Правила погашения ипотеки материнским капиталом

Самое главное по теме: "Правила погашения ипотеки материнским капиталом". На странице собрана полезная тематическая информация. На все вопросы вам ответит дежурный специалист.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Сделать досрочное погашение ипотеки материнским капиталом можно в любом банке на территории России. Чтобы препятствовать незаконному использованию бюджетных средств, государство создает бюрократические барьеры. Разберемся, как порядочным гражданам воспользоваться финансовой поддержкой в максимально короткие сроки.

Когда ипотеку можно гасить досрочно

Использовать средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Не путаем с покупкой без привлечения ипотеки! В последнем случае необходимо дождаться исполнения 3-х лет ребенку, с рождением которого появилось право на материнский капитал.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки материнским капиталом

Опишем пошагово, куда обращаться, с какими документами, в каком порядке.

Получение сертификата

Подайте заявление в пенсионный фонд. Вы заполните его на месте с помощью сотрудника. Обязательно потребуются:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей в вашей семье;
  • подтверждение гражданства членов семьи.

Если произошли такие события как смерть матери, преступление по отношению к ребенку/детям, лишение родительских прав, потребуются документальные подтверждения.

Оформление ипотечного кредита

По действующему законодательству кредит может быть получен до или после выдачи сертификата. Для оформления вам предстоит:

  1. подтвердить банку финансовую обеспеченность (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, копия трудовой, 3-НДФЛ, выписки по счетам), подробнее о требованиях к документам в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн
  2. получить одобрение суммы кредита;
  3. предоставить документы на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие документы продавца, отчет об оценке, кадастровый паспорт, в редких случаях технический паспорт);
  4. получить одобрение объекта;
  5. подписать кредитный договор;
  6. заключить договор на приобретение недвижимости, подробнее о договоре купли-продажи с ипотекой и о важных моментах для покупателя и продавца — в другой статье;
  7. зарегистрировать сделку в Росреестре;
  8. предоставить договор и выписку из ЕГРН в банк.

Заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Вы имеете право гасить материнским капиталом основной долг по ипотеке или проценты. В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

  1. предъявите свой паспорт и сертификат на материнский капитал;
  2. сотрудник с ваших слов заполнит заявление, проверьте и подпишите его;
  3. получите уведомление об остатке задолженности.

Обязательство выделить доли

Документ оформляется у нотариуса. Возьмите с собой:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельства о рождении детей и браке;
  • договор на приобретение квартиры;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую проведение регистрации права собственности
  • справку из банка об остатке долга по кредитному договору.

Получение согласия ПФР на перевод средств

  1. Подайте заявление в пенсионный фонд о распоряжении деньгами. Форма для заполнения имеется в учреждении, а также доступна на его сайте для скачивания.
  2. Представьте следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • копия кредитного договора;
  • справка банка об остатке задолженности;
  • копия договора, зарегистрированного в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • документальное подтверждение безналичного получения кредитных средств заемщиком от банка;
  • обязательство выделить доли;
  • свидетельство о заключении брака, если заемщиком/созаемщиком выступает супруг;
  • копия рефинансированного или реструктурированного кредитного договора, если таковой имеется;
  • подтверждение участия в кооперативе, если кредитовалось вступление.
  1. Получите расписку, проверьте перечень передаваемых вами документов.
  2. Дождитесь решения. Уведомление придет по почте.

Если ПФР удовлетворил заявление

Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

После полного погашения ипотеки, долг по кредитному договору закрывается и обременение с недвижимого имущества снимается.

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Общие вопросы, касающиеся ипотеки и материнского капитала в другой статье: Ипотека и материнский капитал

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Получить уведомление об остатке долга, составить обязательство о выделении долей можно в один день с заявлением в ПФР. Максимальный срок согласования пенсионным фондом перевода материнского капитала на погашение ипотеки – 1 месяц. При положительном решении средства будут перечислены в течение 10 рабочих дней. Между подачей заявления и поступлением денег в банк пройдет до полутора месяцев. Если вы получите отказ, то процесс затянется.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в значительной степени напоминает обычный досрочный платеж. Вместо похода на работу за зарплатой родители и усыновители идут лишний раз в банк и пенсионный фонд. Отдельные граждане высказывают недовольство необходимостью сбора документов, расходами на услуги нотариуса. В целом программа имеет крайне положительные отзывы. Многие считают материнский капитал самой эффективной формой государственной поддержки семей.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом (пошаговая инструкция)

В заботе о своих гражданах и увеличении возможностей семей с детьми рассчитываться за купленное жилье, государство законодательно определило вероятность таковой оплаты с помощью материнского капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом – это реальная и легальная возможность граждан использовать выделенные государством средства на покупку готового жилья, так же и на его строительство или использовать их при оформлении жилищного кредита – ипотеки.

Читайте так же:  Юрист по разделу имущества супругов после развода в томске

В этой связи важно заметить, что самостоятельно банки не стремились дать гражданам возможность использовать эти средства. Для исправления ситуации был принят закон, обязывающий кредитные организации, работающие с ипотекой, учитывать «семейные деньги» – назовём их так – для оплаты долга при расчётах граждан за ипотечные кредиты, и определён порядок погашения ипотеки материнским капиталом.

Три варианта расходования капитала

Разработаны следующие три варианта возможного использования капитала.

1) Оплата первого взноса

Как известно первый взнос рассматривается банками как показатель платёжеспособности заёмщика, его надёжности. Когда семейный капитал лишь появился, банки не стремились принимать его в качестве первого взноса, руководствуясь вышеназванными причинами. Теперь они пересмотрели свою точку зрения, но условия, при которых этот капитал идет, как первый взнос облагаются высокой процентной ставкой и не выгодны заёмщикам.

2) Оплата в счёт тела кредита

Сумма кредита всегда делится на две части, на проценты по кредиту и основной долг (тело кредита). Если понизить величину основного долга, то проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, соответственно, сам кредит станет значительно выгоднее. Поэтому погасить ипотеку материнским капиталом воспользовавшись этим вариантом наиболее перспективно для заемщика, здесь он реально экономит.

3) Оплата процентной части кредита

По сути, схема неинтересна для заёмщика, поскольку он ничего не экономит. Банк получает свои проценты через семейный капитал, а тело кредита получает от заёмщика, для которого удобство лишь в том, что ежемесячный платёж состоит из оплаты по телу займа, без процентов, то есть платёж будет ниже.

Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

При обращении в банк с целью использовать семейный капитал для уменьшения долга по ипотеке или полного погашения кредита, необходимо приготовить небольшой пакет документов.

1. Основной документ, удостоверяющий личность – паспорт российский или гражданина другой страны, который по законодательству может быть использован в данном случае.
2. Сертификат, удостоверяющий действительное получение Вами материнского капитала.
3. Типовое заявление на досрочное погашение жилищного кредита (бланк предоставляется банком). Его необходимо заполнять, если Вы решили полностью погасить кредит.

После проверки банком предоставленных документов, он выдаёт справку, в которой должны содержаться сведения об оставшейся величине самого долга и банковские проценты. Если Вы вносите финальную сумму, погашая кредит полностью, тогда непосредственно в банке сможете получить договор о покупке (купли-продажи) Вами жилого помещения и свидетельство о собственности на него. После чего с документами следует ознакомить Пенсионный фонд (ПФР), находящийся в Вашем районе (где проживаете).

[2]

Зачем обращаться в Пенсионный фонд

В ПФР следует обращаться, потому что без согласия этой организации капитал невозможно куда-либо перевести, фонд ответственен за законность использования Вами этих средств. Поэтому в фонде должны ознакомиться с документами и одобрить вывод средств с Вашего счёта, нацеленных на погашение ипотеки материнским капиталом.

Документы, которые потребуются в ПФР

Чтобы идентифицировать себя и отношения с банком в лице ПФ Вам снова необходимо подготовить небольшой набор из следующих документов.

1) Основной документ, подтверждающий Вашу личность, в том случае, если именно Вы обладаете правом распоряжаться семейным капиталом. По закону таким лицом может быть не только мать, но и отец, а также опекун.

2) Сертификат, подтверждающий получение Вами семейного капитала. При его утере, возможно восстановление (выдача дубликата), это делается при обращении непосредственно в Пенсионный фонд.

3) Документы, свидетельствующие о том, что Вы имеете ипотечный заем.

a) Во-первых, это кредитный договор с банком.
b) Во-вторых, справка банковского образца о размере долга.

4) Документы, подтверждающие ваше право на владение купленной жилплощадью. К ним относятся два документа:

a) Первый – договор о купле-продаже,
b) Второй – свидетельство на право собственности.

5) Заявление установленного образца (выдаётся в ПФР), в котором указывается Ваше решение о переводе средств в банк, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом.

6) Подтверждение Вами, как заёмщиком, обязательства непосредственно после погашения кредита перевести квартиру в общедолевую собственность, то есть разделить собственность на всех членов Вашей семьи. Документ необходимо заверить у нотариуса.

7) Если Вы действуете от себя лично и обладаете вышеназванными правами, то на этом список документов исчерпывается. В ином случае могут потребоваться какие-либо дополнительные документы из следующего списка.

a) Если Вы будете действовать через доверителя, тогда необходима нотариально заверенная доверенность.
b) Если действия производятся от усыновителя или опекуна, необходимо иметь решение суда с указанием перехода к заявителю права на погашение ипотеки материнским капиталом (если было лишение кого-либо из родителей прав на ребёнка), свидетельство о смерти (если человек, имеющий первоначальное право на распоряжение капиталом, умер).
c) Документы, удостоверяющие право опекунства и усыновления.

Ваши дальнейшие действия

После сбора и предоставления в ПФ всего набора бумаг порядок погашения ипотеки материнским капиталом в части «бумажной» подготовки можно считать выполненным, если этот этап Вам удалось пройти быстро, то наберитесь терпения, поскольку теперь скорость движения дела зависит не от Вас.

При принятии документов составляется их перечень и вносится в расписку о получении, которая передаётся Вам на руки. В Пенсионном фонде заявление должно рассматриваться не более месяца, считая со дня выдачи расписки. После рассмотрения вопроса в адрес заявителя в письменном виде направляется принятое решение, какого бы характера оно ни было – с одобрением или отказом.

Если Вы уже настроились, что погашение ипотеки материнским капиталом дело решённое, а всё-таки произошёл отказ, не отчаивайтесь и вдумайтесь в причины и если Вы с ними не согласны, обжалуйте их. На этом этапе жалобу могут рассматривать две инстанции, первая – вышестоящий орган в самом Пенсионном фонде, вторая – суд. Если жалоба подана в ПФ, она должна быть рассмотрена в течение месяца (30 дней по закону), после чего решение снова будет выслано на адрес заявителя, то есть Вам. Как бы ни разворачивались события, помните, что у Вас всегда есть возможность обратиться в суд.

Погашение ипотеки материнским капиталом быстро получается лишь на бумаге, поэтому внимательно относитесь ко всему, что делаете по этому поводу и в связи с ним. Записывайте всё, что необходимо сделать и отмечайте то, что уже сделано. Правильно заполняйте документы, все они одинаково важны для получения семейного капитала.

Читайте так же:  Порядок оформления опекунства или патронажа над пожилым человеком

Если Вы получили отказ

В принятии положительного решения могут отказать по следующим причинам:

• Если заявитель предоставил не все документы
• В документах недостоверные сведения
• Заявление написано неправильно или с ошибками
• Лишение правомочного заявителя родительских прав в процессе принятия решения
• Совершение правомочным заявителем преступления против ребёнка
• При наложении органами опеки ограничений на действия опекуна, после снятия которых, право восстанавливается.

Если заявление одобрено

После получения извещения от ПФ, что Ваш запрос на погашение ипотеки материнским капиталом одобрен, сразу следует известить об этом свой банк. Для принятия таких уведомлений банки устанавливают специальный срок, обычно он равен 30 дням, поэтому с извещением не следует запаздывать во избежание нежелательных разногласий с учетом банком ваших семейных денег.

С момента одобрения вашего заявления до поступления денег на счёт банка пройдёт два месяца. После их поступления банк предложит Вам пересмотреть дальнейшее сотрудничество. Он может предложить:

1. Уменьшить ежемесячный взнос до истечения всего оставшегося срока кредитования.
2. Уменьшить общий срок кредита. Помните, что в этом случае Вы лишь раньше закончите платить, но сумма каждого ежемесячного платежа останется прежней.

В каждом из вариантов должен будет измениться график платежей.

Если же пришедшей суммы будет достаточно на погашение ипотеки материнским капиталом, банк должен закрыть кредит, а Вам необходимо запросить у него справку об отсутствии у заемщика долгов перед банком и подтверждением в ней отсутствия у банка к Вам финансовых претензий.

Следует знать!

• Сертификат на получение семейного капитала (материнского) не ограничивается сроком действия – он бессрочен. Поэтому погасить ипотеку материнским капиталом можно в любое время. Причём если обстоятельства сложились таким образом, что лицо получившее сертификат по какой-либо законной причине не может им воспользоваться (лишение прав на ребёнка, смерть), распорядиться средствами может другой человек:

— отец (если до этого права были у матери и наоборот),
— усыновитель,
— опекун,
— и даже сам ребёнок после достижения им 23-летнего возраста.

В качестве первого взноса семейный капитал можно использовать только спустя три года после рождения ребёнка и только в том случае, если до истечения этого срока со счёта капитала ничего не было израсходовано. В других случаях начать пользоваться средствами можно в любое время с момента получения такого права.

Ваш семейный капитал может расходоваться только тремя указанными в начале статьи вариантами, ни штрафы, ни пени по кредиту к нему отношения не имеют.

Таков порядок погашения ипотеки материнским капиталом. В заключение напомним, что при своевременной оплате всех долговых ипотечных взносов Вы получаете право на налоговый вычет равный 13% от общей суммы, то есть эти средства, вы сможете получить обратно.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила, возможности и пошаговая инструкция

Представим ситуацию: семья взяла квартиру в ипотеку, потом родился второй ребёнок, появилось право на материнский капитал. Самая логичная мысль — использовать его для погашения кредита. Да, это законно, выгодно и просто. Но далеко не всегда удобно, если думать о перспективе.

Погашение ипотеки материнским капиталом: что можно, а чего нельзя

Законодательство позволяет направить материнский капитал на оплату ипотеки. Об этом прямо говорится в правилах использования субсидии. И закон об ипотеке никаких ограничений не накладывает. Разрешается перевести в счёт кредита и всю сумму, и её часть, погасить его полностью или частично. В этом ограничений нет.

Новую ипотеку с материнским капиталом дадут не в каждом банке и не по любой программе. Зато погасить уже имеющийся кредит можно в уведомительном порядке — спрашивать разрешения банка не надо. Для использования государственных средств важно только то, чтобы он имел лицензию на банковскую деятельность. А ипотека была оформлена на одного из родителей или на них вместе, без других созаёмщиков.

С 2015 года микрофинансовые организации не имеют права выдавать кредиты на недвижимость под материнский капитал. Есть только исключение для кредитных потребительских кооперативов. Но они должны быть в реестре ЦБ РФ и работать на рынке не менее трёх лет. А если в микрофинансовой организации остался долг, его можно погасить государственными средствами, только если договор заключили до 20.03.2015.

Немного о сроках. Субсидию можно направить в банк хоть сразу после получения сертификата. Ждать 3 года не надо. Предельных сроков тоже нет — материнский капитал разрешено использовать в любое удобное время. Даже если второй ребёнок родился в 2007 году (именно тогда стартовала программа). Ипотека может быть взята и до оформления сертификата, и после.

Видео: как грамотно использовать материнский капитал в ипотеке

Способы погашения ипотеки государственной субсидией

Варианты возможны такие:

[3]

  • Полное погашение кредита, если суммы материнского капитала хватает для этого. Оставшаяся часть денег будет лежать на счёте, её можно потратить на другие цели.
  • Выплата части основного долга. Ежемесячные платежи пересчитываются в сторону уменьшения, а срок остаётся прежним.
  • Оплата процентов. Для клиента это невыгодно: основной долг не уменьшается, на него продолжают начисляться проценты.
  • Сокращение срока кредита с сохранением размера ежемесячных платежей. Дополнительная выгода здесь в том, что не придётся тратиться на страховку.
  • Комбинирование разных способов.

При уменьшении ежемесячного платежа (вариант 1) переплату и срок выплат по факту можно сделать такими же, как и при уменьшении срока кредитования (вариант 2). Наоборот не получится. Т. е. вариант 1 так же выгоден, как и 2, но более гибок.

Видео (кликните для воспроизведения).

Бегущая

https://www.babyplan.ru/questions/169450-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Что лучше выбрать, универсального совета нет. Кому-то удобнее рассчитаться с кредитом быстрее, а кто-то хочет оставлять больше денег в семье уже сейчас. Насколько сократятся регулярные платежи, предсказать заранее невозможно. Тут всё решают индивидуальные условия: сумма и срок кредита, остаток к выплате.

А ещё многое зависит от правил банка и договорённости с ним. Бывает и так, что предлагают только один возможный вариант погашения. К примеру, в Сбербанке условия использования материнского капитала расписаны чётко. Срок кредита не сокращается, в первую очередь деньги идут на оплату процентов, а если останется, то на погашение основного долга. После получения денег банк пересматривает и переоформляет график платежей.

Читайте так же:  Ходатайство об отсрочке исполнения решения суда образец

По типовому ипотечному договору Сбербанка средства материнского капитала распределяются в порядке приоритетности

В ВТБ более гибкие условия. По умолчанию уменьшаются ежемесячные платежи, но можно написать заявление на сокращение срока. Главное — сделать это в правильное время — не позже 15 дней до поступления средств на счёт в банке.

Стоит ли гасить ипотеку маткапиталом

Если государство даёт деньги на ипотеку, то почему бы этим не воспользоваться? Тем более цели его расходования ограничены, а остальные варианты не для всех актуальны.

Мы часть ипотеки погасили мат. капиталом, нисколько не жалеем. Сейчас старший учится платно в институте МЧС, и ради интереса я узнала, можно ли платить мат капиталом. Мне ответили НЕТ, т. к. у них коммерческое отделение.

Mamika3

https://www.u-mama.ru/forum/family/housing/553589/

Но на практике всё не так просто. Основная сложность возникает с правами собственности. Дело в том, что после погашения ипотеки квартира должна быть оформлена в долях на всю семью, включая детей. Это значит, что любые сделки с ней придётся согласовывать с органами опеки. А они будут следить, не нарушаются ли права детей. Переехали в другую квартиру — они должны получить долю не меньше прежней по площади. А без замены продать недвижимость вообще не получится.

Отсюда вывод: если вы точно не собираетесь переезжать до того как дети вырастут, смело тратьте материнский капитал на ипотеку. А когда своих денег достаточно и вы планируете потом снова увеличить жилплощадь, стоит подумать. Оформление прав может обернуться немалыми хлопотами, даже если контролёры одобрят смену жилищных условий.

Мы пожалели, что вложили. Если бы можно было вернуть материнский капитал обратно, то мы бы так и сделали. Мы очень привязаны к работе мужа, а его офис переехал на другой край географии. У нас семьи практически нет. Есть только полуживой муж, приезжающий в 20.30. Если бы не мат. капитал, то мы бы продали квартиру вместе с ипотекой (не дожидаясь погашения), взяли бы новую ближе к его работе. А потом уже в новую вкинули бы мат. капитал. Были мы в опеке Марьино. Опека сказала, что не разрешит нам брать ипотеку под залог квартиры, в которой будут детские доли. Банк тоже нам сказал, что такую ипотеку не выдаст.

Анна

https://www.babyblog.ru/community/post/bliznecy/3152275

Видео: ипотечный кредит и маткапитал — личное мнение о плюсах, минусах и нюансах

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Первое, что надо сделать, — изучить договор с банком или памятку к нему. Конкретнее — раздел о досрочном погашении кредита и пункты, касающиеся материнского капитала. Там будут ответы на такие вопросы:

  • каким способом можно погасить ипотеку (сокращение срока, уменьшение платежей и т. д.);
  • есть ли выбор у заёмщика;
  • надо ли писать заявление, если да — по какой форме и в какой срок;
  • нужны ли банку ещё какие-нибудь документы.

Если информации в договоре недостаточно, свяжитесь с менеджером банка. Бывают ситуации, когда по документам все возможности есть, но операторы говорят: «а мы так не делаем». Они неправы. Всё, что прописано в договоре, банк обязан выполнять. Вопрос решается обращением к руководству. Но и заёмщик должен принимать условия — он тоже ставил подпись под всеми правилами.

Пошаговый план действий

Последовательность действий такая:

    Обращаемся в банк и берём справку об остатке основного долга и процентов по ипотеке. Одновременно уточняем реквизиты, по которым переведут материнский капитал. Договариваемся о способе погашения. Если надо, пишем заявление.

Справка должна быть с печатью банка

Родители в письменном виде обязуются выделить доли всем членам семьи после погашения ипотеки — раньше это сделать не получится

Ипотечная квартира по всем документам будет в собственности, но в залоге у банка

Цель использования денег в заявление вписывают как погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке (вне зависимости от условий банка)

О результате рассмотрения заявления сообщают в письменном виде

Если материнским капиталом погашена только часть ипотеки, оформляется новый график платежей

Какие документы потребуются

Что будет нужно в банке, надо выяснить у его менеджеров. Как минимум это паспорта заёмщиков. Ещё могут запросить такие документы:

  • заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
  • справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • свидетельство о заключении брака.

Список документов для Пенсионного фонда стандартный:

  • заявление на распоряжение материнским капиталом;
  • копии паспортов супругов;
  • копия свидетельства о заключении брака (если ипотеку брали на двоих);
  • копия ипотечного договора с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка из банка об остатке к выплате по ипотеке;
  • нотариальное обязательство о выделении долей.

Что надо сделать после погашения ипотеки

Пока и ипотека не погашена полностью, всё остаётся как и раньше — семья продолжает платить по графику, но уже изменённому. А после закрытия кредита надо правильно оформить права на недвижимость.

Квартира или дом, купленные с участием маткапитала, должны быть оформлены в долях на всех членов семьи. Это требование закона. Пока недвижимость в ипотеке, банк не разрешит выделить доли детям. Поэтому родители пишут обязательство сделать это как только будет возможно (тот документ, что оформлялся у нотариуса). Формулировка там стандартная и поменять ничего нельзя: родители обязуются выделить доли в течение 6 месяцев после снятия обременения. Так и надо сделать.

Обременение снимается после поступления последнего платежа. Как только он будет получен, банк уведомит вас об этом в письменном виде. Тогда можно получать закладную с отметкой о погашении кредита. А с ней идти в Росреестр или МФЦ. Там снимут все ограничения на сделки и примут документы для выделения долей. Удобнее подать их сразу, но можно и позже.

Выделить доли можно двумя путями. Если ипотеку брали оба родителя вместе, квартира будет в их общей собственности, остаётся переписать доли детям. Супруги заключают между собой соглашение и подают его вместе с другими документами в Росреестр или МФЦ. Если недвижимость оформлена только на маму или папу, они распоряжаются долями через договор дарения.

Читайте так же:  Свидетельство об отцовстве в гражданском браке

Услуга регистрации прав собственности стоит 2 000 руб., документы будут готовы максимум через 9 дней. В итоге на руки выдадут выписку из ЕГРН, где будут вписаны все собственники и указан размер их долей.

Все члены семьи — родители и дети — должны быть упомянуты в выписке

Договор дарения заверять у нотариуса не надо. Относительно соглашения такое требование пока ещё существует, но с 31.07.2019 оно тоже будет отменено (ст. 5 N 76-ФЗ от 01.05.2019).

Если в семье потом родится ещё один ребёнок, он тоже должен получить свою долю. Правила такие же: составляем соглашение или договор дарения, регистрируем права в Росреестре.

Почему могут отказать в перечислении средств

Решение об одобрении перевода средств на ипотеку принимает Пенсионный фонд. У него есть чёткое руководство к действию, все основания для отказа прописаны в законе. Они могут быт такими:

  • родителей лишили родительских прав, отменили решение об усыновлении;
  • ребёнка отобрали органы опеки;
  • было совершено умышленное преступление против ребёнка;
  • не хватает нужных документов;
  • были поданы недостоверные сведения;
  • ипотека взята не только на родителей, но и на других созаёмщиков (это противоречит правилам распоряжения маткапиталом: собственниками должны стать только мама, папа и дети).

Если не брать самые экстремальные варианты, получается, что отказать могут из-за банальной невнимательности к деталям. Поэтому стоит всё проверить, а если возникнут вопросы, обратиться за консультацией.

Я рекомендую обращаться за советом именно в то отделение Пенсионного фонда, куда вы будете подавать документы — информация поступит из первых рук. Даже если на приём вы придёте в МФЦ, рассматривать заявление всё равно будут в ПФР. А центры документов работают как передаточное звено. Я пару раз сталкивалась с тем, что там знают далеко не все тонкости.

В отказе по причине документов нет ничего страшного, ведь можно подать всё снова. Другое дело, что заявление рассматривают месяц. А если откажут, то как минимум столько придётся переплачивать по ипотеке. С «лишними» созаёмщиками всё сложнее. Они могут выйти из ипотеки только по согласованию с банком и после перерасчёта платёжеспособности.

Отказ в переводе денег — это не окончательный приговор. Если родители уверены в своей правоте, они могут обратиться в суд и обжаловать решение ПФР.

Государство даёт материнский капитал безвозмездно, но не безусловно. Если родители тратят его на ипотеку, то обязуются потом оформить квартиру на всю семью. И это основной минус покупки недвижимости с использованием маткапитала. Но и выгода очевидна: или кредит закроется быстрее, или платежи будут меньше.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как?

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Далеко не каждый может позволить себе купить новую квартиру, даже в ипотеку. Особенно тяжело приходится семьям, в которых есть несколько маленьких детей. Поэтому государство предлагает материальную помощь многодетным родителям. Чтобы деньги не были потрачены впустую, на «всякие мелочи», законом оговаривается, как и на что можно потратить материнский капитал. В целях контроля за расходованием средств, деньги не выдаются наличными, а оформляются сертификатом, который можно потратить только на конкретные нужды, в том числе и на гашение ипотеки.

Способы погашения

Существует несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом:

  1. Оплатить первоначальный взнос. При оформлении ипотечного займа, заемщик самостоятельно платит 20% от полной цены жилплощади, а оставшуюся часть гасит деньгами, взятыми в кредит. Многодетные семьи могут потратить МК на внесение стартового платежа.
  2. Использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Заемщик может закрыть часть кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа или срок кредитования, а также погасить долги перед банком полностью, если сумма маткапа может перекрыть весь заем.
  3. Оплата процентов по ипотеке. Держатель сертификата имеет право погасить не тело кредита, а проценты, начисленные за пользование заемными деньгами. Этот вариант используется редко и только в том случае, если заемщик не собирается досрочно закрывать ипотеку.

Важно: в последних случаях необходимо уведомить банк о намерении досрочно или частично досрочно погасить ипотечный займ.

Условия и требования

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка, причем рожден он должен быть позже 2007 года. Получить сертификат можно не только за родных, но и за усыновленных детей. В 2019 году (февраль) сумма МК составляет 453 026 руб. Если ранее воспользоваться господдержкой можно было только после того, как младшему из детей исполнится 3 года, то в 2019 году таких ограничений нет: родители могут оплатить часть недвижимости сразу же после оформления сертификата.

Важно: получить материальную помощь могут только родители, имеющие российское гражданство.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита, нужно выбирать жилплощадь, расположенную в России (недвижимость за границей нельзя оплатить МК). Квартира должна быть одобрена банком, в котором оформляется займ.

Использовать материнский капитал можно только для погашения ипотеки на квартиру, в которой будут выделены равные доли обоим родителям и всем детям. Держатели МК не смогут оплатить чужую квартиру, раздать долги или поделить эти деньги в случае развода.

[1]

Важно: распределить доли в квартире необходимо не позднее полугода после внесения последнего платежа по ипотеке, а до этого нужно составить и заверить у нотариуса обязательство о дальнейшем выделении долей на детей. В противном случае пенсионный фонд может оспорить выплату, обратившись в суд.

Необязательно тратить весь капитал на жилищные условия. Часть денег можно внести в счет оплаты ипотеки, а оставшиеся финансы отложить на накопительную пенсию матери или на дальнейшее образование детей.

Порядок оформления

Чтобы улучшить жилищные условия с помощью материальной помощи от государства, многодетным родителям необходимо сделать два шага – взять ипотеку и обратиться с заявлением в ПФР для перечисления денег кредитору.

Так как новое жилье должно быть одобрено банком, перед покупкой необходимо пройти процедуру оценки объекта. Обычно она выполняется компанией, которую рекомендует банк. После этого банк перечисляет нужную сумму продавцу, оформляя жилплощадь в качестве залогового имущества: заемщики являются собственниками квартиры, но на их права в отношении квартиры накладываются определенные ограничения.

Важно: в некоторых банках есть специальные программы для взятия ипотеки под маткапитал, например, в Сбербанке такое предложение так и называется — «Ипотека + материнский капитал».

Как только ипотечный договор подписан, можно брать в банке справку об остатке по кредиту и уведомлять кредитора о том, что долг будет погашен досрочно материнским капиталом. Затем нужно прийти в отделение ПФР, составить заявление и передать необходимые документы, в том числе и бумагу из банка.

Читайте так же:  Какая сумма материнского капитала за 1 ребенка

На рассмотрение заявки потребуется около месяца, еще столько же на перевод средств банку (в случае одобрения). Как только кредитор получить деньги от пенсионного фонда, он пересчитает ваш остаток и, следовательно, сумму ежемесячного платежа или срока выплат.

Необходимые документы

В 2019 году для погашения ипотеки материнским капиталом потребуется следующий перечень документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • сертификат на маткапитал, который предварительно следует оформить в пенсионном фонде;
  • договор, заключенный с кредитором, на выдачу ипотечного займа;
  • договор, подтверждающий покупку жилплощади;
  • полученную от кредитора справку о долге;
  • документ, подтверждающий заключение брака, и свидетельство о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет;
  • обязательство о включении всех членов семьи в долю (необходимо заверить у нотариуса).

Если держателями сертификата являются опекуны, то потребуются документы, подтверждающие опекунство.

Может ли последовать отказ

Отказ может последовать как от банка, выдающего ипотеку, так и от пенсионного фонда. В первом случае отклонение маловероятно, так как кредитору нет разницы, кто вернет ему деньги – вы или государство. Проблемы могут возникнуть только из-за ошибок при сборе и заполнении бумаг.

Возможность отказа в ПФР несколько выше. Это связано с тем, что пенсионный фонд несет ответственность за расходование средств из госбюджета и, следовательно, тщательно следит за тем, чтобы материнский капитал пошел именно на гашение ипотеки многодетных семей. К основным причинам отказа относятся:

  • ошибки при заполнении заявления;
  • отсутствие каких-либо документов, их неверное оформление или подозрение в их недостоверности;
  • отсутствие родительских прав;
  • наложение ограничений органами опеки на распоряжение маткапиталом;
  • преступление держателя сертификата, совершенное в отношении ребенка;
  • незаконное получение сертификата на материальную помощь от государства.

В первых двух случаях решить проблему можно донесением необходимых бумаг или исправлением имеющейся документации: сотрудники ПФР подробно объяснят, что и как нужно сделать.

В остальных случаях все будет зависеть от того, допустили ли в ПФР ошибку при рассмотрении вашей заявки или же вы действительно нарушили один из вышеперечисленных пунктов. Если на момент отказа ситуация не в вашу пользу с точки зрения закона, то вам остается только смириться с положением дел.

Если вы уверены, что сотрудниками пенсионного фонда была допущена ошибка или ваше положение на момент рассмотрения заявки изменилось в лучшую сторону, то решение можно оспорить в судебном порядке.

При использовании маткапитала для выплаты ипотеки многодетные семьи должны учитывать важные моменты.

Проблемы с выбором банка

Некоторые кредитные организации отклоняют заявки на выдачу займа, который планируется погашать материнским капиталом. Помимо этого, политикой банка может быть предусмотрено начисление штрафов при досрочном или частично досрочном погашении ипотечного кредита (что, к слову, противозаконно).

Также можно столкнуться с кредиторами, которые запрещают досрочную выплату, но предлагают взамен снижение годовой ставки. Другие банки с охотой поддерживают программы господдержки и предлагают наиболее выгодные условия держателям сертификата. Поэтому внимательно изучите все банковские предложения и выберите подходящий вариант.

Возврат денег

Заемщик имеет право вернуть часть денег, отданных за страхование жилплощади, при условии полного погашения долга перед банком. Так как сумма страхования рассчитывается исходя из срока кредитования, то при досрочной выплате можно вернуть деньги за «неиспользованный срок».

Помимо этого, собственник квартиры может рассчитывать на получение налогового вычета. Процедура доступна гражданам, которые официально трудоустроены и исправно платят подоходный налог. Для получения средств нужно будет обратиться в налоговую службу.

Оплата ипотеки в период рассмотрения заявки в ПФР

Так как с момента оформления ипотеки до перечисления денег в банк проходит минимум полтора месяца, заемщикам нужно учитывать, что в этот период размер ежемесячной платы будет рассчитан исходя из полной суммы займа, прописанной в договоре. При просрочке платежей банк вправе начислить пени.

На кого оформлять ипотечный договор

Если рассчитываться с банком вы собираетесь материнским капиталом, не имеет разницы, на кого из членов семьи будет оформлен кредит. Если держателем сертификата является мать, а ипотека оформлена на отца, погасить этот долг можно МК, но при условии составления обязательства на выделение долей.

Важно: в случае развода, каждый из членов семьи останется при «своей» доле.

Погашение военной ипотеки

Для военнослужащих предусмотрена специальная накопительная система, суть которой заключается в том, что государство полностью оплачивает ипотечный займ пока заемщик находится на службе, при этом увольняться ранее оговоренного срока без уважительной причины нельзя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на то что государство итак оплачивает жилье военным, они также могут воспользоваться сертификатом и, таким образом, быстрее получить квартиру в собственность.

Важно: жена военнослужащего изначально не имеет прав на квартиру, полученную по программе военной ипотеки, однако, при внесении части платежа маткапиталом, она обретает право собственности, так же как и ее дети. При этом брак должен быть официальным.

Источники


  1. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.

  2. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.

  3. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.
  4. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
  5. Правила погашения ипотеки материнским капиталом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here