С какого момента договор страхования считается заключенным

Самое главное по теме: "С какого момента договор страхования считается заключенным". На странице собрана полезная тематическая информация. На все вопросы вам ответит дежурный специалист.

Статья 957. Начало действия договора страхования

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Комментарий к Ст. 957 ГК РФ

1. Пункт 1 комментируемой статьи определяет не только момент вступления в силу, но и момент заключения договора страхования, поскольку действие договора не может начаться до того, как он заключен. По общему правилу договор страхования считается реальным (п. 2 ст. 433 ГК), т.е. заключенным с момента уплаты страховой премии (первого взноса, если предусмотрена уплата премии в рассрочку). Впрочем, договором страхования может быть установлен и иной момент его заключения — начиная с достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям и заканчивая любым более поздним обстоятельством. Иными словами, стороны могут сконструировать договор страхования и как консенсуальный.

2. В п. 2 комментируемой статьи содержится дополнительное ограничение свободы сторон при определении ими начала действия договора страхования. По общему правилу страхование предполагает защиту от опасности, которая возникнет в будущем, т.е. закон не допускает, чтобы при заключении договора страховой случай уже наступил. Иначе страхование превратится в простое возмещение убытков. Поэтому исключено указание в договоре на такой страховой риск, который уже превратился в страховой случай. Договор страхования, заключенный в отношении уже наступившего случая, недействителен. Впрочем, законом может быть предусмотрено, что названные случаи также подпадают под страхование (см. ст. 261 КТМ).

3. Правило о том, что стороны могут договориться о распространении страхования не только на те случаи, которые наступили после вступления договора в силу, следует толковать ограничительно. Подобные случаи должны наступать в любой момент после заключения договора страхования, но до его прекращения (см. комментарий к ст. 958 ГК РФ), если иное не предусмотрено законом. Именно в этот период страхователю (выгодоприобретателю) предоставляется страховая защита. Причем стороны не лишены права заключить соглашение о том, что договор страхования будет распространяться не на все страховые случаи, которые произошли в период его действия.

Статья 940. Форма договора страхования

1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Комментарий к Ст. 940 ГК РФ

1. Любой договор страхования, даже на сумму менее 10 МРОТ, должен быть заключен в простой письменной форме. Впрочем, подобный вывод следовал бы даже из общих правил, закрепленных в п. 1 ст. 161 ГК РФ, поскольку одной из сторон договора страхования является страховщик — юридическое лицо (см. комментарий к ст. 938 ГК).

Несоблюдение простой письменной формы договора страхования влечет его недействительность (ничтожность). Исключение из этого правила установлено для договоров обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК): оно может осуществляться непосредственно на основании законов или иных нормативных актов (т.е. без договора). Но даже тогда, когда при осуществлении такого страхования заключается договор, многие условия последнего устанавливаются исходя из содержания законов или иных правовых актов. Поэтому при несоблюдении простой письменной формы договора обязательного государственного страхования применяется общее правило, установленное п. 1 ст. 162 ГК РФ.

2. Для заключения договора страхования могут применяться два способа, предусмотренные п. 2 комментируемой статьи.

Первый способ — составление одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434 ГК), он применяется главным образом тогда, когда нужно согласовать индивидуальные условия для конкретного страхователя. Разумеется, единый документ должен содержать все существенные условия договора страхования (см. комментарий к ст. 942 ГК).

Второй способ — вручение страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страхователь выражает желание заключить договор страхования (вызов на оферту) путем подачи страховщику устного или письменного заявления. Если заявление сделано письменно и содержит все существенные условия договора страхования, оно также может рассматриваться как оферта (ст. 435 ГК). В остальных случаях сделанное заявление не связывает будущего страхователя.

Страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) — это подписанный страховщиком документ, который содержит все существенные условия договора страхования. Полис не является ценной бумагой.

Договор считается заключенным в момент принятия страхователем страхового полиса. Страхователь акцептует оферту страховщика (передаваемый им полис), соглашаясь принять его, что должно быть подтверждено распиской в получении полиса, остающейся у страховщика. Таков порядок заключения договора страхования, если заявление страхователя не содержит всех существенных условий.

Передача подписанного полиса в случае, когда письменное заявление страхователя содержало все существенные условия договора, рассматривается как акцепт и не требует выражения воли на его принятие, т.е. договор страхования заключается путем обмена документами, исходящими от сторон (п. 2 ст. 434 ГК).

3. Применение при заключении договора страхования различных стандартных форм (проформ) договора или полиса по отдельным видам страхования является одним из случаев использования примерных условий договора (ст. 427 ГК). Подобные условия для страхователя необязательны, а их применение дает ему право воспользоваться мерами защиты, предусмотренными п. п. 2 и 3 ст. 428 ГК РФ, поскольку заключенный договор будет договором присоединения. Причем не имеет значения, кем утверждены стандартные формы договора страхования (страхового полиса) — самим страховщиком или объединением страховщиков.

[2]

Вступление в силу договора страхования

Необходимо отметить, что момент заключения договора страхования и момент вступления его в силу, в отличие от гражданско-правового договора, могут не совпадать. Норма ч.1 ст.957 ГК РФ гласит: «Договор страхования, если в нём не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого взноса. Это диспозитивная норма, допускающая вступление договора страхования в силу по соглашению сторон как до момента уплаты страховой премии, так и через определённое время после её уплаты. Последнее условие закреплено дополнительно ч.2 ст.957 ГК РФ, в соответствии с которой действие страхования, т.е. непосредственное осуществление страховой защиты, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Читайте так же:  Субсидиарная ответственность вне рамок дела о банкротстве

Предписания норм ст.957 ГК РФ позволяет сделать некоторые весьма важные для характеристики заключения и исполнения договора страхования выводы:

Поскольку обязательства возникают из договора (ч.2 ст.307 ГК РФ), постольку юридическая конструкция, предложенная законодателем для договора страхования, определяет весьма подвижные моменты возникновения обязательств сторон по отношению к установленному ч.1 ст.957 ГК РФ моменту вступления договора в силу. Если договором страхования установлено вступление его в силу и начало страховой защиты (действия страхования) с момента уплаты страховой премии или первого её взноса, который определён договором, например через 10 дней после заключения договора, то требуется ещё выяснить, в какой момент возникает страховое обязательство. В.С. Белых и И.В. Кривошеев считают, что оно возникает только в момент внесения страховой премии. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. — М.: Норма, 2001. — С. 149.

Однако теоретически вполне правильно считать заключённый договор страхования, не вступивший в силу, юридическим фактом. В нём согласованы все существенные условия, права и обязанности сторон (и третьих лиц). Поэтому логичным будет утверждение, что в данном случае уже в момент заключения договора страхования устанавливается основное страховое правоотношение и страховое обязательство, его объём, условия исполнения. Но реальная возможность непосредственной страховой защиты имущественных интересов, реальное возникновение обязательства страховщика — начало действия страхования в рассматриваемом примере договора страхования наступает только с момента вступления его в силу, т.е. через десять дней после заключения договора. Исполнение же страхового обязательства страховщиком (реализация основного страхового правоотношения) происходит при каждом очередном страховом случае в течение всего периода действия договора страхования после вступления его в силу. Нормами ст.957 ГК РФ допускается вступление договора страхования в силу с момента его заключения, до уплаты премии.

Согласно ст. 957 ГК РФ возможен и другой вариант исполнения страхового обязательства (реализации основного страхового правоотношения). Например, моменты заключения договора страхования и уплаты страховой премии, а следовательно, и вступления договора в силу, совпали по времени, но начало действия страхования смещено условиями договора на две недели.

Вместе с тем в приведённом примере срок исполнения страхового обязательства соответствует также норме ч.1 ст.314 ГК РФ.

[3]

Момент заключения договора страхования

Частая ошибка страховщиков — неверное определение момента заключения договора страхования. В п. 1 статьи 432 ГК записано: «Договор считается заключенным, если между сторонами… достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора», а в п. 2 статьи 16 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» записано: «Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное». В связи с этим страховщики полагают, что договор заключен, когда он подписан сторонами, т.е. что страховые отношения возникают с момента подписания договора, а с момента получения первого взноса ранее заключенный договор вступает в силу. Но в п. 1 статьи 425 ГК записано: «Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения».

ГК, как мы видим, устанавливает, что факт заключения договора и факт его вступления в силу наступают одновременно, т. е. по существу это один и тот же факт. Причина возникновения ошибки — неверное понимание приведенного текста п. 1 статьи 432 ГК. Статья 432 определяет не момент заключения договора, а условие, при котором договор считается заключенным. Момент заключения договора определяется статьей 433 ГК, в п. 2 которой записано: «Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества». Именно это и происходит в случае договора страхования.

Таким образом, если договором или законом момент вступления в силу (заключения) договора страхования не определен, то он наступает при получении первого взноса, а до этого страховые отношения между сторонами отсутствуют.

И если первые деньги, полученные страховщиком, либо не совпадают с суммой первого взноса, установленной в договоре, либо имеются иные основания сомневаться в том, что данный платеж — это первый страховой взнос, то полученные деньги не могут считаться страховым взносом или его частью и подлежат налогообложению в общем порядке, так как до первого взноса между сторонами нет страховых отношений.

Что считается датой заключения договора осаго?

В полисе написано дата выдачи 24.07 а дата заключения 02.08 и срок действия с 02.08

Статья 191. Начало срока, определенного периодом времени Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

С 0 часов 2.08 срок начинает исчисляться и действовать у вас

Полагаю, что запись некорректна. Дата заключения — это время когда Вы достигли соглашения по всем существенным условиям договора

Статья 432. Основные положения о заключении договора

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в «законе» или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433. Момент заключения договора

1. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

2. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества «(статья 224)».

3. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Читайте так же:  Заявление на бесплатное питание

С какого момента договор страхования считается заключенным

В Гражданском кодексе четко прописано, когда вступает в силу договор страхования. Но некоторые ситуации конкретизируется с учетом пунктов, прописанных в контракте. Именно поэтому перед подписанием договора страхования стоит прочесть каждый раздел и быть уверенным в том, что при форс-мажоре, СК обеспечит защиту интересов – жизни, здоровья, имущества, ответственности.

Чем отличается дата заключения от даты вступления в силу

Дата заключения договора совпадает с днем его подписания. Подписали договор страхования, получили на руки экземпляр контракта и правил, в которых описаны все существенные условия – договор считается заключенным. По заключенному договору можно требовать исполнения ряда обязанностей – например, по уплате страховой премии.

Однако чтобы защита «активировалась», необходимо, чтобы договор страхования в этой части вступил в силу – то есть приобрел юридическую значимость. По закону договор страхования вступает в силу после его подписания и уплаты страховой премии, если по контракту не прописано иное. Если человек оформляет страховку заранее, то он может указать конкретную дату, когда полис станет действующим.

Например, если договор заключили 1 марта, а 3 марта уплатили премию, то:

  • датой заключения будет 1 марта;
  • датой, когда договор страхования вступит в силу – 3 марта.

У этих двух дат разные юридические последствия. Самое важное заключается в признании события страховым. Если страховой случай произойдет 1 или 2 марта, то возмещение не выплатят, а если 3 марта и позднее – страхование сработает.

Важно! Датой заключения договора страхования является момент обращения гражданина и подписания всех бумаг, а дата вступления в силу – когда на счет страховой компании поступит оплата полностью или первоначальный взнос, если страховка приобретается в рассрочку.

Когда вступает в силу по ст. 957 ГК РФ

Договор страхования вступает в силу со дня, когда денежные средства поступают на счет компании в полном объеме. В случае рассрочки действуют эти же правила, при условии, что данный аспект прописан в контракте. Скорость зачисления денег зависит от банка, через который проводится процедура. Точную время и дату можно узнать через финансовое предприятие с помощью заказа выписки по счету. Если соискатель пользуется мобильным приложением, то эти данные отражаются в истории операций.

Когда вступает, если премия оплачивается в рассрочку

Если соискатель не в состоянии сразу заплатить за страховку, то некоторые компании предоставляют рассрочку. Если полис страхования вступает в силу на таких условиях, то порядок выплат следующий:

  1. Первоначальный взнос должен быть не менее половины суммы страховой премии.
  2. Последующие выплаты должны поступить на счет фирмы не позднее трехмесячного срока.
  3. Если по соглашению разрешено разделить сумму на три перевода, то алгоритм немного другой: первый платеж составляет 40% от общей суммы, второй не менее 30%, которые должны поступить на счет компании в течение трех месяцев, третий платеж нужно отправить до того, как пройдет полгода с момента подписания контракта.

Приведенные правила не прописаны в законе – их формулирует сама компания при разработке правил страхования.

ВАЖНО! При оплате в рассрочку договор вступает в законную силу с момента поступления на баланс страховой организации первого взноса, а не полной суммы.

Можно ли предусмотреть другой момент вступления в силу

Гражданский кодекс разрешает заключение контракта с датой, не зависящей от момента оплаты премии по договору страхования. Однако не все страховые компании соглашаются на эту процедуру, поскольку приходится брать подобное соглашение на особый контроль и отслеживать дату, когда оно вступает в силу, индивидуально.

Сместить срок, когда страхование вступает в силу, необходимо при оформлении защиты в особых обстоятельствах. Например:

  • при страховании несчастных случаев, когда риск проявится в будущем при выполнении каких-либо опасных работ;
  • при выплатах негосударственных дополнительных пенсий по договорам страхования после уплаты страховых премий в рассрочку и истечения «выжидательного срока».

В обычных же обстоятельствах, например, при страховании ОСАГО, медицинском, жизни и здоровья, имущества по кредиту смещение срока, когда контракт вступает в силу, нецелесообразно.

Обратная сила договора

Если страховой случай наступит до того, как контракт вступит в силу, гражданин не получит страховой выплаты. Поэтому период ожидания перевода денежных средств страховщику считается незащищенной зоной. В судебной практике много спорных ситуаций, когда каждая сторона пытается доказать свою правоту. Чтобы этого избежать, нужно оплачивать полис день в день.

На что влияет день вступления в силу

День вступления в силу договора – это начало действия страховки. Именно с этого момента при наступлении страхового случая можно требовать выплаты возмещения от СК. Сам по себе этот момент является ключевым в отношениях по страхованию, которые возникают на основании соглашения между страховой компанией и страховщиком.

[1]

В судебной практике случается, когда страхователь производит оплату с опозданием на несколько часов. Его договор автоматически изменяется сотрудниками компании и вступает в силу на день позже. При страховом случае в день заключения еще неоплаченного контракта, человек выплат не получает.

Чаще всего споры о том, когда страхование вступает в силу, появляются при оформлении ОСАГО. Закон не дает прозрачного пояснения по многим вопросам, именно поэтому возникают конфликты между страховыми компаниями и владельцами транспорта, которым не выплачиваются деньги.

Судебная практика большого количества процессов поясняет, что затрудняют положения сами страховщики, которые разрешают клиентам оформлять полисы заранее, но не хотят брать на себя обязательства за весь срок. Это связано с тем, что подобное развитие событий неизбежно повлияет на дату окончания страхового периода.

Важно! Чтобы избежать проблем, рекомендуем четко прописать в договоре с СК момент вступления и уплатить страховую премию без опозданий.

Выделим основные моменты статьи: договор вступает в силу не ранее уплаты страховой премии, если в контракте не прописано иное. Чтобы в будущем не возникло спорных моментов, перезаключать контракт или оформлять новый полис нужно день в день. Либо страховать себя самостоятельно и не выезжать на транспорте до момента, как он вступит в силу.

Чтобы первыми узнавать об изменениях в законодательстве по услугам страхования, подписывайтесь на обновления, ставьте лайки и делайте репосты, чтобы и другие граждане были предупреждены и осведомлены.

Если у вас остались вопросы по теме, когда вступает в силу договор страхования, задайте их нашему дежурному юристу в чат. Окно размещено в правом нижнем углу экрана.

Частой ошибкой страховщиков является неверное определение момента заключения договора страхования. В п. 1 ст. 432 ГК РФ записано: «Договор считается заключенным, если между сторонами. достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора», а в п.

Читайте так же:  Как оформить дарственную на дом с земельным участком

Таким образом, если договором или законом момент вступления в силу (заключения) договора страхования не определен, то он наступает при получении первого взноса, а до этого страховые отношения между сторонами отсутствуют. И если первые деньги, полученные страховщиком, либо не совпадают с суммой первого взноса, установленной в договоре, либо имеются иные основания сомневаться в том, что данный платеж — это первый страховой взнос, то полученные деньги не могут считаться страховым взносом или его частью и подлежат налогообложению в общем порядке, так как до первого взноса между сторонами нет страховых отношений.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если договором установлен иной момент вступления договора страхования в силу или страховая премия вносится в рассрочку, то в договоре, как правило, указывают срок уплаты страховых взносов. Следует внимательно отнестись к этому условию, так как подпункт «в» п. 1 ст. 23 Закона РФ «О страховании» предусматривает, что при неуплате страхователем в срок страховых взносов договор страхования прекращается. Следовательно, если страхователь полностью или частично просрочил уплату взноса, деньги, поступившие после установленного срока, не являются страховым взносом, так как договор страхования уже не действует.

Если премия вносится в рассрочку, это условие можно обойти, так как в таком случае п. 3 ст. 954 ГК предусматривает возможность определить в договоре иные последствия неуплаты в срок очередного взноса. Для определенности целесообразно в договор включить такой текст: «В случае неуплаты в срок очередного страхового взноса договор страхования не прекращает своего действия, а. «. Однако следует помнить, что в том случае, когда рассрочка не предусмотрена, п. 3 ст. 954 ГК не действует.

В данном разделе сайта вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы относительно страхования.

Что надо знать выезжая за рубеж на своем автомобиле?

Без страхового полиса, покрывающего гражданскую ответственность владельца автотранспорта, ни одно европейское государство не пропустит ваш автомобиль на свою территорию. Вам нужно будет оформить полис «зеленая карта». Для этого обратитесь к нам и наши специалисты сделают расчет и оформят доставку.

Как определяется стоимость автомобиля?

Автомобиль можно застраховать на любую сумму, не превышающую его действительную (страховую) стоимость. Действительная стоимость нового автомобиля определяется на основании договора купли продажи. Стоимость поддержанного автомобиля можно определить по справочнику НАМИ или на сайтах по продаже автомобилей.

С какого момента договор страхования считается заключенным?

Договор страхования считается заключенным с момента его подписания сторонами договора. Другой важный вопрос: когда договор страхования вступает в силу? Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Предусмотрены ли скидки при продлении полиса КАСКО?

У нас предусмотрены скидки до 15% за каждый безубыточный год страхования. Максимальный размер скидки до 30% по итогам трёх лет.

Сколько можно ездить без полиса ОСАГО?

Согласно п. 2 статьи 4 Закона об ОСАГО:

при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.

Управлять же ТС Вы можете только при наличии полиса ОСАГО. При отсутствии полиса на Вас будет наложен штраф первым же остановившим Вас инспектором ГИБДД, даже если со времени покупки прошло менее 5 дней.

Какие документы необходимы для оформления полиса ОСАГО?

Документ, удостоверяющий личность (если страхователь физическое лицо).
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо).
Документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ).
Водительское удостоверение или копии водительских удостоверений водителей, допущенных к управлению ТС.
Предыдущий полис ОСАГО, если применяется скидка КБМ

Какие документы необходимы для оформления полиса КАСКО?

Документ, удостоверяющий личность (если страхователь физическое лицо).
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо).
Документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт, технический талон или аналогичный документ).
Водительское удостоверение или копии водительских удостоверений водителей, допущенных к управлению ТС.
Предыдущий полис ОСАГО, если применяется скидка КБМ

Что такое страхование дополнительной гражданской ответственности? (ДГО)

Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование ГО делится на обязательное и добровольное. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС (ОСАГО).
По полису ОСАГО Страховщик по каждому страховому случаю обязуется компенсировать вред в пределах 400 тыс. руб., в т.ч.:
В отношении вреда жизни и здоровье: в пределах 240 тыс. руб. – касательно всех потерпевших, 160 000 тыс. руб. – касательно одного потерпевшего.
В отношении вреда имуществу: в пределах 160 тыс. руб. – касательно всех потерпевших, 120 000 тыс. руб. – касательно одного потерпевшего.

Виновнику ДТП может не хватить средств по полису ОСАГО для компенсации ущерба, нанесенного им 3-м лицам. В связи с этим за 1 000 рублей Вы можете расширить у нас свою гражданскую ответственность до 1 млн. рублей. Это называется добровольное страхование гражданской ответственности.

С какого момента договор страхования считается заключенным.

Любой двусторонний договор (и договор страхования) считается заключенным с момента его подписания сторонами договора. Более важным является вопрос: когда договор страхования вступает в силу.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Расчет срока действия страхования по договору: стоит ли экономить на ОСАГО

Гражданин может обеспечить страховую защиту относительно жизни, здоровья, имущества себя, другого лица, заключив страховой договор со страховой компанией. Контрагенты обязательно должны договориться, какой срок страхования будет. Иначе сделку признают недействительной по причине отсутствия договоренности по поводу существенного условия.

Что такое срок страхования

Под этим понимается определенный отрезок времени, когда между контрагентами действуют соответствующие правоотношения и когда они несут друг перед другом обязательства, установленные соглашением, Правилами, законом.

Некоторые положения содержатся в:

  • Главе 48 Гражданского Кодекса;
  • Законе 4015-1 от 27. 11. 1992 “Об организации…” (далее – Закон 4015).
Читайте так же:  Соглашение о разделе имущества супругов форма заключения

Период страхования и срок договора

Страхователю, иному лицу, прямо, косвенно участвующему в соответствующих правоотношениях, следует разграничивать смысл понятий “Период страхования”, “Срок действия договора”.

Под сроком действия страхового контракта понимается отрезок времени, когда действуют принятые каждой стороной обязательства друг перед другом. Проще говоря, страхователь, страховщик в указанный промежуток времени обязаны исполнять все, что регламентировано законом, договором, Правилами, а по истечении представленного интервала уже могут не выполнять. Например, страхователь уже с 1-й секунды действия договора обязан уведомлять СК об увеличении страхового риска (част. 1 стат. 959 Гражданского Кодекса).

Под периодом страховки рассматривается отрезок времени, когда страховка действует как таковая. То есть страховщик обязан заплатить компенсацию только если страховой случай произойдет в период страховки, не в срок действия контракта.

Внимание! Период страхования не может продолжаться дольше времени действия страхового договора (меньше – может).

Пример расчета срока страхования

Рассмотрим, как исчисляется срок страхования на простых примерах.

Пример № 1. Пусть страхователь заключил договор страхования имущества. Указанным соглашением не были изменены диспозитивные нормы, указанные стат. 957 Гражданского Кодекса.

Пусть договор заключен 1 июня 2019 в 0:00, на 12 мес. Страхователь уплатил страховую премию следующим днем – 2 июня 2019, 12:00. Именно с представленного момента исчисляется действие договора (12 мес.), и контрагенты несут по нему взаимные обязательства. Сразу после уплаты страховой премии страховка вступила в силу – то есть 2 июня в 12:00. Значит, если страховой случай произойдет со 2 июня 2019, 12:00 и вплоть до 2 июня 2020, 11:59, возможно претендовать на страховую компенсацию.

Пример № 2. Возьмем данные из предыдущего примера, представим – страховая компания изменила диспозитивные нормы:

  • контракт вступает с момента заключения;
  • страховка начинает действовать по истечении 3 суток после вступления договора в силу.

Значит, взаимные обязательства сторон по договору начнут действовать 1 июня 2019 с 0:00. С этого момента контракт вступит в силу (начнет исчисляться 12 мес.). Получить компенсацию возможно только по страховым случаям, произошедшим 4 июня 2019 с 0:00 — 31 мая 2020 до 23:59.

Можно ли изменить срок

Контрагенты страховых правоотношений вправе договориться об изменении времени действия контракта – в меньшую, большую сторону, путем заключения дополнительного соглашения (стат. 452 Гражданского Кодекса). Если кто-либо из контрагентов не согласен изменить, ничего сделать нельзя.

Обратной силы период страховки не имеет. Полномочие на компенсацию теряется, когда страховой случай произошел раньше даты начала действия страхования или позднее нее — вне зависимости от дат действия контракта.

Важно! Изменить период действия страховки с целью получения компенсации по ранее или позднее произошедшему страховому случаю по закону возможно (част. 2 стат. 425 Гражданского Кодекса), но тогда теряется весь смысл страхования как такового (и вряд ли какой-либо страховщик пойдет на такое).

Срок страхования в ОСАГО

Вышесказанное применимо к случаям добровольного страхования. При обязательных страховках минимальные, максимальные сроки действия страховых контрактов, периода страхования, определяются соответствующими федеральными законами (пункт “ж” част. 4 стат. 3 Закона 4015). Относительно ОСАГО — ФЗ № 40 от 25. 04. 2002 “Об обязательном…” (далее – Закон № 40). Част. 1 стат. 10 Закона № 40 регламентирует — страховой полис “автогражданки” всегда оформляется на 12 мес., кроме некоторых случаев.

ОСАГО также разграничивает понятия “Срок действия договора”, “Период страхования”. При стандартной ситуации правоотношения между сторонами действуют все эти 12 мес. Период устанавливается стат. 16 Закона № 40, который может быть 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 месяцев в течение указанного года.

Минимально допустимый срок

Минимальный интервал действия ОСАГО для страхователей, страхующих машины, зарегистрированные за границей, временно используемые на территории России, составляет 5 суток (част. 2 стат. 10 Закона № 40).

Внимание! Когда полис нужен, чтобы доехать до места проведения техосмотра или до РЭО ГИБДД в целях регистрации машины после ее покупки, то возможно купить ОСАГО на время, не превышающее 20 суток (част. 3 стат. 10 Закона № 40). Минимальный срок законодательством не ограничивается (представляется, что возможно сделать ОСАГО даже на час).

Стоит ли экономить за счет срока страховки

Когда гражданин ездит на машине только определенные месяцы года (например, только летом), функционирует возможность заключить контракт с условием о сезонном пользовании.

При заключении договора указываются конкретные месяцы. Пусть, например, март, апрель, май, июнь, июль, август. Всего – 6.

  • договор все также оформляется на 1 год;
  • платить за полис нужно, разумеется, меньше, ведь используется понижающий коэффициент КС (см. таблицу ниже);
  • обязанность по страховке гражданской ответственности считается исполненной в течение действия контракта (12 мес.), а не периода страхования, то есть привлечь по част. 2 стат. 12.37. КоАП, наложить штраф 800 рублей не смогут;
  • если ездить на машине в те месяцы, которые не были указаны, привлекут по част. 1 стат. 12.37. КоАП – штраф 500 рублей;
  • самое важное – при управлении автомобилем не в те месяцы, страховщик при страховом случае выплатит компенсацию потерпевшему, потом через суд взыщет все убытки с причинителя вреда (п. “е” част. 1 стат. 14 Закона № 40).

Как видим, страховать данным образом не очень выгодно из-за штрафов, возможного регресса, того, что коэффициент КС не слишком снижает страховую премию (например, пользоваться машиной возможно всего лишь 3 месяца в году, а премия снизится только вполовину, а не в 4 раза).

Итак, законодательством предусмотрены понятия “Срок действия страхового договора”, “Период страхования”, которые нужно знать и понимать. Если не согласовать срок страхования, договор могут признать недействительным. Об этой процедуре читайте следующую статью.

Калькулятор ОСАГО

Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО можно использовать калькулятор ниже.

Вопросы? Задайте их в чат нашему онлайн-консультанту. Гарантируем — помощь окажут быстро и качественно.

Ставьте лайки и делайте репосты наших материалов – тогда они будут размещаться на сайте еще чаще.

С какого дня вступает в силу договор страхования по закону и договору

В Гражданском кодексе четко прописано, когда вступает в силу договор страхования. Но некоторые ситуации конкретизируется с учетом пунктов, прописанных в контракте. Именно поэтому перед подписанием договора страхования стоит прочесть каждый раздел и быть уверенным в том, что при форс-мажоре, СК обеспечит защиту интересов – жизни, здоровья, имущества, ответственности.

Чем отличается дата заключения от даты вступления в силу

Дата заключения договора совпадает с днем его подписания. Подписали договор страхования, получили на руки экземпляр контракта и правил, в которых описаны все существенные условия – договор считается заключенным. По заключенному договору можно требовать исполнения ряда обязанностей – например, по уплате страховой премии.

Читайте так же:  Какие документы нужны для получения паспорта в рф

Однако чтобы защита «активировалась», необходимо, чтобы договор страхования в этой части вступил в силу – то есть приобрел юридическую значимость. По закону договор страхования вступает в силу после его подписания и уплаты страховой премии, если по контракту не прописано иное. Если человек оформляет страховку заранее, то он может указать конкретную дату, когда полис станет действующим.

Например, если договор заключили 1 марта, а 3 марта уплатили премию, то:

  • датой заключения будет 1 марта;
  • датой, когда договор страхования вступит в силу – 3 марта.

У этих двух дат разные юридические последствия. Самое важное заключается в признании события страховым. Если страховой случай произойдет 1 или 2 марта, то возмещение не выплатят, а если 3 марта и позднее – страхование сработает.

Важно! Датой заключения договора страхования является момент обращения гражданина и подписания всех бумаг, а дата вступления в силу – когда на счет страховой компании поступит оплата полностью или первоначальный взнос, если страховка приобретается в рассрочку.

Когда вступает в силу по ст. 957 ГК РФ

Договор страхования вступает в силу со дня, когда денежные средства поступают на счет компании в полном объеме. В случае рассрочки действуют эти же правила, при условии, что данный аспект прописан в контракте. Скорость зачисления денег зависит от банка, через который проводится процедура. Точную время и дату можно узнать через финансовое предприятие с помощью заказа выписки по счету. Если соискатель пользуется мобильным приложением, то эти данные отражаются в истории операций.

Когда вступает, если премия оплачивается в рассрочку

Если соискатель не в состоянии сразу заплатить за страховку, то некоторые компании предоставляют рассрочку. Если полис страхования вступает в силу на таких условиях, то порядок выплат следующий:

  1. Первоначальный взнос должен быть не менее половины суммы страховой премии.
  2. Последующие выплаты должны поступить на счет фирмы не позднее трехмесячного срока.
  3. Если по соглашению разрешено разделить сумму на три перевода, то алгоритм немного другой: первый платеж составляет 40% от общей суммы, второй не менее 30%, которые должны поступить на счет компании в течение трех месяцев, третий платеж нужно отправить до того, как пройдет полгода с момента подписания контракта.

Приведенные правила не прописаны в законе – их формулирует сама компания при разработке правил страхования.

ВАЖНО! При оплате в рассрочку договор вступает в законную силу с момента поступления на баланс страховой организации первого взноса, а не полной суммы.

Можно ли предусмотреть другой момент вступления в силу

Гражданский кодекс разрешает заключение контракта с датой, не зависящей от момента оплаты премии по договору страхования. Однако не все страховые компании соглашаются на эту процедуру, поскольку приходится брать подобное соглашение на особый контроль и отслеживать дату, когда оно вступает в силу, индивидуально.

Сместить срок, когда страхование вступает в силу, необходимо при оформлении защиты в особых обстоятельствах. Например:

  • при страховании несчастных случаев, когда риск проявится в будущем при выполнении каких-либо опасных работ;
  • при выплатах негосударственных дополнительных пенсий по договорам страхования после уплаты страховых премий в рассрочку и истечения «выжидательного срока».

В обычных же обстоятельствах, например, при страховании ОСАГО, медицинском, жизни и здоровья, имущества по кредиту смещение срока, когда контракт вступает в силу, нецелесообразно.

Обратная сила договора

Если страховой случай наступит до того, как контракт вступит в силу, гражданин не получит страховой выплаты. Поэтому период ожидания перевода денежных средств страховщику считается незащищенной зоной. В судебной практике много спорных ситуаций, когда каждая сторона пытается доказать свою правоту. Чтобы этого избежать, нужно оплачивать полис день в день.

На что влияет день вступления в силу

День вступления в силу договора – это начало действия страховки. Именно с этого момента при наступлении страхового случая можно требовать выплаты возмещения от СК. Сам по себе этот момент является ключевым в отношениях по страхованию, которые возникают на основании соглашения между страховой компанией и страховщиком.

В судебной практике случается, когда страхователь производит оплату с опозданием на несколько часов. Его договор автоматически изменяется сотрудниками компании и вступает в силу на день позже. При страховом случае в день заключения еще неоплаченного контракта, человек выплат не получает.

Чаще всего споры о том, когда страхование вступает в силу, появляются при оформлении ОСАГО. Закон не дает прозрачного пояснения по многим вопросам, именно поэтому возникают конфликты между страховыми компаниями и владельцами транспорта, которым не выплачиваются деньги.

Судебная практика большого количества процессов поясняет, что затрудняют положения сами страховщики, которые разрешают клиентам оформлять полисы заранее, но не хотят брать на себя обязательства за весь срок. Это связано с тем, что подобное развитие событий неизбежно повлияет на дату окончания страхового периода.

Важно! Чтобы избежать проблем, рекомендуем четко прописать в договоре с СК момент вступления и уплатить страховую премию без опозданий.

Выделим основные моменты статьи: договор вступает в силу не ранее уплаты страховой премии, если в контракте не прописано иное. Чтобы в будущем не возникло спорных моментов, перезаключать контракт или оформлять новый полис нужно день в день. Либо страховать себя самостоятельно и не выезжать на транспорте до момента, как он вступит в силу.

Чтобы первыми узнавать об изменениях в законодательстве по услугам страхования, подписывайтесь на обновления, ставьте лайки и делайте репосты, чтобы и другие граждане были предупреждены и осведомлены.

Если у вас остались вопросы по теме, когда вступает в силу договор страхования, задайте их нашему дежурному юристу в чат. Окно размещено в правом нижнем углу экрана.

Источники


  1. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.

  2. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.

  3. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.
  4. С какого момента договор страхования считается заключенным
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here