часть квартиры ребёнка переходит к тому из родителей, с кем он впоследствии будет проживать.

Если полноправный владелец – отец, а мама детей не имеет своего жилья, но при этом с ней остаются совместные дети, она может рассчитывать на свою долю недвижимости.

Ипотека при разводе, если супруги – созаёмщики

Достаточно распространённая практика, ведь в двух из трёх случаях взятия ипотеки под покупку жилья созаёмщиками выступают оба супруга. Каким образом в такой ситуации исключить неприятные моменты, а главное, каким образом теперь платить ипотеку после развода?

Вносить регулярные платежи на прежних условиях следует во всех случаях, кроме:

  • отказа одного из них от владения в пользу другого;
  • при обоюдной договорённости о продаже;
  • при передаче всех аукционных прав банковскому учреждению.

Стоит отметить, что самый предпочтительный вариант для сторон-созаёмщиков — это мирная взаимная договорённость. Только так каждый может извлечь для себя максимальную выгоду.

Вариант досрочного погашения долга – самый предпочтительный, но финансово сложный. Платить, как и прежде – невыгодно тому, кто не останется жить в этой квартире. Да и при долевом участии это не всегда удобно – ведь тот, кому «повезло» меньше, рискует остаться без денег и собственного жилья.

Ипотека и брачный договор

Наличие брачного договора априори решает большинство проблем, связанных с разделом совместно нажитого движимого и недвижимого имущества, и позволяет обеим сторонам процесса выйти из него с наименьшими потерями. Рассмотрим, как выглядит ситуация с точки зрения ипотечного кредитования.

Заключённый и нотариально заверенный договор, составленный перед свадьбой, содержит пункты, касающиеся не только того, кому что достанется в случае развода, но и определит меру ответственности каждой стороны перед имеющимися кредитными обязательствами, которые на момент расторжения брака не будут погашены в полном объёме.

Документ имеет смысл, если стороны находятся в различном материальном положении, и одна из них не имеет возможности являться долевым созаёмщиком кредитных обязательств и, соответственно, не имеет права по суду являться полноправным владельцем квартиры. Им становится второй из супругов.

В этом вопросе не может быть судебных споров, поскольку всё изначально прописано в контракте.

Грамотно составленный документ определит следующие важные нюансы:

  • какая долевая часть будет принадлежать каждой стороне;
  • есть ли вероятность долговой компенсации части стоимости квартиры вторым супругом;
  • как именно будет распределена сумма ипотечных выплат между ними;
  • величина материальной компенсации одной их сторон в случае её отказа претендовать на всю часть жилья.

[3]

Практические рекомендации

Несмотря на множество вариантов раздела, определяющих, что делать с ипотекой после развода, у супругов фактически их всего три:

  1. Продолжать гасить заём на прежних условиях.
  2. Изыскать недостающие денежные средства и выплатить кредит досрочно, после чего выставить недвижимость на торги по рыночной стоимости, а полученную сумму разделить в равных долях.
  3. Получить письменное подтверждение согласия финансового учреждения на продажу ипотечного жилья и после этого его реализовать.

Если с первыми двумя вариантами всё предельно ясно, то с третьим могут возникнуть определённые трудности. Не каждый банк среагирует на это однозначно. Он может:

  • согласиться с предложением заёмщика – в этом случае проблема решается достаточно просто;
  • потребовать срочно внести остаточную сумму долга, угрожая супругам, что такое развитие событий противоречит условиям договора;
  • принудить стороны выплачивать долг в прежнем режиме — вплоть до полного прекращения кредитных обязательств.

Часто финансовые учреждения идут навстречу предложению о продаже, понимая, что это поможет минимизировать риски потерь их активов в случае, если стороны перестанут платить. Главное требование – сделка купли-продажи должна оформляться обременением, в рамках которого покупатель берёт на себя все обязательства по погашению ипотеки.

До того момента, пока судьба кредита не будет решена, супругам на этапе оформления развода необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи. Иначе недвижимость могут продать с аукциона. В этом случае потери бывшей семьи будут весьма значительными, ведь с этой суммы будут гаситься штрафы за просрочку, пени и проценты, а также расходы, связанные непосредственно с проведением аукционных торгов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Есть еще одно непреложное правило, о котором мало кто задумывается в таких сложных жизненных обстоятельствах, как развод. О своём решении расторгнуть брак необходимо как можно раньше уведомить банк, если квартира находится в ипотеке. В таком случае нежелание организации идти на договорённости можно обжаловать в судебных инстанциях, что очень важно, поскольку многие банки ведут себя некорректно, пытаясь извлечь собственную выгоду, и мало думают об интересах своих клиентов.

Источники


  1. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.

  2. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.

  3. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.
  4. Как делится ипотека и кредиты при разводе
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here